盤點不理賠的保險 手術意外造成死亡為何不賠--財經--人民網
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盤點不理賠的保險 手術意外造成死亡為何不賠

來源:長江商報

2012年02月24日15:49         手機看新聞

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  那些不理賠的保險

  在“你不理財,財不理你”的教育下,理財的概念已經進入千家萬戶,就連幼兒園的娃娃也知道要爹媽把自己的壓歲錢存銀行

  但理財還真不是一個沒有“知識含量”的事兒,那裡面門道可多了去了,一不小心就會誤入雷區,就算是“吃虧就當交學費”,那干嘛不提前先通過考試,拿了“文憑”再上路。

  如果通過這份考卷讓讀者朋友避開了理財雷區,那是我們最高興的事!

  購買了意外傷害險,手術意外造成死亡為何不賠?

  正確答案:不屬於意外傷害范圍

  45歲的曹先生為妻子投保了意外傷害險,保險金額為10萬元,保險期限為5年。投保后一年,妻子因為子宮肌瘤住院進行手術切除。誰知,手術過程中,妻子突然出現心跳加速、呼吸困難等症狀。雖然醫生經過了及時搶救,但妻子最終還是死亡。

  “醫療鑒定機構判定她的死亡屬於醫療意外死亡。”曹先生記得,當時他拿著醫療事故鑒定機構的証明前往保險公司理賠,卻被對方告知妻子並非遭受意外傷害、屬於疾病死亡,不能進行賠償。

  “明明是意外死亡,怎麼不能賠付。”曹先生至今未能弄明白,究竟妻子的死為何不在保險公司的理賠范圍內。

  答案分析:

  對於曹先生的案例,中國人壽的保險專家給出了答案分析。

  首先,曹先生的妻子施行手術是由於疾病,而不是意外傷害。實施手術之前,醫生經過了曹先生妻子及其家人的同意,而不是在她不知情的情況下突然實施。這也就是說,被保人本身和其親屬事先就已經知道手術可能存在的風險。雖然,在手術過程中,曹先生的妻子出現了意外的狀況,這是她和醫生都預料不到的,但這其中的“意外”指的是手術過程中出現了意外,而不是意外傷害。因此,保險公司不予理賠是合理的。

  溫馨提示:

  保險公司意外險的理賠並不是針對所有的“意外”,達到理賠范圍必須同時滿足三個條件。第一,被保人在保險期內受到了意外傷害。第二,被保人嚴重受傷或者死亡。第三,意外傷害是造成被保人嚴重受傷或者死亡的直接原因。三項條件缺少一條,保險公司都可以免賠。

  新車被偷走了側鏡,車險賠不賠

  正確答案:全車偷了才賠,零部件不賠

  “新買的車才開了不到一個月,左邊的側鏡就被偷了。”胡先生的車險理賠情況讓人聽起來哭笑不得,剛買新車心情舒暢,開車帶著家人到鄉村自駕游。誰知,一家人去餐館吃飯,把車停在一處小巷子口,等回來發現車的左側鏡不翼而飛。胡先生四處打聽,村民推測可能被人偷走。

  倒霉的事還在后面,胡先生一心想著自己購買了全車險,至少能讓保險公司承擔維修配件的費用。等他到保險公司辦理理賠手續時,保險代理人卻告訴他,他的情況不在理賠范圍內。“全車險不是全部賠嗎?”最終,胡先生隻能自己掏腰包付錢修車配件。

  答案分析:

  “車輛的零部件被偷是可以免賠的。”昨日,平安車險的理賠專家告訴記者,機動車輛車損險條款中有明確規定,當車輛被盜竊、搶劫、搶奪或者因為以上原因造成了車輛的損壞或零部件丟失、附屬設備丟失等,保險公司都可以予以免賠。“全車險並不是全部車輛的損失都可以賠,即使買了附加險也隻能對全車被盜進行賠付。”專家說,有的車主為了買個安心,除了全車險以外,還附加購買了“車輛盜搶險”,但這種附加險的條款也會注明,車上零部件或附屬設備被盜或損壞,保險公司都可以不負責賠償。

  溫馨提示:

  車險理賠情況非常復雜,許多情況都可能造成保險公司免賠的結果。例如,輪胎及輪轂單獨或同時損壞不賠,車輛修理期間造成的損失不賠,發動機涉水操作不當的不賠,放棄了向第三方追償的不賠等等。最多的不賠項目可以達到10項以上。因此,車主在購買各種車險時,一定要看清保險合同上的理賠范圍,小心駕駛,以免造成自身損失。

  地震、海嘯,人身傷害和家財損失哪種可以賠?

  正確答案:人身傷害可以賠,家財不賠。

  剛剛過去的2011年,各種“天災”出現頻繁。最近,中國的廣州、雲南、台灣等地也相繼發生地震。於是,小李開始籌劃買保險對抗“天災”。“我老家在四川,在地震帶上,買份保險比較安心。”等到小李到各大保險公司咨詢后發現,壽險公司的人身意外傷害險中,將地震、海嘯等自然災害也列入了理賠范圍,但家財險卻將這一塊排除在外,屬於不賠的范圍。

  答案分析:

  “人是會自我求生的,但家財一旦遇上天災就是毀滅性的損失。”一位保險業內專家用最簡單的方式解釋了天災家財不賠的理由。

  專家表示,一般來說,壽險的意外傷害險中都會將天災列入“意外”之中,被保人受傷或死亡都可以領到理賠金。但對於財險公司來說,自然災害也有等級劃分,地震和海嘯這樣的大型天災一旦發生,就會造成巨大的賠付金額,從而超過財險公司的理賠范圍,因此,多數財險公司選擇將其排除在合同之外,不予理賠。

  溫馨提示:

  家財險在中國市場上沒有人身壽險那樣成熟,也很少有人去為家財投保。因此,在家財險投保中,各種等級的劃分也就造成了許多免賠的條款。建議消費者在購買家財險時,先咨詢理賠范圍,再決定是否購買。通常,家財險都隻會對家庭財務的盜竊,非故意損壞等進行賠償,火災、爆炸、地震、海嘯等都不在理賠范圍內。

  買了旅游險,玩潛水時死亡賠不賠?

  正確答案:危險項目都不賠

  90后的丁強最喜歡旅游和探險,今年春節長假時,他和幾位好友外出旅游在無教練看管的情況下自己下海潛水。由於沒有潛水經驗,丁強意外溺水,等到同伴們找來潛水教練將其救起時,為時已晚。

  “他每次旅游前,我們都會給他買一份旅游險。”丁強的父母在處理完他的后事后,前往保險公司進行理賠,誰知,丁強的死亡卻不在理賠范圍,不能給予賠償。“明明是意外死亡,為何不能賠。”

  答案分析:

  太平人壽公司的保險代理員告訴記者,丁強這樣的情況在普通的旅游意外險中是屬於免賠范圍的。一般來說,年輕人出外旅游,喜歡進行風險較大的活動,如潛水、騎馬、野外攀岩等,這些運動和旅游項目不能得到理賠。通常,旅游意外險隻對被保人正常旅游時遭遇意外傷害進行賠償,被保人明知風險大卻依然要進行的活動,不論是受傷還是死亡都免賠。

  溫馨提示:

  現在,很多保險公司已經推出了專門針對高風險運動的特殊旅游險種,在普通旅游意外險的基礎上,再附加購買這種保險產品才能對潛水、騎馬、攀岩等運動傷害進行理賠。這種保險產品雖然保費較高,但保障比較全面。另外,旅游時,投保人也應該注意選擇包含意外醫療的產品,這樣,一旦被保人出險需要到門診或住院治療,可通過意外醫療保險進行理賠。

  昂貴收藏運輸途中被偷,隻能賠運費?

  正確答案:個人收藏不賠

  56歲的高校老師杜先生是一位收藏愛好者,最得意的收藏莫過於幾幅明清時期的字畫。今年初,有朋友想借杜先生的字畫參加一個展覽。由於沒有時間親自送去,杜先生就採取了快遞運輸的方式,為了確保字畫的安全,發貨前,他特意為字畫購買了一份貨運保險。

  意外還是發生了,在杜先生的東西寄到朋友手上前,被人冒領盜走。心疼不已的杜先生找到保險公司時,對方則表示隻能負責運費理賠,不能賠償字畫損失。

  答案分析:

  “目前,在我國個人收藏品不在財險保障范圍內,不能理賠。”人保財險公司的保險專家介紹,客戶在投寄快遞時,投保的快遞貨運險的確可以對保險產品的丟失和損壞進行賠償,然而,個人收藏品則不在理賠范圍內,尤其是字畫等收藏品更是不能理賠。一方面是因為,字畫損壞的風險較大,另一方面在於個人收藏字畫無法估量價值,財險公司無法給出理賠金額的判定。

  溫馨提示:

  個人收藏在財險公司中目前還屬於“黑名單”的范圍,但也並不是完全無法投保。如果收藏品是公開拍賣購得的商品就可以進行投保,如果沒有經過拍賣,收藏者也可以將收藏品拿到官方機構進行價值鑒定,並開出証明,就可以根據價值金額投保。然而,在估價的時候,一定要與保險公司共同商定一家鑒定機構,才能保証鑒定証明合格。本報記者王晴

  有錢也買不到的保險

  昨日,記者在走訪江城各大保險公司時了解到,並不是有錢就可以買到保險,有的時候出錢也不一定買得到保險。為了保証自身的利益,保險公司會對客戶進行審核,出現一些特殊情況就可能拒保。

  不能投保的保險部分列舉:

  1、孕婦懷孕過28周不能投保。准媽媽風險較大,28周以后,意外情況增多,保險公司不會受理投保。

  2、股票基金券不能投保。投資類財產價值不穩定,保險公司不會受理投保。

  3、無行為能力人不能投保。《保險法》規定,投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為保險金給付條件的人身險,保險公司也不得承保。

  4、特殊職業不能投保。一些高危行業,如漁業生產船員、道內礦工、水下設備操作工、特技演員以及動物園馴獸師等由於風險較高,保險公司一般不會受理。
 銀行﹞﹝保險﹞﹝基金﹞﹝外匯﹞ ﹝理財聚焦
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(責任編輯:張文婷)

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