中老年理财不死守 部分定存改投资筹备女儿嫁妆--财经--人民网
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中老年理财不死守 部分定存改投资筹备女儿嫁妆

来源:《大江网》

2012年04月25日13:25         手机看新闻

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  理财目标

  1.退休后买一辆家用轿车。

  2.为小女儿筹备嫁妆。

  3.积攒养老金,购买一些保险

  A.理财案例

  今年57岁的李先生已到退休年纪,不过由于业绩不错,单位返聘他继续效力。现在,他每月薪水3000元左右,年底还有8000元奖励。爱人已退休,每月养老金1000元。夫妻俩除了自住产外,还有定期存款30万,股票市值3万元。单位给李先生配了专车,用车所需费用由单位支付,也没有贷压力。

  李先生的大女儿在外地工作,孩子由李先生爱人带,大女儿每个月支付孩子的生活费1000元。今年28岁的小女儿在南昌工作,月薪2000元,年终奖金9000元,吃住在家里,每月也会向父母交纳500元的伙食费。目前全家每月的日常开销在1500元左右。

  由于李先生计划近两年内退休,考虑到出行方便,他想在真正退休时购买一辆家用小车。而小女儿也到了适婚年龄,作为父亲的他计划准备20万元嫁妆。同时,考虑到夫妻俩的年纪越来越大,孩子们工作也很忙,以后小外甥去外地、小女儿出嫁后,就是老两口一起生活了。

  B.理财分析

  生活负担轻投资收益率偏低

  李先生家庭每月收入包括女儿交纳的生活费共计为5500元,每月家庭日常开销为1500元左右,实际每月可结余4000元左右,每年可结余4.8万元,加上年底奖励,每年可结余5.6万元。

  李先生家庭具有一定的积蓄,月收入也有相当盈余,生活负担轻;但家庭风险保障不足,除储蓄外并无其他投资,资金未能充分发挥保值增值的效用。

  C.理财建议

  理财嘉宾:中国银行江西省分行财富顾问徐峥

  先留足6个月家庭备用金

  通常,对于中老年族群理财,人们都会建议较为保守的策略,因为觉得他们怀揣的是“养老钱”、“保命钱”,承受风险能力不如年轻人强,不容有所闪失。但是,保守不等于死守,中老年人和中青年人一样,同样需要面对通货膨胀、资产贬值等风险。

  李先生夫妇的资产除3万元在股市外,其余30万元全部为定期存款,看起来“十分安全”,实际上面临实际资产不断缩水的困境。因此,建议李先生夫妇留足6个月左右的家庭备用金,也就是三四万元的活期资金后,其余资金应该充分利用,以实现李先生退休后所需的理财目标。

  每月定存退休后分期购车

  由于李先生退休之后需要买一辆家用轿车,建议其考虑通过以每月定期存款的方式,将每月家庭结余4000元按时存入,按一年定期存款利率3.5%计算,其退休之后两年内每月将会有4300元左右存款到期,界时可考虑通过银行车贷分期付款产品进行购车。

  大部分银行针对车贷分期业务有1~2年免手续费的优惠,以选择两年期分期产品为例,李先生两年后可选择购买11万元以内的家用轿车。

  部分定存改投资筹备女儿嫁妆

  对于李先生小女儿的嫁妆,可考虑充分利用目前的部分定期存款,通过改变投资方式来提高收益,进而实现该目标。

  自行建立养老专户防范风险

  李先生夫妻两人没有购买任何商业保险,这是不太明智的。但对于退休族群而言,由于投保年龄已经偏大,多数保障型保险已经很难购买,而他们最大的潜在风险来自大额医疗费用支出。为此,夫妻俩不如自行建立一个“养老+老年医疗账户”,及早筹划,以便应付将来的风险。

  比如,可以从现有的金融资产中匀出10万元,作为这个账户的初始投入,今后需要这方面的支出时,可以专款专用,不必成为一项突发的支出。李先生夫妇还可以投保一些老年意外险,特别是包含骨折保障责任的意外险产品。(黄培红)

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(责任编辑:章斐然、朱瑶)

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