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理财 银行 行业动态 最新报道 高层监管 观察评论 影响危害
央行发布《支付机构预付卡业务管理办法》
    中国人民银行发布公告〔2012〕第12号,公告称,为规范支付机构从事预付卡业务行为,维护预付卡市场秩序,防范支付风险,中国人民银行制定了《支付机构预付卡业务管理办法》
央行发布《办法》鼓励记名发行预付卡
    《办法》自2012年11月1日起施行,在发行、购买、充值等环节落实实名制,有利于防止预付卡被用于洗钱、套现等活动。
11月起单张不记名预付卡面额不得超千元
    个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的,发卡机构应当识别购卡人有效身份证件;单位一次性购买预付卡5000元以上,个人一次性购买预付卡5万元以上的,应当通过银行转账等非现金结算方式购买,不得使用现金;支付机构发行的预付卡应当以人民币计价,单张记名预付卡资金限额不超过5000元,单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。
央行规定预付卡网络支付三用途
    《办法》规定预付卡不得用于网络支付渠道,但三种情形例外,一是缴纳公共事业费;二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络商店中使用;三是……
央行支付结算司司长欧阳卫民:对于预付卡业务,应实行分类管理
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高层监管政策一览
国务院办公厅:转发《关于规范商业预付卡管理的意见》。《意见》提出,一次性购买1万元以上不记名商业预付卡需实名登记;严禁国家工作人员特别是领导干部在公务活动中收受商业预付卡;不记名商业预付卡有效期不得少于3年。【详细】
中国人民银行:在国务院办公厅发布意见通知后,央行再次发文强调央行将对多用途预付卡发卡人进行监管,未经央行批准,任何非金融机构不得发行多用途预付卡。在具体规章方面,央行指出,将抓紧制定、发布《支付机构客户备付金存管暂行办法》和《支付机构预付卡业务管理办法》。【详细】
央行、财政部、商务部等七部委:联合发布《关于规范商业预付卡管理的意见》。指出,2011年年底前,人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查。强调严禁国家工作人员特别是领导干部在公务活动中收受任何形式的商业预付卡。凡收受商业预付卡又不按规定及时上交的,以收受同等数额的现金论处。对涉嫌受贿的,依法严肃查处。【详细】

商业预付卡知识介绍
什么是商业预付卡?是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值,包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。【详细】
商业预付卡的分类:商业预付卡按发卡人不同可分两类:一类是专营发卡机构发行,可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡,如目前市场较流行的资和信、福卡等,可在商场、便利店、餐馆等多个签约客户处使用;另一类是商业企业发行,只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。【详细】
监管缺失所致危害:商业预付卡在经济社会生活中得到广泛应用,在减少现金使用、便利公众、刺激消费方面发挥了积极作用。但是,也存在一些突出问题。如对发卡机构缺乏有效监督管理,发卡机构根据购卡人需要随意开具发票,单位购卡支出摊入成本费用,公款消费和收受预付卡现象在一些地区和部门普遍存在并有愈演愈烈之势。这些问题产生潜在金融风险,扰乱税收和财务管理秩序,助长不正之风,严重影响党风廉政建设。【详细】

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1991年5月,禁发购物券;
1993年4月,禁收预付卡;
2006年8月,禁银行参与;
2010年6月,监管第三方;
2011年3月,对收送各类有价证券、支付凭证和商业预付卡的,以收送同等数额的现金处理;
2011年,中国人民银行、商务部等有关部门联合开展一次商业预付卡市场专项检查。【详细】
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