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每日理財案例:全職太太要創業 如何平衡家庭

2011年04月22日07:32         手機看新聞

  引言:

  家庭情況:劉女士,33歲,全職太太,無社保,有一些商業保險﹔丈夫:35歲,公司副總,有社保,無商業保險﹔女兒:3歲,9月上幼兒園。

  收支情況:月收入:15000元左右﹔月支出:房子月供1800元,生活費2000元,女兒入托費1000元,保險費平均每月338元。

  資產情況:存款:活期存款9萬元﹔房產:3套房產(總市值約200萬),其中第三套是貸款,月供1800元,打算在這套房子裡開美容院﹔保險:劉女士8年前購買了一份人身兩全險,每年交3640元﹔3年前又購買了一份女性險,每年交420元﹔其他:有12萬外債。

  理財需求:1、希望盡快還清外債﹔2、為丈夫和孩子購買商業保險增加保障﹔3、為孩子以后學習和生活費用做些准備﹔4、為夫妻兩人的養老做規劃﹔5、目前在學習美容,打算明年初用自有的一間小戶型房子開美容院。

  理財師指導

  家庭財務分析:

  劉女士家庭正處於事業和家庭的成長期,從其現有的家庭結構和資產狀況來看,當前配置不太合理。

  首先,現金資產均為活期存款,收益率過低,無成長型資產,易受通脹影響。

  其次,從房屋總價來看,現有3套房產均為小戶型,難以滿足三口之家的實際需求。

  第三,該家庭資產主要為不動產,雖然具有保值增值、對抗通脹的優勢,但流動性不佳,難以應對突發事件。

  第四,保險保障嚴重不夠,尤其是丈夫作為家庭財產收入的主力,無商業保險保障。此外,對小孩的人身和意外保障相當缺乏。

  理財建議:

  1、保險規劃:按照“十一”法則,劉女士家庭保費支出應佔年結余的10%,大約為4060元,建議首先為丈夫投保重大疾病保險,以及保費低廉的定期壽險、意外傷害險。同時,在孩子入學后可考慮為其購買學平險和涉及意外、人身、醫療等在內的少兒險。劉女士目前的保險組合可不做調整。

  2、投資規劃:對於這部分規劃,建議劉女士採取採取穩健、保守的理財策略。其中拿出現有存款的5.5萬元,購買銀行理財產品,一年期預期收益約4%﹔

  3、子女教育與養老金的儲備建議採取基金定投方式,品種以指數型基金為宜,每月定投3000元左右,按年收益8%來算,女兒到6歲時,可積累12萬元,十年可積累55萬元。

  4、其余部分以3個月定期存款形式累積,以規避后續因加息帶來的利息損失。

  創業規劃:

  建議劉女士推遲美容院的開業計劃。一方面,明年年初預計美容客源不夠理想﹔另一方面,小戶型未必適合美容院的經營業態。

  同時,從自身能力來看,劉女士並無經營經驗,僅憑初學的美容手法,很難獨立支撐美容院的經營與運作。因此建議劉女士先從美容師做起,待積累足夠經驗和一定客源后,再自主創業。(來源﹔成都商報)
 

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(責任編輯:張文葶(實習))

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