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七夕来一次特别的人生规划 爱情也需规划“钱景”

2012年08月22日16:22    来源:中国网     手机看新闻

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七夕将如期而至,感受鲜花电影、烛光晚餐、定情信物可能是一种过节方式,但是,要携手一生,仅靠这些是不够的。债券型、偏债混合型基金和保本固定收益银行理财产品、保本浮动收益银行理财产品等。

  七夕将如期而至,感受鲜花电影、烛光晚餐、定情信物可能是一种过节方式,但是,要携手一生,仅靠这些是不够的。怎样让爱情与物质双丰收,这需要好好规划。

  处于不同人生阶段的薪酬水平、家庭状况、风险承受能力不同,因而也有不同的理财重心,如何合理把握重点,这也是两口要好好学习的内容。

  “七夕抬头望碧霄,喜鹊双双拱鹊桥”,马上就要到中国的情人节七夕了,如何让你与他(她)在人生中恋爱、结婚、生子,各个阶段都能牵手相伴,过得更加美好?

  在这个浪漫的七夕节中,我们帮你和你的他(她)来一次特别的人生规划。

  甜蜜恋人

  无财可理?一起来“谋划”

  宋小姐与姜先生在一起已经一年多了,二人感觉都还不错,已经进入谈婚论嫁的阶段。

  “我们俩都做销售,我一个月能拿5000元左右,他比我高些,现在我们都还是在租子住,如果结婚,肯定得先买一套子。”宋小姐说。

  据宋小姐介绍,目前二人的积蓄加起来已经有十几万元了,以郑州目前每平方米6800多元的房子均价来说,如果购买一个80平方米的房子,最多付个房子首付,连装修的钱都不够。而且一旦房子定了下来,两个人的积蓄基本上用完。

  理财规划书:

  变“个人理财”为“家庭理财”

  对于即将步入婚姻殿堂的宋小姐和姜先生来说,他们现在要做的是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。

  银行理财师建议他们整理一下各自的存款、投资、负以及流动资金,然后再制定理财规划,帮助他们快速积累资本,在理财过程中,要劲往一处使,变“个人理财”为“家庭理财”的思路。

  浦发银行郑州分行私人银行家理财中心主任郭玲建议,先攒钱,再以小博大,同时尝试新的理财习惯。“这时候的年轻人积蓄还是太少,大多数还属于无财可理,所以,一定要从储蓄做起。”同时,要利用好银行的各种贷款业务,方便二人的置业规划。

  理财业务推荐:

  强制储蓄、基金定投、零存整取、银行一手房贷款业务、个人自用车贷款业务等。

  三口之家

  一分为二,六成“维稳”四成“冒险”

  王女士和郭先生育有一个三岁的孩子,王女士在一家网站工作,月薪4000元,郭先生在外企工作,年薪12万元,目前二人在郑州有两套住房,其中一套是全款付清,另一套为贷款购买,月供为1300元。

  除了固定的储蓄外,王女士还在股市上以及贵金属领域有投资,但是市场不好,还没有看到收益。二人现在比较担心的是孩子未来的教育金问题。

  理财规划书:

  利用结余,稳健为主

  像众多的三口之家一样,王女士和郭先生都面临着如何让家底更加殷实,满足他们的日常所需,以及孩子的教育问题。

  理财师建议要在降低家庭流动性资金的前提下,最大限度利用结余去理财。目前市场震荡剧烈而频繁,要控制风险保证本金,以稳健配置为主。

  “这类家庭不要轻易投资股票等高风险产品,可视家庭的具体情况,将这部分资金分成两部分,60%作为稳健理财产品的配置,30%~40%用作风险稍高的投资。”郭玲建议。

  理财业务推荐:

  收益稳定的银行理财产品,如浦发银行的专项理财产品天天盈系列、债券型基金、少儿教育金保险等。

  相伴夕阳红

  人虽退了,钱要“动”起来

  高先生和老伴儿退休后,家庭年收入能到10万元,目前二人保障较全,有定期存款13万元,活期存款2万元,保险现金价值为27万元,基金券及股票类投资资金7万元,儿子两年后就要结婚,需要他们准备8万元的婚礼支出。

  他们的理财目标就是在两年之内,能够为儿子攒出婚礼钱,并且希望通过理财,使家庭财富稳健增长,使自己的晚年生活更有质量。

  对此,银行理财师认为,要想达到理财目标,必须在保证收益的基础上,让二人的钱动起来。比如把二人的定期存款用于债券型、偏债混合型的基金定投等,做一些适合老年人的理财投资,莫让资产无形间缩水。

  理财规划书:

  重视保本,不做风险投资

  “对于老年人来说,保本很重要,不建议做有风险的投资。”郭玲表示,高先生一家家庭开支不大,生活稳定,可留足一部分流动性资金,比如现金或活期存款作为家庭应急金即可。为了最大程度发挥资金的增值效果,建议保留月开支的3至6倍,以少量现金+活期或货币市场基金的形式配置。

  理财业务推荐:

  债券型、偏债混合型基金和保本固定收益银行理财产品、保本浮动收益银行理财产品等。(郭璐)

 

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(责任编辑:张文婷、曹华)
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