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不同阶段女性理财:月光族不用过早为养老心忧

2011年08月10日17:37    来源:《南国早报》     手机看新闻

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  不同的人有不同的理财需求。就算是同一个人,在不同的人生阶段其理财需求也不尽相同。有人刚踏入职场,收入不高,且对未来对职业规划深感迷茫;有的处于事业上升期,收入颇丰,却苦于不知钱花去了哪里;有人刚刚从一段失败的婚姻中走出来,对理财最大的希望是赢得一份保障。对都市女性上述不同理财需求,理财师各自给出了规划,操作手法虽然迥异,但有一点是相同的,那就是开源节流、量入为出。

  本期出场嘉宾:浦发银行南宁分行理财师 范晓红

  光大银行朝阳支行理财经理 陈振华

  民生银行理财师 凌锋

  离异女士通过理财赢保障

  基本情况:

  黄女士,南宁人,做销售工作,每月收入2000多元。离婚,有一女读小学,前夫每月给600元生活费。有住房,自己买有“三险一金”。除了每月必需的生活支出,其余开支不多。多年省吃俭用,手头有12万元积蓄。

  理财目标:

  婚姻坎坷的黄女士,有两个心愿,一是多存点钱给女儿读书用,另外就是多攒点钱让自己的老年更有保障。想买基金,但不知道买什么类型好;也炒过股,但感觉股市波动大,风险不是自己能承受的。手头的12万元存款是自己的“老本”,如何把这笔钱用好,希望理财师能给她一些好的建议。

  理财师范晓红建议:

  根据黄女士提供的数据可知,目前黄女士收入属于中等偏下水平,有12万元的纯储蓄资产,资产增值能力不强,但控制支出能力很好,理财目标明确。

  对于单亲妈妈来说,最主要的就是家庭保障、子女教育以及养老金。黄女士虽有三险一金,但家庭风险承受力相对较弱,风险保障明显不足。

  相对较低的工资收入和较为保守的投资方式,都有可能使黄女士陷入财务危机。因此理财师建议:

  1。建立家庭应急备用金账户。黄女士每月支出水平相对较低,建议准备金额为月支出的6倍。该账户可投资于货币市场基金,流动性及安全性高,目前年预期收益率在3~4%左右。

  2。尽快施以保障计划。黄女士家庭缺乏保障,一旦发生意外,会面临很大的财务压力。可通过保险来防御风险、转嫁风险。要保障女儿的教育费用和成年前的生活费用,可考虑投保定期寿险,该保险保费支出较低,获得保障较大;条件允许的话尽量再增加一份重大疾病保险和意外伤害保险。

  3。女儿的教育金准备。孩子的教育金属于刚性需求,现在黄女士应该着手积累未来教育金。建议陈女士将存款中的8万元作为孩子教育的专项启动资金,投资于保本型的基金和债券型的基金中,选择这两种基金可以在保本的基础上保持资金足够的流动性。女儿目前读小学,离上大学至少有6年时间,从现在起,可用每月结余资金的一半购买平衡型基金,以基金定投的方式积累教育金。

  4。补充养老规划。将现有储蓄存款中剩下的4万元作为一次性投入的养老准备金,从黄女士客观风险承受能力和主观风险容忍态度来考虑,建议购买债券型基金和5年期凭证式国债;另外,每月结余资金的一半购买指数型基金。长期定投指数型基金可以避免资本市场波动大,有效提高长期投资收益率,投资取胜的关键在于坚持投资,以获得稳定的回报率。

  财富的累积离不开开源节流,节流是生活中的一部分,开源是首要渠道,黄女士可以积累自己的经验。只有收入的增加才会带来投资本金的增加,才会更有利于理财目标的实现。
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(责任编辑:张文婷)

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