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白领夫妻3年买铺5年买车 理财五步走

2012年07月30日14:05    来源:中国证券网-上海证券报     手机看新闻

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汇通网7月30日讯曾小姐,38岁,从事贸易行业,税后收入8000元。曾小姐还有一套价值50万元的房产用于自住,但有贷款余额18.5万元,等额本息还款,每月需偿还2040元,剩余期限为84个月。

  曾小姐,38岁,从事贸易行业,税后收入8000元。丈夫40岁,国企高级主管,税后月入14500元。目前,曾小姐家庭有现金及活期、定期存款350000元,曾小姐每月做基金定投2000元,此外再无其他投资。两人公积金共计每月1700元,两人单位均有社保,曾小姐还为自己购买了商业保险。曾小姐还有一套价值50万元的产用于自住,但有贷款余额18.5万元,等额本息还款,每月需偿还2040元,剩余期限为84个月。家中没有购置汽车。

  理财目标:

  1.3年内购置一套50平方米以上的商铺

  2.5年内买一辆10万元的私家车

  家庭财务分析:

  生活费3500元/月,屋支出3500元/月,交通费300元/月,娱乐费用700元/月,加上其他支出,家庭累计每月支出约8300元。曾小姐的家庭与事业都处于形成期,生活趋于稳定,但夫妇两人还没有孩子,如子女出生,经济负担必然会加大。家庭年收入27万元,年家庭开支9.96万元,占家庭总收入的36.9%,比重较为合理。有18.5万元的房贷,每月偿还2040元,对年收入27万元的家庭来说压力不大。但如果曾小姐家庭希望在3-5年内实现置业和购车的目标,目前最大的问题在于投资回报率较低,持有现金比例过大,显然过于保守,需将资产结构进行调整,分散投资,以实现相关目标。

(责任编辑:章斐然、贺霞)
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