月入4萬高收入家庭如何理財投資備50歲前退休--財經--人民網
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月入4萬高收入家庭如何理財投資備50歲前退休

2012年05月10日12:56    來源:京華時報     手機看新聞

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  今年39歲的劉女士在上市公司擔任市場總監,先生41歲,是大型國企的行政總監,兒子剛入學,現與其公婆一起生活。夫婦二人月收入4.3萬元,家中現金以及活期存款有5萬,定期存款15萬。公婆所住的子市值600萬,自己家的學區房市值近300萬,去年買的聯排別墅市值260萬,家用轎車市值10萬。目前還有150萬房貸尚未還清。家庭月開支為:日常開銷10500,保姆工資2500,公婆醫藥費3000,兒子興趣班1500,養車費2000,房貸13000.

  如今劉女士准備請一個保姆來照顧孩子,購置一輛新車,希望打拼幾年還清房貸,然后給兒子儲存一筆上學費用,“我想50歲前退休,能實現嗎?”

  理財方案

  (一)保險規劃

  劉女士夫婦應加強保險保障。保額控制為稅后年收入的10倍,保費支出佔年家庭稅后收入的1/10.

  (二)房屋規劃

  在學區附近租一套5口之家住的房子。將現有小戶型出售,將賣房款歸還房貸,剩余用於理財。

  (三)購車規劃、子女教育

  購車計劃等待房貸還清,順利規劃好小孩近期教育后再考慮,用短期負的方式購買。孩子教育費用的儲備可採用一筆投資結合定額定投的方式。

  (四)投資規劃

  1.應急資金的管理留存1-2萬元現金,剩余的款項存銀行和購買銀行“T+0”類活期理財產品。2.強制儲蓄,擺脫“月光”每月把工資的1/4納入儲蓄計劃,最好辦理零存整取﹔也可以使用階梯式組合儲蓄法。在前3個月時,根據自身情況每個月拿出5000元至10000元存入3個月定期。從第4個月開始,每個月便有一個存款是到期的﹔現階段基金走勢被普遍看好,建議將每月20%的資金購買定期定額基金。

  (五)養老規劃

  養老規劃是一個長期規劃,適合養老理財的常用工具有:股票投資、債券投資、基金投資和商業養老保險等。

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(責任編輯:賀霞、朱瑤)

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