拼命打工不如精心理財 教你三招逃離裸婚時代--財經--人民網
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拼命打工不如精心理財 教你三招逃離裸婚時代

2011年07月04日08:27    來源:《天津日報》     手機看新聞

  無房、無車的裸婚族,每天為生活疲於奔命。在他們看來,理財與他們是絕緣的。其實,理財專家強調,“裸婚族”更應該通過投資理財來擴大金融資產,實現幸福的家庭生活。

  基本情況

  Introduce

  先生嚴明:29歲,事業單位

  太太陳思:28歲,企業員工

  家庭居住地:天津紅橋區

  Property

  資產狀況

  金融資產:存款10萬元

  Income

  收入狀況

  先生嚴明收入情況:

  工資 4000元/月

  其他 10000元/年

  太太陳思收入情況:

  工資:4000元/月

  其他:20000元/年

  Expenditure

  支出狀況

  生活費:2500元/月

  租房:1200元/月

  其他:1500元/月

  支出情況:

  Objective

  理財目標

  夫妻二人今年登記結婚,是典型的“裸婚”族,沒房沒車沒戒指,並且“無老可啃”,隻能靠自己努力打拼。夫妻二人是工薪階層,單位有五險一金。結婚前,兩人對工資都沒有規劃,基本屬於“月光族”,雖工作兩年,現隻有10萬元活期存款。結婚后,生活明顯變得緊張,並且由於年齡原因,生孩子的問題被提上生活議程,夫妻二人都不願意把孩子生在出租房內,想在三年之內首付一套市內的二手房。希望理財專家能給予一定的建議,幫助他們盡早完成買房心願,擺脫“裸婚”的狀態。

  本版撰文 戎靖元 庄術梅 王安全

  機構支持 上海銀行

  儲蓄配合基金定投

  對於物質相對匱乏的“裸婚”夫妻,理財的第一步要從原始積累開始。有理財師表示,像嚴先生家這樣經濟基礎薄弱,又缺少來自家庭的經濟支持的“裸婚族”暫時談不上真正意義上的投資。但為獲取高於通貨膨脹率的組合收益,宜採取儲蓄和基金定投來達成。每月要減少不必要的支出,生活費和其他娛樂費用要相對減縮,學會自己做飯,不要天天在外面就餐﹔充分利用信用卡、團購等給吃飯購物看電影帶來的諸多優惠,這樣生活費和其他支出每月至少能省出1000元,用節省出的錢進行基金定投。

  基金定投作為強制儲蓄的有效方式,有助於抑制盲目消費。理財師建議選擇2-3隻基金,每月定投800元-1000元,不要受市場短期波動影響而中止計劃,長期堅持下來就能積累一筆豐厚的財富,為購房計劃儲備能量。此外在銀行設立一個零存整取的賬戶,每月都要儲蓄2000元,養成良好的儲蓄習慣。對於剛剛成立的家庭來說,目前還不需要歸還房貸,拿出一部分收入建立一個相對穩健的投資組合,這是必要和可行的。

  首選穩健投資產品

  現在中國很多家庭都是靠工作收入積攢消費的資金,而國外家庭則會運用積攢的資金產生理財收入。理財專家建議嚴明夫婦要學習一些理財知識,從保本穩健型理財產品,風險低的債券型基金,保值增值、抵御通貨膨脹的黃金等貴金屬投資入手,適當定投股票型基金,還可以關注一些優質企業和有發展潛力的股票。

  由於資金不豐厚,而且打算三年內買房,必須保障本金的安全。因此在留足生活保障金的同時,建議現有資金購買1年內短期固定收益理財產品,以及投資債券型基金,綜合收益達到5-7%。每月結余資金可拿出50%,按月定投平衡型基金和股票型基金,其余的購買貨幣市場基金和債券基金,並持續補充銀行賬戶內的資金。理財產品配置適宜,年收益可達10%左右,隨著利率的調高,新發行的理財產品收益也會更高,3年內首付一套二手小戶型的願望是可以達成的。嚴明夫婦要謹慎進行負債投資,即使負債投資,也要保持合適的比例,不能超出自身經濟實力太多,負債比例太高,一旦失敗會直接影響到家庭經濟基礎甚至家庭和睦。

  預購重病險鎖定幸福

  嚴先生在事業單位工作,工作相對穩定,退休養老的基本資金已經具備,但嚴太太是企業員工,各方面保障不夠穩定,兩人要想在退休后享受更有品質的生活,必須要有商業養老保險作為補充養老收入﹔夫婦二人都未購買健康疾病保險,將來的疾病和醫療護理都是大筆的支出,建議購買一份重大疾病和意外、醫療的消費型附險。現階段購買的商業養老險大多是分紅型產品,可享有利率上調和保險公司投資的利益。

  35歲前購買一份返還型的重大疾病和健康保險,隨著年齡的增長,保費會越來越貴。嚴先生夫婦是打算要孩子的,因此子女教育基金也是需要考慮的,等孩子出生后,可根據保險理財師的建議進行教育基金的儲備。
(責任編輯:曹華)

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