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外币及境外理财 年底配置注意啥?

2011年11月21日14:29    来源:《金融时报》     手机看新闻

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  虽然外币理财预期收益率比较可观,但有关专家提醒投资者应考虑汇率变动因素。专家预计,2012年仍将是全球经济复苏不均衡及市场波动的一年,在这样的背景下,关注潜在的市场风险,培养科学的投资观念,并进行合理的资产配置就显得尤为重要。

  据银率网最新统计,10月份国内理财市场中,外资银行发行理财产品15款,发行量降幅达73.2%,外资银行市场占有份额更是降到0.8%。某外资银行财富管理部相关人士表示,外资银行的理财产品大多与国际市场相关,而近期受欧危机波及意大利的影响,外部市场波动剧烈,造成外资银行理财产品发行难度加大。

  事实上,今年以来,受国际市场波动剧烈因素影响,外资银行理财产品乃至中资银行发行的外币理财到QDII都进入了明显低潮期。然而,上周外币理财产品的发行量却出现了小幅上涨。但考虑到目前欧债的因素可能影响汇率,不少专家认为这是短线利好,还是建议投资者应审慎配置,追求整体稳健。

  购买外币理财还需关注汇率风险

  汇丰最新的一项面向亚太区富裕人士的调查显示,中国内地的富裕人士的流动资产平均值达到103万元人民币,这意味着这一群体可用于投资的财富均值首次突破百万;同时,中国内地受访富裕人士的平均年龄为36岁,在所有受访国家和地区中最年轻,而超过九成的内地富裕人士都参与投资,在调查涵盖的亚太区8个市场中比例最高。

  然而,虽然富裕人群和可支配财富进一步增加,我国理财市场受调控以及外部市场波动影响,发行量进一步萎缩。近期,银监会表态要严控1月期内理财产品,防止理财产品异化。因此,往年年底短期理财爆发的景象在今年也将很难重现。

  因此,不少投资者开始关注外币理财。近年来,澳币理财产品的收益率一直处于稳定上升期。10月,到期年化收益率达6.00%及以上的30款中,澳元理财产品就高达21款。

  到11月11日为止的一周,8家银行共发行49款外币债券和货币市场类理财产品。总体看,外币类产品的发行量和预期收益都较上周有了小幅上扬。

  虽然外币理财预期收益率比较可观,但有关专家提醒投资者应考虑汇率变动因素。普益研究员方瑞建议,投资者在投资汇率挂钩的产品时,应对该币种的走势有判断,宜配置1年期内的理财产品以规避汇率风险。某外资银行理财经理也表示,人民币的升值预期变数较小,在这种情况下,购买外币理财产品还应综合考虑预期收益和汇率因素。

  QDII反弹趋势受阻

  股市低迷,地产调控,此前一度销售火爆的房地产信托虽然依然保有10%左右高年化收益,但很多投资者已经开始主动避免房地产项目。在这种情况下,许多投资者开始关注QDII产品走势。然而,令人失望的是,今年以来,QDII产品虽然有过短期复苏,但进入11月这种反弹趋势开始受阻。
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(责任编辑:张文婷)

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