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不同年龄段加投不同险 养老期买理财型保险不划算【2】

长江商报

2012年07月04日09:59    来源:长江商报     手机看新闻

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  生活成熟期,家庭养老比例不均

  万女士家庭成熟,也不再考虑跳槽,工作相对稳定。她和丈夫每月工资共1万元左右,孩子即将上学,双方老人都有退休金。

  万女士介绍,她的家庭原本的保险规划是,在全家保障型保险以外,给丈夫投保一份分红型保险,然后为孩子准备一笔教育基金,她自己没有购买任何理财类保险。“如果我和他都得65岁退休,恐怕家庭保险的比例就要开始转变了。”万女士担忧,如果自己多上10年班,却没有任何辅助性的养老产品,是不是会和丈夫形成鲜明对比。

  加投累积式养老险

  不得不承认,30-40岁的人群是养老规划的主力军,不同于30岁以下的年轻人,这类人群生活相对稳定,有一定积蓄,正是着手养老规划的最佳时期。

  万女士原本的养老规划其实非常合理,然而,如果女性退休时间往后推10年退休,就意味着将和丈夫面对同样年限的工作时间,领取社保养老金的时间也将会是一样。因此,加大女性养老规划的比例是明智之举。

  专家认为,在家庭已经购买分红产品的基础上,为女性增加一份非投资型养老保险最佳。一般来说,非投资型的养老保险产品多为累积式的分红产品,与银行储蓄的计算方式差不多,易于理解也没有风险,最适合作为养老补充。

  中期定投不够用

  45岁以后,彭先生越发感觉养老危机严重,为了抓住最后的储备时机,他和妻子除了加大医疗保障的比例以外,也投保了中期的分红类产品。

  “我们想着15年就要退休拿社保金了,正好保险到期,可以作为生活补充。”彭先生原本计划,退休以后,分红险正好处于到期分红阶段,一大笔的资金完全足够他和妻子的养老。然而,如果延迟至65岁退休,原本的分红险就会在退休前到期,起不到养老的作用。另外,50岁以后,他和妻子的身体状况也会开始下降,孩子结婚也需要积攒资金,延迟退休可能就要重新更换保险规划。

  延长理财产品期限

  对于彭先生这个年龄段的人来说,退休享福的时间已经进入了倒计时。在原本退休时间的基础上,选择中短期理财产品是很明智的选择,然而,面对退休时间可能推后10年来看,10-15年的中期产品显然已经不能满足养老需要。

(责任编辑:理财实习张平、曹华)
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