年輕設計師月入2萬 如何投資理財實現換房計劃--經濟頻道--人民網
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年輕設計師月入2萬 如何投資理財實現換房計劃

2011年04月25日13:33    來源:《天府早報》     手機看新聞

  案例情況:

  27歲的張寧是一名設計師,自己在廣元經營一家小型廣告公司,公司月收入約兩萬元,月支出約一萬,含家庭支出,員工工資等。張寧目前和妻子及一歲半的兒子住在郊縣的父母家,妻子暫時沒有工作。張寧剛買下一套位於市區的小戶型,目前隻有十萬左右的流動資金。新房月供兩千,還未交房,交房后准備用於出租。

  理財目標:

  張寧目前的住房在七樓,因為家裡有老人,希望近兩年把目前在郊縣的自住房換一下,換到二三樓。此外,張寧還想為小孩子儲備一部分教育基金。

  案例分析:

  郝成明認為,設計師行業具有無限的發展空間。目前張寧很年輕,是家庭主要收入來源者。其個人風險非常大,一旦遭受風險,整個家庭都會受影響。

  由於張寧經營的是個人企業,所以他進行金融理財勢在必行,且主要考慮在保險、換房、子女教育、養老規劃方面。

  理財規劃:

  A:家庭緊急備用金6萬可從流動資產10萬扣出。

  B:保險規劃目標396萬元,需年繳4萬。

  C:換房規劃:目前,客戶剛買了一套小戶型房用於租,判斷客戶主要用於投資使用。會等到合適時機變現,兩年內變現可能性較小。建議客戶使用按揭買房。首付款加稅費約10萬元(可通過余下的4萬元和兩年間的收入來籌得),由於已是第二次使用房貸故銀行利率設定為5.91%。每月需還月供1247元,加上以前的2000元月供,扣除租金1000元,每月需儲蓄2247元。

  D:子女教育規劃:根據當前學費情況及全國近5年的學費增長率來看,基本上大學費用需要現值8萬元,每年學費增長率為5%比較可行,則16.5年期間需要儲蓄每月730元。

  E:養老規劃:該客戶現在家庭支出每月10000元(含工資及其他費用),可以估算養老時的現值大約為現在的0.5倍,到60歲時需准備資金641萬元,扣除到期保險額120萬,余下520萬現在需要每月儲蓄2700元。

  總的算下來,張寧年淨盈余31876元。可作企業的流動資金,家庭旅游健身計劃等。
(責任編輯:張文葶(實習))

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