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年薪10萬IT單身男 5年內如何買房買車結婚

2012年09月13日13:54    來源:大江網     手機看新聞

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今年26歲的陳先生就職於南昌一家軟件公司,除了繳納社保醫保等費用,每月入賬5000元左右,年終獎2萬元。陳先生工作收入相對穩定,建議儲備3∼6個月的日常支出約1萬元,用於購買貨幣型基金,風險較小,流動性較強,收益高於活期存款。

  今年26歲的陳先生就職於南昌一家軟件公司,除了繳納社保醫保等費用,每月入賬5000元左右,年終獎2萬元。因為設計軟件的能力比較突出,每年還有3萬元左右的兼職收入。

  陳先生目前還是單身,每月基本開銷2000元左右。由於酷愛旅游和戶外運動,每年至少支出2萬元。父母都在事業單位上班均未退休,偶爾還會“贊助”他購買一些生活用品。金融資產方面,除5萬元定期存款外,還有市值2萬元左右的股票

  理財目標:

  1.由父母“資助”首付,在紅谷灘按揭一套兩居室﹔

  2.初步打算5年后結婚,積攢婚裝修、婚禮等費用﹔

  3.條件允許的情況下,在結婚前后購買一輛小車。

  理財嘉賓:農行江西分行理財師陳曉璇

  財務分析

  未來5年家庭支出將現高峰

  陳先生家庭收入穩定,收入來源結構比較多元化。計劃在紅谷灘按揭一套兩居室,如果按90平方米、每平方米均價8500元計算,這套屋總價在76.5萬元左右,首付三成即23萬元左右。

  由於陳先生打算在未來5年內結婚、裝修、購車,資金需求量大,家庭支出將出現高峰。不過,他的收入情況尚可,隻要合理籌劃,理性消費,適當開源節流,未來的理財目標和生活可期。

  理財建議

  儲備1萬元應急准備金

  應急准備金是為了保障家庭的正常運轉和意外時的應急需要。陳先生工作收入相對穩定,建議儲備3∼6個月的日常支出約1萬元,用於購買貨幣型基金,風險較小,流動性較強,收益高於活期存款。

  每年盡量減少旅游支出

  每年2萬元的旅游支出是筆不小的數目,由於5年后陳先生資金需求將出現高峰,為了早日實現理財目標,建議陳先生未來盡量減少這方面的支出。可以在成家后,和愛人一起出去游玩。

  用住房公積金按揭買房

  由於目前單身者最高可以享受公積金貸款50萬元的額度,建議陳先生在父母的幫助下首付26.5萬元的款,用公積金貸款50萬元。之后,採用等額本息的還款方式,按揭30年。按照目前5年期以上貸款公積金利率4.5%計算,每月貸為2533元,在陳先生的承受范圍之內。

  調整資產配置獲穩定收益

  從目前情況來看,陳先生家庭收入中等水平,理財期限較長,平時會買股票,因此他可以承受一定風險。目前銀行理財產品、定期收益率持續走低,建議把股票拋售,待定期存款到期后,將該筆資金用於購買農行代銷的5年期國(目前年化收益率5.32%),一方面通過長期投資提前鎖定較高收益,另一方面國在存續期間還可以提前贖回,以應對重大突發事件。

  除去日常開支和每月房貸,陳先生每月有4600元左右結余。可拿出其中1500∼2000元(40%-50%)用於基金定投。目前証券市場已處於歷史低位,長期來看可以取得年化收益8%左右較為穩定的收益。

  同時,建議陳先生在農業銀行開立半年或一年期零存整取賬戶,將其他每月結余存入該賬戶,待達到一定資金后,進行一次性投資(具體可根據當時市場環境及利率水平,購買農行的安心得利理財產品、國及部分投資証券基金)。

  考慮到陳先生還比較年輕,建議其配置保費低的純意外險和重疾險。目前有不少人壽保險公司推出按月繳費的重大疾病險,每月可拿出300元左右購買﹔而意外傷害險可按年投保。

  信用卡分期付款圓汽車夢

  陳先生希望結婚前后購買一輛汽車代步,提高生活品質,可以選擇農行發行的樂分卡辦理信用卡分期付款,早日實現“汽車夢”。分期付款化整為零,客觀上可降低一次性購物的資金壓力。

  記者黃培紅/文

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(責任編輯:朱瑤、賀霞)
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