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单身贵族税后月收入8000 如何安排保险理财规划

2012年07月05日10:46    来源:东方网     手机看新闻

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  案例:孙小姐,32岁,单身贵族,有独立的经济能力。目前在一家外资公司工作,单位有三险一金,月收入税后8000元左右,每月的基本开销包含月供为3000元。孙小姐有住一套,自己支付月供2000元,贷的期限还剩20年。她的生活和工作节奏比较快,平时工作忙经常加班,休息时间主要用于户外运动,喜欢和朋友结伴出外旅行。孙小姐希望通过保险计划让自己的单身贵族生活更加有保障,并可以安心享受未来年老后的生活。

  保险规划:

  需求分析:

  孙小姐属于单身贵族,这类人工作出色,收入高而稳定,事业前途光明。孙小姐的家庭条件较好,父母均有社保,生活负担不重。收入基本用于自己的花费及房贷。

  对于这样的单身贵族而言,他们抗风险能力较强,在理财上可以选择较积极的投资策略。但这类人通常喜欢追求时尚,讲究生活品质,很多人都是名副其实的“月光族”。虽然从文中无法看出孙小姐每月的开支和节余状况,但从买房这方面看,孙小姐对自己的人生是个自立而有规划的人。同时,孙小姐虽然工作很忙,经常加班,但也很懂得生活,喜爱户外运动,保持身体健康。

  保险建议:

  从收入来讲,孙小姐的年总收入为9.6万元,再加上年底的分红或者双薪,约为10万元的收入。每年要承担的房贷为2.4万元,占总收入的25%,负担不重。对于孙小姐来说,意外伤害和大病、医疗保险应该是必备的保险品种,这部分保障功能强的保险在家庭理财规划中占有十分重要的地位。保险专家建议这部分保费预算约占个人年收入的10%至20%左右,寿险保障额度约为个人年收入的5至10倍,并且应包含房贷金额的总额度。假设剩余未还房贷还有100万元,则孙小姐的寿险保障额度至少应涵盖或者超过这个额度。

  从保险理财的角度来说,退休养老规划也是理财规划中的重中之重,随着我国人口老龄化的日趋严重,社保基金的不堪重负,商业养老保险规划越来越受有识之士的关注和喜爱。退休养老规划就是为了保证我们在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活,因此越早开始退休养老资金的准备,将来才会越从容和淡定。从理财角度来说,建议这部分资金预算不要超过年收入的30%。以孙小姐目前的经济状况和年龄,住房贷款已占全年收入的25%,所以建议养老计划可以采用循序渐进的原则,没必要一次做高做全,可以先做一部分,随着年龄和收入、职位的递增再自行补充即可。

  因孙小姐已经30岁,建议保险以储蓄分红型为主、消费型为辅的保险计划组合来解决自己中长期的保险和养老规划,而非消费型为主的保险模式。这样,随着时间的积累,既解决了自己长期保险保障的需求,又可以使自己的保障逐年增加,不会遇到保险费逐年增长和曾因发生过医疗报销理赔,而使保险公司拒保或加费或者责任免除等一系列问题,导致自己在最需要保险的年龄反而失去保险保障。在责任和压力较强的时期,可以通过附加消费型的健康险增加保障额度,而保费增加不多,在责任逐渐下降时,降低消费型保险额度或只保留储蓄型保险。长期下来,也增加了一笔理财收入,并且自己的本金也不会损失。

  孙小姐每年保障如下:

  1。重大疾病保障:观察期90天后罹患35种中的一种或多种,最低赔偿30万元。

  2。意外全残保障:最低赔偿60万元,交通工具最高赔偿100万元。

  3。原位癌额外赔偿:4万元。

  4。身故保障:最低20万元,意外伤害身故最高赔偿80万元。

  5。意外门急诊医疗:因意外原因发生的门诊、急诊医疗报销每年1000元(可根据情况自定).

  6。综合住院医疗:因意外或者疾病导致的住院医疗每次报销8000元,报销比例90%,一年中住院不限次数;只要发生住院每日补贴150元。住院前后30天发生的门急诊费用实报实销。观察期30天,无免赔额和免赔日,5年保障续保,并递增5%的保额。

  7。退休金:55周岁开始,每月固定领取1000元,每年固定领取1.2万元,连续不间断领20年,享受退休后更高品质的养老生活。75周岁,共领取24万元,同时公司奖励贺寿金208880元(按中档利息计算)。如期间身故,养老金可由第一受益人接着按月领取,享受同样的养老待遇,如期间身故,由第二受益人领取身故金。

  8。满期金:80周岁,还可领取健康贺寿金 415493元,恭贺您的健康长寿。

  9。豁免保险费功能:如被保险人因意外导致身故或全残,则豁免以上所有主险与附加险保费,所有保障内容完全不受影响。

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(责任编辑:理财实习张平、曹华)
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