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新婚夫妻月入5500元如何理财?

王岩

2012年07月10日13:42    来源:长春晚报     手机看新闻

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  新婚夫妻更要学会理财

  理财案例:

  付先生,27岁,月薪3500元;妻子孔女士,25岁,月薪2000元。夫妻俩均有三险一金,无商业保险。家庭有定期存款3万元,活期存款2万元,贷款购买了一套价值45万元的住,现有贷款余额25万元,每月需还款1500元,另外家庭每月固定支出2000元。

  理财目标:

  两年后购置一辆价值10万元的家庭用车,并尽可能多地积累财富

  本期嘉宾:

  工行吉林省分行营业部国际金融理财师(CFP)杨楠

  案例分析:

  付先生的小家在组建之初,经济虽开始独立,但储蓄较少。未来几年还要面临育儿、购车等压力,随着责任的增加,开支会逐步加大。因其家庭现有负,所以,目前最要注意的就是开源节流。

  杨楠分析称,付先生的家庭成员比较简单,开支也不复杂,对于这样的小家需要先从“记账”做起,控制消费欲望,将不必要的花销省去,在没有其他更好的理财方法之前,要善于利用安全、低风险的储蓄增加收入。另外,为最大限度地保障家庭免受突发事件的困扰,还应在银行内存有一笔备用金。付先生家庭可根据每月的结余金额进行不同期限的定期存款,如:500元或1000元,期限可以是3个月、6个月或一年。这样几个月后就会每个月都有存款到期,到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金股票投资,除了小小的成就感更多的应该是积累财富的满足感。

  对于小付夫妇来说,杨南建议他们可每月基金定投1000元来增加收益,同时搭配股票型基金和平衡型基金以降低投资风险。按预期收益率8%的情况假设,两年后可达到约5.4万元。小郑夫妻每年定期存款约可达2.4万元,两年后实现购车梦想并不难。记者 王岩

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(责任编辑:理财实习张平、朱瑶)
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