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小微企业业务:辽阳银行“小”市场的大生意

2012年06月25日14:07    来源:人民网-银行频道     手机看新闻

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  辽阳银行“小企业信贷服务中心”营销部主管何巍告诉记者,为尽可能扶持帮助小微企业,对于财务管理不尽规范的小微企业客户,我们不是简单地拒之门外,而是邀请会计师事务所等专业机构为其提供指导,帮助完善内部管理,使其具备融资条件。

人民网北京6月25日电 (记者 曹华)“当初我缺种子的时候,是辽阳银行给的贷款,今天我必须回报!” 辽宁科隆化工董事长姜艳在企业进入上市辅导期,多家银行登门营销时,明确表示要将资金募集托管行定在辽阳银行。

这种“知恩图报”的“义气之举”无疑是银企合作的最高境界。辽阳银行董事长王晓春给出了自己的理解:小微企业是城市商业银行的“天然盟友”,是城市商业银行发展壮大的“必然选择”,发展小微企业业务已经写入辽阳银行的公司章程和五年战略规划。

现今,中小微企业已成为辽阳银行最具发展潜力的目标客户群体,相关贷款余额和利息收入都占到全部贷款和利息收入的九成以上。

创建专营机构  打造“一站式”服务平台

“小微企业数量众多、运营规范程度不高、信息透明度低,给银行贷款受理和审批带来不小障碍,再加上企业经营能力弱,导致银行贷款风险也高,因此同样条件下,银行往往倾向抓大企业、大客户。”在辽阳银行董事长王晓春看来,银行的“嫌贫爱富”也算情有可原,“但并不意味着中小微企业业务,银行就无利可图,不能通过专业化经营,降低风险和发展成本。”

正是奔着专业化操作的思路,辽阳银行于2009年初,在辽宁省率先组建了服务小微企业的专营机构――“小企业信贷服务中心”,并抽调经验丰富、能力突出的业务骨干,按照银监会风险定价、独立核算、高效贷款审批、激励约束、专业化人员培训、违约信息通报等“六项机制”要求,为给小微企业提供更加便捷的服务。

为帮助小微企业节省人、财、物力,辽阳银行还在“小企业信贷服务中心”,创立了“一站式”融资服务模式,挑选会计师事务所、融资担保公司、法律事务所等中介服务机构进驻,让办理信贷业务的小微企业“足不出户”享受到全方位、低成本的融资服务。辽阳银行甚至还搭建政企交流平台、企业间交流平台,帮助小微企业获得政府政策支持和同业协助。

辽阳银行“小企业信贷服务中心”营销部主管何巍告诉记者,为尽可能扶持帮助小微企业,对于财务管理不尽规范的小微企业客户,我们不是简单地拒之门外,而是邀请会计师事务所等专业机构为其提供指导,帮助完善内部管理,使其具备融资条件。

据了解,3年来,辽阳银行通过全方位辅助,已发展客户139户,经孵化发生授信107户,“孵化”功能得到了众多小微企业的称赞。

辽阳银行的小微企业业务探索,也引起了监管部门的注意。辽阳银监分局相关负责人表示,为引导银行支持小微企业,银监会提出了对于小企业信贷投放,增速不低于全部贷款增速,增量不低于上年的目标,要实现要求,积极转变观念、创新手段是关键,辽阳银行的专业化运营、地毯式摸底、孵化式扶持都是值得推广的好方法。

超常规措施 提升服务效率

“有贷款需求、完全符合贷款条件的小微企业不易挖掘,如何在控制风险的前提下,适当灵活把握贷款审批的灵活性,一直是银行不好把握的问题。”辽阳银监分局相关负责人表示。

为有效搜集小微企业的信贷需求,辽阳银行摸索出了自己的“奇招”——主动出击,收集整理工商、税务等部门登记信息,建立小企业信息储备库,对库中重点客户,通过全员营销,联系走访,及时跟进信贷需求。

同时,为适应小微企业状况,合理、高效授信,辽阳银行打破原只注重报表审查的传统模式,引入定性分析,将企业主要经营者从业经验、专业技术水平、个人信誉程度、行业发展潜力与财务报表的定量评价同等纳入审查范围,综合分析企业的盈利能力、发展潜力和风险程度。

辽阳县金磊建筑机械加工厂负责人表示,2009年该厂账面年利润不足4万元,各项财务指标也不理想。但信贷人员了解到企业从业经验丰富、口碑好、销售稳定、发展潜力好,破例先后提供贷款80万元。经两年的扶持,该企业年收入实现翻三番,利润增长了五倍。“没有辽阳银行的破格支持,这是不可能的。”

同时,辽阳银行还针对小微企业特点重新设计审批机制,简化贷款流程,贷款审批环节由原来的16个减少到4个,减少了正常贷款审批中四分之三的环节,对300万以下的小企业融资审批,在不超过三个工作日内即可完成。

此外,为给小微企业减负,辽阳银行还对小微企业融资中需要的审计、评估,以及企业小额账户管理、询证函和网上银行等业务收费尽量减免。辽阳银行副行长徐雅清透露,辽阳银行每年向小微企业的让利已接近5000万元。

小小孵化器 带动小微企业迅速成长

在辽阳银行资金及相关服务的支持下,辽阳的小微企业业务越做越大。新能源企业辽阳金谷碳纤维有限公司,产值由2000万元提高到2亿元。辽阳县某彩印包装企业生产加工能力迅速扩张,产品档次也有了质的飞跃,年营销额由不足500万元猛增至5000万元。

辽阳市粉末冶金研究所是一个最初注册资金只有50万元的小微企业。但辽阳银行了解到该企业研发的“大尺寸蓝宝石单晶体毛坯”产品属高新科技产品,在军事及民需方面均有广泛的应用前途,便给予了大力支持和扶助。经过几年的扶持,该企业的总资产已达6500万元,注册资本也由最初的50万元增至4000万元。

获得发展的不只是辽阳的小微企业,更有辽阳银行自身。在“服务中小微企业、服务市民和服务‘三农’”的市场定位下,辽阳银行在当地市场快速发展,以全市同业13%的网点和16%的从业人员,却占有全市同业存贷款余额近40%、利润额的50%以上、代理业务的70%以上,成为眼下辽阳综合实力最强、经济效益最好的银行。与五年前相比,辽阳银行总资产增加了4倍,净利润增长了45倍,已进入世界银行1000强(第850名),进入中国银行业100强(第81名)。

中国银监会有关负责人表示,辽阳银行等中小银行的实践证明,小微企业业务不管在经营拓展方法上,还是效益上都大有可为。正有越来越多的银行关注中小企业市场,银行业面向实体经济更加全面的产品和业务布局正在形成。

(责任编辑:贺霞、曹华)

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