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不同阶段女性理财:月光族不用过早为养老心忧 (2)

2011年08月10日17:37    来源:《南国早报》     手机看新闻

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  月光族不用过早为养老心忧

  基本情况:

  韦小姐,24岁,单身,幼师毕业,南宁人。做了3年幼儿园老师,现进入一家培训机构做职员。每月收入1000余元,是典型的月光族。无房无车,住在父母家里,每月视情况交些伙食费。其余支出包括通讯、交通、购买衣物等。

  理财目标:

  韦小姐买了一份保险,每年要交4000元,每年返还1000元生存金。交够20年后,每月会得到1000元返还,65岁后每月可得到3000元返还。她已经交了两年,但现在她很犹豫,不交的话养老就没有了保障,交的话以自己的收入情况颇为吃力,为此她颇为纠结,希望理财师给她一个建议。

  韦小姐还想就职业规划问题请教理财师。从幼儿园跳槽到培训机构,感觉没有多少上升空间。为此她也在努力提高自己,参加了函授本科的进修,即将毕业。她想问,理财师对她的职业规划有什么好的建议?

  理财师陈振华建议:

  韦小姐的情况,在目前大部分职场新人中其实很具有代表性。根据生涯规划和家庭生命周期的分类,韦小姐目前正处于生涯规划中的探索期向建立期转变的阶段,即从职场新人到独立贡献者的阶段。现阶段的理财规划重点及建议如下:

  职业规划:韦小姐刚踏入社会不久,在第一份工作两年后,选择了现在的工作,若韦小姐对现有工作未能如愿,仍然可以在5~10年之间内选择自己的职业方向,通过在职进修提升自己的学历和职业技能是现阶段重点。

  理财规划:韦小姐目前处于自己成家前的阶段,主要是与父母同住,节约了一笔住房和伙食支出。因此,建议韦小姐逐步养成记账的好习惯,节约不必要的开支,储备3~6个月的生活费用,避免成为啃老一族。

  重点放在提升自身专业知识,取得可提升未来工作收入的能力。韦小姐目前每月收入1000元,可投资的钱不多,建议在银行开立储蓄卡,并申请信用卡以实现延期支付,但是切忌超前消费,影响正常工作生活。此外,建议韦小姐抽出300元左右,以定额定投方式进行基金(货币型)投资,可为学业储备资金,还可获得一定收益。

  保险规划:该阶段保险计划以意外险和寿险为主,建议投保以父母为第一受益人的定期险(5~10年期,保额以10~20万元为宜),或每年缴费的意外险,以上险种保费低廉,预计每年1000元左右。万一保险状况发生,保险金可让父母的生活得到一定保障。

  而韦小姐目前购买的险种,每年缴费4000元,保费支出占自己年收入的30%以上。加上韦小姐已经报读了函授本科进修,建议将目前的保险终止,节约下来的保费用于提升个人学历和技能。养老保险方面的需求,应该是韦小姐在成家后,家庭处于稳定期(约45周岁)的时候才需要考虑的问题。因此韦小姐目前不必要担心个人养老保障的问题。
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(责任编辑:张文婷)

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