量身定做:全職太太的3︰5︰2規劃--財經--人民網
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量身定做:全職太太的3︰5︰2規劃

潘潔

2011年06月09日08:16    來源:人民網-《國際金融報》     手機看新聞

  


  顧先生今年46歲,在一家公司做軟件設計工程師,為了照顧孩子,妻子辭職做了全職太太。該家庭月收入1.2萬元,其中顧先生工資1萬元,房租2000元。家庭月支出4900元,每月結余7100元,加上顧先生的3萬元年終獎,每年能結余近12萬元。妻子近幾年常在銀行購買固定收益類理財產品,最近辦理了一筆50萬元的3個月期信貸類信托理財產品,銀行給她的風險評估為中等偏低。由中信銀行理財經理侯世易為該家庭作規劃。

  【理財目標】

  孩子教育基金:高中階段學雜費支出每年約1.2萬元﹔大學本科學雜費支出每年約2萬元﹔出國留學35萬元。

  夫妻養老計劃:全家保障支出佔家庭年收入為5%至10%。在養老金儲備方面,妻子在50歲以后有14萬元養老金,顧先生有社保但沒有企業年金。

  【理財規劃】

  重視家庭資產的流動性管理

  每年家庭結余12萬元,足夠應付目前的生活需求。在家庭資產構成中,生息資產較低,增值不能達到預期目標。妻子在銀行投資信貸類信托理財,雖說該投資方式較穩妥,但年收益率隻有3.5%,還難以抵御物價上漲帶來的資產貶值風險,也影響了資產收益。

  以3至6個月的家庭支出額為家庭應急性支出留出足夠的現金儲備。這部分資金要以現金或變現能力強的金融資產為主。

  調整現有金融投資資產配置

  根據家庭中低風險的投資偏好,建議適度提高風險資產比例,重點持有中低風險產品。大體可將投資資產按照3︰5︰2的比例配置到低風險、中風險和高風險理財產品中。現有50萬元可投資性資產,可拿出15萬元投資低風險產品,推薦投資國債、純債型基金或券商理財、低風險賬戶投連險、銀行人民幣結構性理財等,預期年收益率均在3%至5%﹔可拿出25萬元投資中等風險產品,推薦企業債、可轉債、混合型基金或券商理財等,年均收益率5%至10%﹔可拿出10萬元投資高風險產品,推薦優質藍籌股票股票型基金或券商理財、高風險賬戶保險、紙黃金交易,年收益率超過10%。組合年收益率在5.4%至10.5%。

  另外,家庭可從每年結余中拿出可投資資金,按照3︰5︰2的比例追加投資低、中、高風險產品。

  家庭保障規劃和養老規劃

  從家庭收支情況來看,定期保險費的支出有利於優化顧先生的個人收支結構。建議做一個年繳保費為1.2萬元左右的保險計劃,優化消費結構。在保險產品的選擇類型上,顧先生應該購買一份保障型保險或萬能險,妻子則應該加強醫療保障險。此外,建議妻子用定投的方式投資養老險或債券型基金,來籌備13年后的養老金。
(責任編輯:曹華)

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