下月涨月供 房贷减压:商贷也可用公积金来还--财经--人民网
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下月涨月供 房贷减压:商贷也可用公积金来还

来源:城市快报

2011年12月07日14:24         手机看新闻

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  经过三次加息,目前公积金贷款利率为4.9%,商业贷款的利率为7.05%,对于很多在低息情况下申请到贷的客户而言,明年1月1日无疑是个“可怕”的日子。绝大多数银行,将从元旦起按照新利率重新计算月还款额,“房奴们”每月支出少则增加几十元,多则数百元。不过,理财专家表示,只要用好手里的资源,精打细算,还是可以为房贷减压的。

  别让公积金睡大觉

  提前还贷以节省利息是不变的硬道理,在职职工每月缴纳的公积金大有文章可做。根据规定,办理房贷的客户偿还一期月供后,就可提取公积金账户内的余额来偿还贷款,也就是业内常说的“大额还贷”。另外,如果贷款人配偶也有公积金,同时使用还会节省更多的房贷利息。“如果贷款人使用的是公积金贷款,则在偿还首月贷款后可办理‘大额还贷’。”理财专家表示,“如果使用商业贷款,则可以在偿还首月贷款后办理提取业务,用于提前还贷。”

  也就是说,即使办理商业贷款也可每月提取住房公积金用于还贷,因此不要再让自己的公积金“睡大觉”了。

  提前还贷算好时间

  如果手上有闲钱,可操作的余地会更大一些,例如,公积金贷款人可以用手上的钱为公积金提前还款,适当减少利息支出。只不过公积金提前还款一部分后,银行营业部会为还款人自动计算新的月还款额,但是贷款人只能相应减少月供,而不能选择缩短还款年限,即贷款本金有所减少,利率仍维持不变。同时,理财专家提醒,无论采用哪种贷款方式,还款未足五年的贷款人选择提前还款最为划算,15年内尤可,如果还款已超过15年,利息已还得差不多了,提前还贷不甚明智。

  商贷可变“低利息”

  此外,理财专家表示,目前有专门提供低息住房贷款的银行,以商业贷款40万元为例,如果贷款人有20万元闲钱,则可购买一份低息贷款合同,存款两年后,在提取20万元本金的前提下以3.33%的低息贷款20万元。这样,商贷的40万元可一次性还清,转为20万元3.33%的低息贷款。

  不过,采用购买低息贷款合同的方式,在两年内的存款利率会很低,且该银行只提供6年、9年和13年3个贷款年限,贷款人每月的还款额势必有所上浮。
(责任编辑:张文婷)

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