上市險企員工年薪平均約11萬 財險壽險兩重天--財經--人民網
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上市險企員工年薪平均約11萬 財險壽險兩重天

2012年04月10日09:09    來源:四川新聞網     手機看新聞

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  這是最好的時代,這是最壞的時代……英國作家狄更斯的《雙城記》裡這段經典開頭,如今來形容國內的保險行業,最適合不過。

  3月28日,隨著新華保險年報的正式發布,國內四家上市保險集團中國人壽、中國平安、中國太保和新華保險2011年的“成績單”悉數亮相:財險經

  歷著“春天”、壽險過著“冬天”。

  A 業績秀

  最好的時代財險業迎來春天

  2011年的保險行業,持續增長依然是不變的主題,而作為對保險業“增長”貢獻最大的絕對主力財險業務正在經歷著前所未有的“春天”。

  根據保監會年初發布的2011年保險業經營數據,受益於政策紅利和汽車銷量增長,車險盈利水平持續提升,財險2011年原保險保費收入約為4618億元,同比上漲幅度達到18.54%。而上市險企的年報則進一步印証了這一趨勢,人保財險、平安財險和太保財險成為保險企業年報中絕對的亮點。

  在財險業務中,車險是當之無愧的業績貢獻冠軍。而隨著電話車險、網絡車險等業務銷售渠道的推廣和快速發展,新渠道給財險帶來了更加強勁的增長勢頭。

  在四家上市險企中,新渠道業務表現最突出的是中國平安。年報顯示,2011年平安財險保費收入833.33億元,同比增長34.16%,市場佔有率從2010年的15.4%上升至17.4%。財險業務增長中電話車險貢獻度較大,其保費收入221.90億元,同比增長76.1%,佔財險業務的 26.6%。

  人保財險近年來也在積極拓展電銷、網絡渠道,整合自有渠道資源,包括推進與汽車制造廠商的戰略合作,加強續保管理,並通過加大存量業務挖掘力度促進整體業務增長。年報顯示,2011年人保財險車險業務實現承保利潤46.75億元,同比增長了84.6%。

  最壞的時代壽險業增長減速

  受營銷員增員困難和銀保新規、銀行銷售動力不足、新會計准則等因素影響,2011年的壽險業遭遇艱難的一年,保費增長顯著放緩。申銀萬國數據顯示,2011年全行業人身險保費收入為9700億元,同比增長6.8%,遠低於2010年29%的增長速度。

  中國平安的年報顯示,2011年,壽險業務實現規模保費1872.56億元,增長13.9%,其中,個人壽險業務規模保費同比增長22.9%,不過個人壽險首年期繳保費下降了3.4%。中國太保2011年,壽險業務收入932.03億元,同比增長6.1%,但新保業務收入469.36億元,較2010年的541.86億元下降了13.4%。

  往年被視為壽險業務發展主力之一的銀保業務,2011年集體“失利”。究其原因,有兩個:一方面,銀根緊縮、銀行高息理財產品充溢渠道,是銀保渠道合作表現不佳的主要原因﹔另一方面,保監會加強了對“駐點銷售”的監管力度,其中對網點銷售的嚴格限制也使得業務拓展受到一定影響。

  根據中國平安公告,雖然2011年壽險市場份額提高了1.3個百分點至16.4%,同期銀保業務規模保費仍然較2010年的270.98億元下降了30.1%,下滑速度較去年上半年的17.27%進一步擴大,暫未看到銀保解凍的跡象。數據顯示,平安人壽2011年銀行保險增長率下降了30.1%。情況類似,銀保業務佔比接近一半的太保壽險,銀保渠道保費收入嚴重下滑導致2011年保費收入同比下降7.8%。

  B 文採秀

  “文藝范兒”致股東函首現年報

  “我們看到太多的亂哄哄你方唱罷我登場﹔看到太多其興也勃焉、其亡也忽焉﹔看到太多明星式的流星和誘惑掩飾下的陷阱。”

  “如果說眾多金融企業是在經營著人性的貪婪,那麼保險企業的獨有價值則是:用人性中的恐懼來對抗貪婪……如同每一張保單都是新華保險與保單持有人最嚴肅的契約一樣,你們股票賬戶上的新華保險代碼也體現著我們必須實踐的契約承諾……”

  上述有著“文藝范兒”的文字,出自新華保險董事長康典之手。這位董事長在近6000字的《致股東函》中,回顧了往期業績,以及公司面臨的種種挑戰和戰略願景,文中引經據典,有米蘭·昆德拉、狄更斯、庄子、哈雷的名言警句,成為新華年報的最大看點。

  一位經常接觸年報的分析人士在接受成都商報記者採訪時表示,康典用與眾不同的文風介紹“專注壽險”背后的商業邏輯,在多元金融概念盛行的環境中值得一讀。

  C 品牌滲透秀

  四險企砸出70億宣傳費

  品牌和公司形象的滲透,一方面靠自身的實力和服務,另一方面則依托持續不間斷的品牌推廣和宣傳。放眼各種廣告,保險公司的“品牌宣傳戰”已經拉開了大幕。車身站台廣告、報紙雜志平面廣告、電視網絡廣告、電梯樓互動廣告等輪番上陣。

  年報顯示,2011年,中國人壽廣告宣傳費為14.05億元,同比上升3.5%﹔中國太保廣告宣傳費為17.49億元,同比增長26.65%﹔新華保險2011年度廣告費為1.85億元,同比增長59.5%,其宣傳印刷費為3.67億元,同比增長3.67%,二者合計為5.52億元,同比增長17.4%﹔中國平安的宣傳費遠遠超出了上述三家同行,其2011年業務宣傳費為33.87億元,同比上升55%。

  業內人士表示,在四大險企中,中國平安在宣傳上的高投入高產出模式給他們帶來了意想不到的豐厚回報。其中,以大腕葛優為形象代言人的平安電話車險廣告,讓人印象最為深刻。2009年,平安產險保費收入首次超越太保,從原來產險“老三”的位置上升為“老二”,電話車險的崛起功不可沒。

  據悉,平安電話車險此前牢牢佔據90%以上的市場份額,推出的前4年每年的保費收入增速超100%,截至2010年底,平安電話車險保費已高達125億元。更為“可怕”的是,平安電話車險銷售已從被動撥打電話銷售轉為客戶主動撥入,這與中國平安在該業務上的高宣傳投入密不可分。

  D 收入秀

  員工年薪平均約11萬

  與銀行等金融機構的“高收入”不同,保險公司的員工平均收入似乎更接“地氣”。數據顯示,中國人壽2011年職工薪酬及福利費為111.29億元,同比增長8.2%﹔中國太保2011年工資及福利費為95.76億元,同比增長31.8%﹔中國平安2011年薪酬及獎金為160.98億元,養老金、社會保險及其他福利為38.77億元,二者相加為199.75億元,同比增長56%﹔新華保險2011年職工薪酬合計為55.4億元,同比增長11%。

  按人均收入水平來算,中國平安員工為17.5萬人,人均薪酬為11.4萬元﹔中國太保員工為8.2萬人,人均薪酬11.6萬元﹔中國人壽員工為10萬人,人均薪酬11.09萬元﹔新華保險員工4.9萬人,人均薪酬為11.3萬元。

  相比險企在編員工,其保險代理人的福利待遇則明顯落后,以某壽險企業為例,其2011年代理人人均產能為7527元。業內人士介紹,7527元的產能換算為佣金收入,約為2500元。按此計算,則其年薪約為2.7萬元。

  從業人員收入“兩極分化”的情況引起了險企管理層的重視,在不久前結束的中國人壽年報業績發布會上,中國人壽表示2012年將對基層傾斜資源支持,包括財務資源、人力資源、薪酬和福利待遇、設備和營業辦公的固定資產等四個方面。並通過加大對初級營銷主管的培養力度,以提升隊伍的自主經營能力。

 
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(責任編輯:朱瑤)

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