老兩口理財“以錢生錢”加強醫療保障--財經--人民網
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老兩口理財“以錢生錢”加強醫療保障

2012年05月24日09:10    來源:南國早報     手機看新聞

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  基本情況:

  何先生,還有兩年就要退休。兒子已成家立業,老伴已經退休在家,自己每月收入和老伴的退休金,加起來超過6000元。由於前些年要供孩子讀書,孩子結婚買自己又支援了一些錢,手頭存款不多,有20萬元,都存在銀行

  自己和老伴每月生活開支不大,但老兩口身體都不大好,每月看病吃藥都要花上近2000元。

  理財目標:

  何先生現在有個擔心,就是過兩年自己退休后收入銳減,他估計到時自己每月收入會少2000元,因此屆時醫療支出就成了家庭的一大負擔。雖說老兩口都有醫保,但不少藥是自費的,每月2000元醫療支出不能少。

  聽說年輕人中間興起了“理財熱”,何先生也萌生了通過理財加強醫療保障的想法。他想問理財師,老年人理財有什麼需要注意的?何先生想把20萬元存款都用於理財,他要求不高,收益超過銀行存款就可以了,但本金一定要安全,畢竟這筆錢是老兩口的“保命錢”。

  理財師何俊建議:

  由於何先生夫婦年歲已高,不再適合高風險高收益的的投資,故而理財的目的應當非常明確,就是確保能夠安享晚年。投資方式既要保障投資本金的安全,也要考慮老年人的特殊性而增加投資組合的流動性,在此基礎上追求合理的回報率,以彌補醫療上的開支。

  1.目前資產配置建議

  按照目前的物價水平,兩人生活成本保持在每月2000元左右,加上醫療開支2000元,每月支出約4000元。目前收入6000元,每月可儲蓄2000元。建議何先生每月將這2000元存定期存款,那麼退休時本金加上利息可達5萬元左右。對目前的20萬元存款,以三種方式進行存放,其中3萬元作為備用金,以定期一年方式存放﹔7萬元存五年期定期存款﹔另外10萬元可購買銀行低風險理財產品,預期收益率5%。兩年后退休,這筆資金可以累積到21萬元左右,加上這兩年的儲蓄5萬元,可以增加到26萬元左右的金融資產。

  2.退休后資產配置建議

  退休后何先生夫婦的每月收入,僅能實現收支平衡。因此需要重新對26萬元的資產進行調整,其中7萬元的五年期定期存款尚未到期,可以對其余19萬元按以下方式配置:一年期定期存款3萬元,三年期定期存款5萬元,銀行理財產品11萬元。假設其他條件不變,該組合年回報率約4.96%,每年可獲得投資收益1.29萬元。

  3.老年人不應拒絕儲蓄

  銀行存款利率是唯一的零風險收益率,高於銀行存款利率的產品均有風險,作為老年人,不要拒絕銀行存款,合理配置銀行存款和一些低風險銀行產品,盡量增加流動性和提高收益率,是最好的選擇。

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(責任編輯:實習編輯:高心悅、賀霞)

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