今年投资理财“稳”字当头 控制风险大为必要 (2)--财经--人民网
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今年投资理财“稳”字当头 控制风险大为必要 (2)

2012年01月09日21:03    来源:《中华读书报》     手机看新闻

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  对于退休期或者老年期的投资者,由工作产生的主动性收入开始逐步减少直到趋于零,投资组合要以稳健为主,如国债、债券型基金、货币市场基金、储蓄、物业收租等中长线的投资,多选择风险相对较小的投资项目来规避风险。

  “生命在不断成长,周期在不断变化。”焦奕扬说,“投资者应该按照自身所处的年龄段,也就是生命周期来调整自己的理财目标与理财策略,合理分配收入、理性投资,避免在退休期时承担过多系统性风险,让生命中的每个阶段都安然收获财富。”

  平衡投资控制风险

  理财专家坦言,迄今为止,世界上还没有一种只赚不亏的投资理论,但是通过资产配置确实能够起到防止出现“一荣俱荣,一损俱损”的状况。

  “降低风险最有效同时也是最被广泛采用的方法,就是分散投资。通过分散投资,将自己的资金分布在不同的领域、甚至地域,让不同投资产品各自的缺陷相互弥补,以保障整个投资组合的安全。”焦奕扬说,“对一个成熟的投资者而言,他的投资组合应当充分考虑到资产配置的需要,而不是将所有的鸡蛋统统放在一个篮子里。”

  “当然,也不要把鸡蛋放在过多的篮子里。选择投资的品种如果太多,既耗费精力,又可能影响收益率。”焦奕扬表示。

  那到底怎样分配才算合理呢?一些理财专家提出了“4321法则”,即将收入的40%用于供房和其他方面的投资;30%用于家庭的生活开支;20%用于银行的存款和应急;10%用于购买保险。有一些理财专家提出了“金字塔式”资产配置方式,也就是将低风险、固定收益类产品作为金字塔的底部,以夯实底部,增强抵御风险的能力;同时,在夯实财富底部的基础上,配置中、高投资产品,以扩展资本增值的速度与潜能。

  最后,理财专家建议投资者,在新的一年里,合理调整收益率预期,正确评价个人投资风险偏好,保持良好的投资心态,结合生命周期顺势而为,并坚持多样化、配比合理的投资理财,以达到规避风险,平稳抵御通胀的目的。(潘晔)
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(责任编辑:张文婷)

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