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婚后将上有老下有小 年轻夫妇应强制储蓄

黄培红

2012年04月24日15:02    来源:《信息时报》     手机看新闻

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  小李今年29岁,正在热恋中的她计划两年内结婚并生儿育女。“以前一人吃饱全家不饿,以后可是要顾及老小了哟!”目前,小李每月工资2000元左右,另加年终奖励7000元。平时开销主要是两方面:一是父母赞助的小车,每月养护费用700元左右;二是自己保养,大量化妆品和养护品用去了大部分工资。因为跟父母同吃同住,生活开支基本为零。

  要结婚了,婚房、婚礼等不用她操心,但以后的生活将是上有老下有小,不禁有些担忧,她自己是个月光族,男友每年收入也就五万元左右,目前基本没有积蓄。尽管双方父母都有工作,退休之后暂时不用小两口赡养,但也得开始计划生育小孩的问题了。

  理财目标

  1.开源节流,规划今后每月的生活收支。

  2.为两年内生育小孩存一笔费用,并攒足教育基金。3.给今后赡养老人做一个计划。

  理财嘉宾:工行南昌北京西路支行财富中心金融理财师杨林

  理财分析

  婚后要强制储蓄并买保险

  小李正处于无巢期向筑巢期过渡阶段,成家后,家庭年固定收入8万元左右,虽然工作稳定,但在目前的社会环境和消费环境下,家庭收入为中下水平,小两口应建立健康的家庭财务体系。

  个人财务方面,小李目前收入不高,与父母同吃住,没有基本生活开支,但个人储蓄几乎为零,其男友月收入四千左右,也基本没有储蓄。结婚后,夫妻两人虽没有购房压力,但也应该开源节流,规划好今后每月的生活开支。建议婚后夫妻两人保持适当的流动性资金,每月储蓄2500元,占家庭月收入40%左右,养成良好的储蓄习惯,利用一年时间储备好3万元,在没有负债的情况下,3万元存款可以应对家庭10个月左右的支出,这样家庭资金流相对稳定。

  未来上有老下有小,如果没有做足准备,突发事件一旦出现,家庭将陷入经济危机。建议双方投保一定的意外险及重大疾病保险,保险类型以保障型为主,保费一般为家庭年收入的十分之一即8000元较为合适,保险金额为40~80万元。

  基金定投积攒小孩教育基金

  小李夫妇打算两年内生育小孩,目前他们所积累的资产,是在未来5年左右实现生育并积累孩子上学前的基本费用,所以选择投资品种的要求是在获得收益的同时,必须保证较强的流动性和安全性。

  建议小两口购买一些货币基金、现金增值基金、债券基金,既能获得比银行存款高的利息,也容易变现。教育基金积累的最好方式是基金长期定投,尤其是他们这样离小孩受教育期还较远的家庭,建议以后每月从月度盈余中留出2000元定投,扣除一定的通胀率后,以每年5%的预期收益,月复利计算5年后可得136012元,10年后可得310564元,15年后可得534577元,20年后可得822067元,可基本满足小孩教育投入支出。

  尽早为父母积攒养老基金

  由于小李夫妇的双方父母都有工作,退休之后暂时不用小两口赡养,所以可为父母做些黄金定投,比如工商银行的黄金积存,就是以每月固定的资金按照工行提供的积存金价格购买黄金,积少成多,有效平摊投资成本、规避金价波动风险,积累赡养老人资本。

  小李夫妇可将每月薪金的8%~10%参与“如意金积存计划”,建议每月投资600元左右进行积存金投资,每年投资7200元,为父母赡养问题做一个长线投资。然后,可为父母投资一份长期护理保险,这类保险主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时,侧重于提供护理保障和经济补偿的保险产品。

  
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(责任编辑:朱瑶、曹华)

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