朝九晚五如何理財 定投炒金無須日夜盯盤--財經--人民網
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朝九晚五如何理財 定投炒金無須日夜盯盤

2012年05月03日13:21    來源:《信息時報》     手機看新聞

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  Facebook,一個預估市值達到1000億美元的互聯網巨無霸,用10億美元收購了一家美化照片的小公司,從而由一個造富神話造出了又一個神話——這家創辦19個月的公司,估值達到10億美元,團隊13人日賺13.4萬美元,一天的收入相當於富士康員工數十年勞動所得。這個當今硅谷最偉大的成功故事之一,來源於一個年輕人下班后堅持自學編程,后來搞了一個手機應用,然后被Facebook以10億美元收購。

  這個新的造富神話在國內引發熱議,普通投資者又能從中得到什麼啟示呢?即使下班之后沒有時間或興趣用來自學創業,你也可以做一個下班后開始打理財務的“17點半族”。

  滾動型理財簡單便捷

  除了做理財“夜貓子”一族,滾動型理財也是不錯的選擇。理財產品也會像定期存款一樣,到期后自動滾入下一期。對於沒有多少時間的投資者來說不再存在理財真空期,而且不用經常跑銀行。投資者隻需購買一次,在不贖回的情況下,產品到期后投資本金會自動滾入下一投資周期。既滿足了流動性的需求,也滿足了高於銀行儲蓄的投資理財需求。

  以某銀行在售的一款滾動型產品為例,其投資周期為一個星期,5萬起購,年化收益率為3.2%。產品到期后會自動滾入下一期,頭一期產品的到期日即是下一期產品的起息日。客戶如想終止投資,需在下一個起息日前兩天通過網銀或到網點申請。這樣一來,既能保証客戶投資的連續性,又讓資金享有較強的靈活性。記者算了一筆賬,和7天通知存款相比,一周滾動理財產品年化收益率為3.2%,遠高於后者1.49%的年利率。同樣以投入5萬元計算,理財產品7天收益約為30元,通知存款一周利息約為14元,兩者相差一倍以上。

  目前多家銀行都有類似產品銷售,有一個星期為周期的,也有一個月為周期的,年化收益率在3%~5%之間,主要投資於央行票據和券市場,比較穩健。不過由於是滾動型理財產品,既然滿足了流動性,那麼這類產品的收益情況自然不如期限較長的理財產品。以1天產品為例,目前1天期產品年化收益率一般在2%左右,而各家銀行的產品差異也很大。有的產品根據客戶每筆投資本金參與理財天數的長短,提供階梯遞增式預期年化收益率,持有時間越長,理財收益越高。

  提醒:相比收益率的差異,滾動型理財產品的購買時間其實頗有講究。目前市場上7天滾動理財產品主要有兩類,一類是每天可以買,第二天計息,7天一循環。有的銀行周一至周五每天都有一款7天滾動型產品,共分為5號,周一買1號,周二買2號,以此類推,每天買到的產品都是第二天計息,最大限度地提高了資金利用率。但還有一類產品是每周隻有一天是起息日,其他時間買就會有個空白期,要等到起息日才開始計息。如一款產品每周三計息,如果投資者在周二買,則第二天就可以計息,如果是周三買,則要等到下周三才開始計息,無故多了7天的空白期。所以投資者購買這類產品的時間有講究,至少要先了解產品的計息方式。此外,購買滾動型理財產品還有一些細節需要了解。首先這類產品大多數不計復利,下一個周期只是本金滾動投資,一般每周或者每月的固定一天會將這一階段的利息打入個人賬戶。

  夜間理財也能“錯峰”

  在銀行理財產品熱銷期,理財產品往往推出不久,一兩天內就會被客戶搶購一空。對於朝九晚五的上班族而言,要在上班時間購買理財產品有點難。其實,在金融服務日益發達的今天,如果想理財24小時都可以。

  白天上班沒空到銀行櫃台購買“櫃台專屬理財產品”的上班族,可以通過“網銀專屬理財產品”實現“錯峰理財”。如今各大銀行都逐步加大了對網上銀行理財產品的推廣力度,多家銀行的網上銀行都可以在夜間進行投資理財操作,不少銀行都會不定期推出“網銀專屬理財產品”,客戶隻能通過網上銀行才能交易,甚至部分產品被設計成“夜市理財”產品,白天不能交易,隻有晚上才在網上開放。

  據了解,目前部分銀行的“網銀夜市”幾乎每天保持2到3款理財產品在售,很多是在晚上8點准時開賣的網銀夜間專享理財產品。由於通過網上銷售而節省了櫃面成本,銀行給予這部分網上銷售的產品相對櫃面銷售的產品更高的收益率。投資者獲得足不出戶買到較高收益產品的便利,銀行實現低成本運營高效率銷售,可謂皆大歡喜。

  提醒:通過網上銀行購買理財產品與通過櫃台購買理財產品最大的區別是便捷,具體的實際操作並沒有太大區別,只是購買的渠道不同。如果客戶一年內曾在櫃台買過理財產品,那麼可直接通過網上銀行購買其他理財產品﹔如果是首次購買,就要先在網上完成風險評估問卷。

  定投炒金無須日夜盯盤

  黃金延續了12年的大牛市,成為眾多投資者的資產“避風港”。但即使在大牛市行情中,也會出現階段性的回調和盤整。如何在振蕩的金市行情中進行投資?攤平成本的黃金投資新品種——黃金定投近來開始受到追捧。

  黃金定投也叫黃金積存或是積存金,也可以叫黃金零存整取。投資者可委托銀行將資金100%投資於上海黃金交易所的標准黃金,就是以每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU9999的收盤價購買黃金。當合同到期時,客戶積累的黃金克數可以按照上海黃金市場價格兌換成現金,或者相應克數的金條、金首飾。目前,工行黃金定投購買起點和遞增單位為200元或1克,而農行的黃金定投起點和交易遞增單位隻能為1克,而廣發銀行的黃金定投則是根據投資者自身偏好選擇按金額定投或按重量定投,最低定投金額為1克黃金或100元,更適合黃金投資領域的中小投資者。在定投時間上各家銀行也有區別,如廣發銀行可選擇按季、按月、按周或每日定投﹔而工行的黃金定投是約定每月扣款金額,自動按日平均分配客戶的資金並根據每日金價購買相應數量的黃金,投資者可以選擇每月5日或15日或25日系統自動扣款。

  據了解,銀行的黃金定投一般是自動扣款手續簡便,在一次辦理后不用再跑銀行,每月銀行自動在客戶賬戶內買入。因此,黃金定投更適合無時間打理投資的“上班族”、自制力差的“月光族”、以及承擔家庭重擔的“責任族”等幾類投資者。(徐嵐)

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(責任編輯:章斐然、賀霞)

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