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今年投资理财“稳”字当头 控制风险大为必要

2012年01月09日21:03    来源:《中华读书报》     手机看新闻

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  一些理财专家提出了"4321法则",即将收入的40%用于供房和其他方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行的存款和应急;10%用于购买保险。

  你不理财,财不理你;你若理财,财可生财。龙年伊始,在这个寓意吉祥如意的新年,你是否有了新的投资计划?打算重点投资哪些理财产品?在这个物价快速上涨的时代,怎样才能科学理财,让你口袋里的钱保值增值?理财专家认为,要理财必先理观念。挑选烦扰复杂的投资理财产品其实也有一些通用法则。

  不熟不做“稳”字当头

  2011年对投资者来说是不平静的一年,国内股市大幅下挫,房地产市场一蹶不振,其他投资产品也难以幸免。“2012年,从全球到中国都将面临更加复杂的形势。”业内专家指出,在整体政策面走向仍不十分明朗的情况下,投资应以稳健为主,保持资金流动性、安全性,同时规避高风险投资是应对不确定市场环境的不二法门,投资策略则应注重不同期限投资品的配比,长短兼顾。

  专业人士认为,就投资领域而言,可重点关注黄金、债券、保险和银行理财等。

  “同时,投资熟悉的品种,坚持‘不熟不做’原则也是面对复杂市场环境的重要手段。”南京证券首席分析师周旭说,不论你是投资房地产,或是期货,或黄金,或保险等,投资前都要对准备投资的产品进行深入的了解,不了解不熟悉的不要轻易出手。

  “投资理财关系到家庭财产的安全和未来,一定要认真对待,不熟宁可不做。”周旭说,“当你准备投资某种理财产品前,首先要问自己:我熟悉这个产品吗?对于比较陌生的产品类型,投资者需要充分了解产品的投资方向及风险属性,并在投资前做一份风险评估书,了解自己的风险类型,然后再做出是否投资的决定。”

  周旭同时表示,国际投资大师被誉为“股神”的巴菲特,就从来不去碰那些看上去有高收益但自己不熟悉的企业,始终坚持“不熟不做”的投资原则。

  理性投资随“期”应变

  “目前,市场上投资产品和投资机构种类繁多,且所需要的投资方法较难在一定时间内完全掌握。”中国银行江苏省分行私人银行投资顾问焦奕扬指出,“就像经济有繁荣、滞胀、衰退、复苏等不同阶段,人生也有单身、家庭、退休这三段生命周期。通常为了更好地实现理财,按照人的生命周期,可以将个人、家庭划分为不同阶段。”

  对于单身期或是青年期的投资者,因年龄较轻,且面临结婚、买房、娱乐、继续教育等支出,对于资产的增值要求高于保值要求,更注重投资收益,因此需要增加储蓄并进行股票、基金、外汇、黄金等较高风险的投资尝试。

  对于家庭期或者中年期的投资者,由于收入和财富都处于人生的最佳时期,也是人生中进行理财投资的最佳时期,因此需要为今后退休不能挣钱时进行个人生活保障基金的积累,使资产得以增值,例如更多的保险支出等。
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(责任编辑:张文婷)

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