工薪家庭月入12000元 如何實現育兒換車--財經--人民網
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工薪家庭月入12000元 如何實現育兒換車

2012年05月17日07:55    來源:京華時報     手機看新聞

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  【客戶資料】李想38歲,月入9000元﹔太太34歲,月入3000元。4歲女兒由岳父母照看,月節余5000元。夫妻年終獎6萬,過年開銷1萬。目前,活期存款5萬,定期存款30萬,基金市值10萬,轎車市值5萬,產市值240萬,無負

  【理財目標】女兒上幼兒園需5萬元擇校費。李想欲換一台20萬元的車。李太太要換工作,希望盡早准備養老金。

  【解決方案】1.定額投資:規劃子女教育和養老

  教育經費可基金定投。建議每月定投500元指數型基金,可追加每月定投金額,以年均10%的收益算。孩子畢業后,剩余理財收入可做養老規劃。另外,可將30萬定期和10萬基金轉換為銀行理財產品,年收益6%,到期收益為24000元,用來支付部分擇校費,剩余部分從年終獎金中支付。

  2.購車規劃:資金理財投資和車貸相結合

  車貸購車,舊車折價付車貸首付5萬,剩余15萬按月還本付息,貸款10年,月利率7.05%,每月約還貸1700元。

  3.資產整體配置:

  將現金資產一分為二,一部分投資銀行理財產品,一部分投資基金或黃金等。節余部分為第二個寶寶做規劃。同時,李先生上一份人壽保險,保額為家庭負債總額加上夫妻倆十倍年收入的總額,保費控制在夫妻倆年收入的十分之一左右。(★指導專家:東方華爾高級研究員 劉奕龍)
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(責任編輯:張文婷、曹華)

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