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80后白领情侣两年内如何买房

2012年06月13日10:26    来源:信息时报     手机看新闻

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  理财案例:覃先生,今年28岁,2007年7月本科毕业,未婚,有女朋友。现任职佛山一家大型私企做市场经理,目前月薪在7000元~8000元左右;女朋友张小姐在一家小型广告公司做策划,月薪4500元左右,两人均有四险一金。在石湾租有一套子共同居住,租金加水电每月1500元。除了租金水电外,全家每月的支出在3500元左右。目前两人约有积蓄15万,未作任何投资

  理财目标

  1.将手头积蓄合理利用起来,做一些风险小、资金套牢时间不长的投资;

  2.两人希望在两年内购买一套约85平米的房子。

  本期特约理财专家 中国银行(601988,股吧)佛山分行财富顾问卢炳珊

  专家建议

  从覃先生提供的资料,我们认为覃先生与其女朋友的总体财务状况还是不错的。覃先生和女朋友一年的总收入在15万元左右,年支出在6万元左右,节余比例为60%,而且目前有15万元的积蓄,这对年轻一族来说,已经是很不错的状况。

  按照覃先生所提供的资料,我们对覃先生作出以下理财建议:

  1.灵活运用手头上的资金。储蓄存款一般只需要满足4~6个月的日常开销即可,因此,覃先生只需准备2万元左右的储蓄存款,剩余的13万元资金可进行更加灵活的运用。建议投资者按照100-年龄(假设一个人的生命为100岁)的比例进行不同风险的投资配置。覃先生可以按照7∶3的比例进行投资,即将7成左右的资金投资在较高风险的产品,3成左右资金投资在低风险的产品。我们建议可通过购买基金股票券等的方式进行配置。要提醒的是,在进行具体产品配置时要详细咨询银行的理财经理或相关专业人士。

  2.安排合适的现金流。覃先生和其女朋友每月都有7000元左右的剩余资金。对于该笔资金,我们建议覃先生每月拿出1200元左右作为购买保险的准备金(保险一般按照双十原则配置,即用年收入的十分之一,购买十倍年收入保额的保险,为此一年大概准备1.4万元的资金购买保险就足够了)。剩余部分可以按照上述建议的配置比例7:3进行投资。也可以采用定投基金的模式来进行投资,方便操作。

  3. 购房款的准备。不同地方的房价相差很大,假设10000元/平方米,85平米左右的房子首期3成,至少需要25.5万元。扣除保险后,覃先生每年节余7.5万元,两年可得15万,假设上述投资组合每年有10%的收益(按照目前的市场情况,现在进行的投资,盈利的可能性十分大),原来用于投资的13万元,两年后变为15.7万元,第一年节余的7.5万元,投资后变为8.25万元,加上第二年节余7.5万元,资产约为31.45万元左右,可以满足首付和装修的需求。(林丹)

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(责任编辑:理财实习方伟彬、贺霞)
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