車險保額不足 撞豪車引發理賠尷尬--財經--人民網
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車險保額不足 撞豪車引發理賠尷尬

2012年03月01日08:56    來源:中國証券網-《上海証券報》     手機看新聞

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  最近,不少車主都為溫州的雅閣車主朱女士捏了把汗。據報道,朱女士的愛車廣本雅閣在行駛過程中,不慎輕微刮蹭了一輛身價1200多萬的勞斯萊斯 ,最終勞斯萊斯的修理費高達35萬元。其中,保險公司隻承擔16.2萬元,剩余的22.8萬元將由朱女士自掏腰包。

  這是一起撞豪車引發的理賠尷尬事件,卻從一定程度上暴露出目前車主投保車險額度普遍不足的現狀。在豪車遍地的現在,“白領車”撞上身價上百萬的豪車也非小概率事件。

  保險專家為此建議,車主在購買車險時,一定要根據所在城市區域的路況及經濟水平、車主的出險頻率等上足車險保額,及時把損失轉嫁給保險公司。

  適當調高三者險保額

  今年以來,國內接連發生多起豪車被撞事件。眾所周知,豪華轎車車價動輒數百萬元甚至更高,車價高修補費用自然也高。據4S店工作人員介紹,對於豪華車來說,換一塊車身玻璃、一個大燈就高達上萬元。如果是進口的頂級豪車,由於配件價格較貴,一旦修理起來,費用高達數十萬元。

  針對雅閣車主朱女士的撞豪車案例,保險專家稱,35萬元維修費中的60%多將由朱女士自掏腰包。而這幾乎是購買一輛全新雅閣的花費了。

  有人不禁要問:既然買了車險,保險公司為何不承擔全部賠償,還需要朱女士掏大部分的費用?原因很簡單:朱女士的商業第三者責任險沒有買夠。

  眾所周知,交強險是強制車主投保的,但財產損失的賠付限額最高不超過2000元,這遠遠不夠交通事故產生的賠付。而第三者責任險是自願購買的,是對交強險的一種補充,如投保車輛發生意外事故,導致第三者遭受人身傷亡或財產損失時,將由保險公司給予賠償。

  從朱女士的雅閣車所投保的車險情況來看,第三者責任險最高賠償限額為20萬元,可她沒有保不計免賠險,所以這20萬元隻能按80%賠付16萬元。加上交強險賠付的2000元,保險公司最多賠付16.2萬元。最終勞斯萊斯的修理費用是35萬元,那麼剩余的22.8萬元,朱女士隻能自掏腰包。

  保險專家建議,第三者責任險應盡量投保較高保額。這是因為人身傷害事故的賠償金額越來越高,因此建議車主投保較高限額的第三者責任險,而且經濟越發達地區保險金額應越高。比如,上海地區至少選擇保額50萬元,山東至少30萬元,四川至少20萬元等。

  事實上,保額的增長與保費不是等比例增長的。比如,將第三者責任險的保額從20萬元提高至30萬元,但保費僅增加了150元﹔保額從30萬元提高至50萬元,保費也僅貴了200元。保費多花幾百塊錢,保額即可翻倍。

  不能忽視“不計免賠險”

  在提高第三者責任險投保額度的同時,投保“不計免賠險”也相當重要,但在實際投保過程中,卻經常被車主所忽視。在雅閣車主朱女士的理賠案例中,就因為她沒有投保“不計免賠險”,因此20萬元的第三者責任險被打了“折扣”。

  “不計免賠險”是車險的一個附加險種,車主隻要投保了這個險種,就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉嫁給保險公司。這個附加險的保障較為全面,而費率卻相對便宜。

  比如,在豪車較多的上海、北京、深圳等經濟發達城市,車主可購買50萬元的第三者責任險,加上“不計免賠險”,保費就比20萬元的保險額度多花四五百元,但像雅閣車主朱女士這種情況,保險公司就能多賠4萬元。

  另外,還有一種情況,就是目前專業車險公司天平保險的車險保單中,“不計免賠險”是包含在車險主險裡面的,無須單獨出錢購買,所以不會發生大額三者責任出現免賠的情況。

  另外,車主在購買車險時,還應特別關注一下主險條款設置。比如,專業車險公司天平保險就將“不計免賠險”包含在車險主險裡面,無須另外出錢購買。而大部分的保險公司的車險主險中沒有包括“不計免賠險”。不熟悉車險產品的車主最好能多檢查、多確認,避免重復和遺忘購買“不計免賠險”。

  盡量避開拒保車型

  對於高額的保險理賠,及時固定証據也相當重要,以便事后定責。天平車險的保險專家建議車主,“發生類似事故后報案同時,要固定証據(比如拍下現場照片),以便后面定責,后期因為金額較大,可以尋求保險公司專業人員盡快介入案件。”

  另外,所有定損在沒有發生訴訟的情況下,應以保險公司定損金額為基礎,修理方認為定損金額無法修復的情況下,可以四方進行協商。

  值得注意的是,對於尚未購買新車的消費者而言,選車也是關系日后投保、理賠的重要環節。記者從市場上了解到,由於出險頻率高,或零部件價格偏貴、維修成本較高等原因,不少高價車、進口車及日系車型,在投保車險時可能會遭遇投保無門的境遇,或被保險公司拒保,或提高車險保費價格。因此,為了讓您的愛車將來投保有門,建議消費者在購車時盡量避開拒保車型。



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(責任編輯:張文婷)

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