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有钱还要有闲 年收入十万如何用钱生钱

2012年04月25日13:53    来源:《南国早报》     手机看新闻

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  财务自由是理财的较高层次,指资产的被动收入能够覆盖日常支出,这样就不必为了生活而工作,可以做自己喜欢的事情,这是每个人都希望实现的梦想。不少事业有成的中年人士收入颇丰,有有车,也有为数不少的现金资产,但多年的打拼也让他们身心俱疲。如何打理好现有资产,通过财富的稳定增长进而实现自身的财务自由,以便有充裕的时间享受生活,成为他们的人生目标

  1、案例

  企业高管:想停下忙碌的脚步

  基本情况:

  王女士,46岁,企业高管。月收入2.6万元,全年收入30多万元。离异,1人带小孩,孩子读中学,父母与她同住,均已退休并有退休金。

  名下有4套,有2套需付月供,每月共需还贷8000~9000元。每月能结余1万元。目前手头有60多万元存款。

  单位里的各种保险齐全,也为孩子购买了教育险,为父母购买了养老保险等险种。打算过几年把孩子送到国外留学。

  理财目标:

  王女士是公司的骨干,工作很努力也很辛苦,个人也很要强,还打算进修深造。过去王女士一心扑在工作上,收入颇丰但没时间打理。如今人到中年,一些想法也在慢慢发生改变。

  1.自己没有时间也不擅长理财,她想请问理财师,像她这样的情况,如何通过中长线的投资理财,实现财富的稳步增长,最终达到财富自由的目标?她感觉,以自己的收入情况,应该可以过得更好些,有更多的时间享受生活。

  2.孩子目前读初三,过几年孩子出国留学,需要一笔现金。孩子本身买有教育险,除此之外,该如何准备这笔现金呢?

  理财师王治年建议:

  王女士单身一人,抗风险能力差,孩子又尚未自立,还要靠她操持成家立业,这不能不让她忧虑。如何使自己的钱保值增值,如何有效防范风险,使家庭免于意外的威胁,如何让自己的晚年无后顾之忧,是她必须正视的问题。

  现金规划:目前家庭留有太多的存款,这样会影响家庭资产的增长,不过由于是单亲家庭,目前孩子还不能独立,所以建议保留5万元的存款,作为意外和日常储备,这部分资金可购买货币市场基金,安全性高,流动性强,收益率目前约在4%左右。

  保险规划:虽然王女士单位里的各种保险齐全,但并不能有效保障自己以及家庭生活不被打乱。王女士是家庭的主要支柱,建议购买110万元保额的寿险和50万元保额的重疾险,保费约为2万元/年;为孩子购买重疾险和寿险的保额各为20万元,保费约1万/年。同时为房屋购买300万元保额的财产保险,保费约1000元/年。

  教育规划:可以从剩余资金中拿出40万作为启动资金,由于孩子三年后要出国留学,所以建议这部分资金投资于相对安全的银行理财产品较为适合,年收益率在7%左右,孩子本身买有教育险也可补充教育资金,以满足孩子出国留学费用。

  养老规划:王女士是公司的骨干,假定其60岁时退休,还有15年时间进行资金筹备。拿出最后剩余的12万作为启动资金进行股票基金组合投资,每月再从结余中提取5000元进行定投,在8%预期收益率前提下,60岁时将有200万元左右。同时可通过以房养老、房屋出租等方式获取资金,作为养老保险的补充。这样会对王女士的养老生活起到有效的保障。

  另外,鉴于王女士家庭投资性房产比重较高,建议出租另三套房以增加收入,按每套3000元的租金收入共有9000元,可抵每月9000元的房贷减轻生活压力。按王女士月入2.6万元,年入30多万元,日常每月开销7000元、年支出8.4万元,基金定投每月5000元、年定投6万元,每年保险费3万,共计年支出17.4万元,每年可节余10余万元。这笔结余可用于购买一些银行理财产品,以增加资产保有量,从而实现财富的稳步增长,最终实现财富自由的目标。

  

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(责任编辑:章斐然、曹华)

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