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父母理财课堂:小钱储备大未来

2011年11月04日13:38    来源:《北京晨报》     手机看新闻

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  31岁的王先生一家刚刚迎来宝宝的降生。欢喜之余,听说幼儿园择园费涨到3万,小两口开始为宝宝将来的教育费用担心起来。目前,王先生每月税后收入10000元,王太太每月税后收入6000元,有一套子自住,每月房贷4000元,生活开销5000元。王先生以前投资过一些股票,但收益不理想,目前每月定投基金2000元。

  理财支招:

  理财规划师建议,如果把钱存在银行,虽然利息一直在加,但加息的幅度赶不上物价的上涨速度,持有货币的结果就是财富缩水。为宝宝储备教育金,理财配置应多样化,建议配置一定比例黄金来保障未来的购买力。

  黄金积存,小投入大未来

  平时除了工作还要照顾宝宝,王先生担心没有精力去研究黄金投资。目前,工商银行与世界黄金协会携手,在国内率先推出一种新颖的黄金理财产品“工银金行家积存金”,可以长期分批小额购买黄金,为繁忙的父母们打开了投资黄金的大门。类似基金定投,积存金业务投资门槛很低,每个月最低仅需200元,可以日均价进行黄金购买,长期投资可以最大限度的摊平购买成本,不会受到某段时期价格高低波动的影响。

  积存金有两种积存方式可供选择,一种是定期定额积存,适于长期的日常积累,一种是主动积存,适于愿意进行主动投资判断的投资者。还可以随时终止积存协议,非常灵活。赎回时,可兑换银行丰富的贵金属实物或现金。

  最终方案:

  王先生一家每月有5000元盈余,建议每月拿出2000元投资“积存金”,积累孩子高等教育的费用。以过去十年投资“积存金”的年化收益率12.5%来计算,理财顾问给王先生算了笔帐。按目前国内上大学10万,国外读硕士40万,年均CPI6%计,18年后孩子在国内读本科需28.5万,国外读硕士需114.2万,共计142.71万。而每月定投2000元积存金,18年投入总计43.2万,按年化收益率12.5%复利计算,18年后将是153.5万,升值超过300%,足够孩子国内上大学和国外读硕士的费用。而如果每月储蓄2000元一年定期存款,18年后43.2万元将只变为60.9万(按目前一年定期存款利率3.5%复利计算),远远实现不了硕士出国深造的目标。
(责任编辑:王杏芳)

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