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手里有美元的可咋办? 换成人民币还是黄金

沈国仪 赵伟莉 朱新法 沈春宁 陈春林

2011年08月10日08:19    来源:《扬子晚报》     手机看新闻

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美国降级可能会继续加快美元的贬值


  昨日人民币对美元汇率中间价报6.4305,再创汇改以来新高。分析人士表示,上周末标准普尔意外调降美国主权债务评级,美元中期弱势料仍将延续,人民币汇率因此再创汇改新高。

  有专家表示,美国潜在的下调债务评级的风险可能会继续加快美元的贬值,进而加剧中国的输入型通货膨胀压力。此外,包括中国在内的新兴经济体经济持续高增长,利率水平较高,也使得国际游资有了转移的方向。

  美国欠每个中国人5700元人民币

  5月29日,美国联邦政府已经突破法定举债上线14.29万亿美元,最新数据是14.34万亿美元。据经济观察家分析,这个数据实际可能高达73万多亿美元。这超过全球GDP的总和。这意味着这个世界第一强国已经破产。

  中国是国际上美国最大的债权国,目前共持有美债1.152万亿美元,约占其总债务的8%。这相当于美国欠每个中国人约5700元人民币。著名的诺贝尔经济学奖获得者克鲁格曼日前发出警告说:如果将中国持有的美国国债1.152万亿美元以最低下跌20%计算,将会损失约2304亿美元,相当于中国人均亏损177美元(折合人民币大约1140元).

  可以确定的是,在实体经济复苏缺乏真正动力的今天,靠投资、消费、外贸都不足以帮助美国通过发展经济本身偿还债务。它只能继续绑架世界,通过赖账来为复苏争取时间。

  手上攥的美元咋保值呢?

  换成人民币呢,还是换成黄金

  昨天,一位存有140万美元的企业主找到记者,忧心忡忡地说,“美元放在银行里,而我实际上每天在亏钱。我该换成人民币呢,还是换成黄金?”

  兴业银行(601166)南京分行外汇分析师蔡佩野说,“不少人有外汇存款,主要是美元和欧元。如果资金短期内不用的话,还是尽快结算成人民币比较好。”

  中国银行(601988)江苏省分行资金业务部经理马骏宇也认为,人民币升值趋势不可逆,因此将短期内闲置的外汇换算成人民币较为划算。此外,受央行紧缩信贷资金影响,市场上资金收益率普遍较高,人民币理财产品预期收益率也较高,外汇换算成人民币后可购买人民币理财产品,以达到保值增值目的。

  还可进行外汇交易,但风险比较大 

  除将美元换成人民币或实物黄金,还有其它应对办法吗?“一种办法是进行外汇交易。比如说把美元换成瑞士法郎等别的币种,在过去一个月里,瑞士法郎对美元大涨了6%。”兴业银行南京分行首席金融分析师赵嘉健说。但外汇交易有相当大的市场风险和政策风险。

  购买外币理财产品,但也可能亏损

  赵嘉健说,另一种方法是购买外币理财产品。现在外资银行和部分中资银行都推出了以美元或其他外汇结算的理财产品,但是,从统计数据看,这些理财产品的平均收益率在2%至4%之间,如果没有保本承诺,出现负收益率也很多。特别是一些外资银行,有时虽然收益率很高,亏损现象却也相当严重。这样看来,购买美元理财产品来抵御美元贬值并非最佳选择。

  购买纸黄金比较不错

  “第三种方法,是通过银行购买美元纸黄金。从世界金融史看,纸币危机就意味着黄金、白银这些贵金属将走好。”赵嘉健说,今年上半年就有俄罗斯、韩国、巴西等国央行大量购买黄金,一般来说,各国央行购买黄金,金价将走上升通道。因此,如果不愿意把美元兑换成人民币,又没有好的投资渠道,那么,购买美元纸黄金也是一个不错的选择。现在像中国银行、兴业银行等金融机构都有用美元等外币购买纸黄金的交易品种。南京有些市民从2009年买了之后一直持有,现在算算,年收益率都在20%以上。

  “就目前而言,将手上的美元通过银行等金融机构买入纸黄金中长期持有,是防止外汇缩水较为稳妥的选择。”赵嘉健提醒说,并不是任何纸黄金持有都是安全的,如果美国危机结束、美元走强,纸黄金则会进入下跌通道。

  人民币升值,有喜有忧 

  “目前中国持有美国国债约1.16万亿美元。预计此次影响约为60个基点,这意味着损失可能达到六七十亿美元。与美元贬值相对应的是,人民币将会被迫加速升值。这也势必影响到中国企业的出口。”

  愁啊: 以美元结算外贸小厂熬不下去关门了

  南京一家做服装外贸出口生意的企业负责人卓女士昨晚向记者诉苦:“我们做服装出口生意,都是以美元结算。因为做外贸有周期,至少要对3个月至半年之内的预期汇率有个数,才能知道用什么价格去和老外谈判,进而保证利润。假设以前毛利有10%,现在能有3%-5%就不错了。”她说,美国债务等级下调,意味着美元还将继续单边下跌,美金进一步贬值,“这对出口企业来说真是雪上加霜,意味着利润直线下降,今天我们打电话找几家原来合作过的江宁服装厂,打过去才知道这些小企业因熬不下去都关门了”。

  卓女士不无忧虑地说,对中小外贸出口企业而言,现在横亘在眼前的不仅是人工成本的上升,还有资金面的单边收紧、银行利率的单边上调、汇率的单边下跌等诸多利空因素,尽管原材料价格下降了,但弥补不了利空带来的缺口。她说,“今天沪指大跌3.8%,而与纺织行业板块的股票跌幅竟接近7%,跌幅远超大盘,目前我们也没什么应对办法,以前还和银行做锁定远期汇率以降低风险,但现在银行也因风险大不愿做了,我们只好改做其他或进口贸易。”

  解读通胀压力上升出口企业形势严峻

  输入性通胀压力上升

  分析人士认为,美国长期主权信用评级的下调,会带来美元走势的继续疲软,可能会给我国本已疲软的出口形势带来一定影响,同时增加我国的输入性通胀压力。

  “人民币会面临一定升值压力,未来几年中国进出口企业可能面临外需持续疲软、汇率升值、国际贸易摩擦不断增加的不利环境。”分析人士说。“美元的贬值将导致以美元计价的大宗商品价格持续上涨,这对进口大量原材料的我国来说,输入性通胀压力将有所增加。”另一名分析人士说。
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(责任编辑:曹华)

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