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年薪10万IT单身男 5年内如何买房买车结婚

2012年09月13日13:54    来源:大江网     手机看新闻

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今年26岁的陈先生就职于南昌一家软件公司,除了缴纳社保医保等费用,每月入账5000元左右,年终奖2万元。陈先生工作收入相对稳定,建议储备3~6个月的日常支出约1万元,用于购买货币型基金,风险较小,流动性较强,收益高于活期存款。

  今年26岁的陈先生就职于南昌一家软件公司,除了缴纳社保医保等费用,每月入账5000元左右,年终奖2万元。因为设计软件的能力比较突出,每年还有3万元左右的兼职收入。

  陈先生目前还是单身,每月基本开销2000元左右。由于酷爱旅游和户外运动,每年至少支出2万元。父母都在事业单位上班均未退休,偶尔还会“赞助”他购买一些生活用品。金融资产方面,除5万元定期存款外,还有市值2万元左右的股票

  理财目标:

  1.由父母“资助”首付,在红谷滩按揭一套两居室;

  2.初步打算5年后结婚,积攒婚装修、婚礼等费用;

  3.条件允许的情况下,在结婚前后购买一辆小车。

  理财嘉宾:农行江西分行理财师陈晓璇

  财务分析

  未来5年家庭支出将现高峰

  陈先生家庭收入稳定,收入来源结构比较多元化。计划在红谷滩按揭一套两居室,如果按90平方米、每平方米均价8500元计算,这套屋总价在76.5万元左右,首付三成即23万元左右。

  由于陈先生打算在未来5年内结婚、装修、购车,资金需求量大,家庭支出将出现高峰。不过,他的收入情况尚可,只要合理筹划,理性消费,适当开源节流,未来的理财目标和生活可期。

  理财建议

  储备1万元应急准备金

  应急准备金是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要。陈先生工作收入相对稳定,建议储备3~6个月的日常支出约1万元,用于购买货币型基金,风险较小,流动性较强,收益高于活期存款。

  每年尽量减少旅游支出

  每年2万元的旅游支出是笔不小的数目,由于5年后陈先生资金需求将出现高峰,为了早日实现理财目标,建议陈先生未来尽量减少这方面的支出。可以在成家后,和爱人一起出去游玩。

  用住房公积金按揭买房

  由于目前单身者最高可以享受公积金贷款50万元的额度,建议陈先生在父母的帮助下首付26.5万元的款,用公积金贷款50万元。之后,采用等额本息的还款方式,按揭30年。按照目前5年期以上贷款公积金利率4.5%计算,每月贷为2533元,在陈先生的承受范围之内。

  调整资产配置获稳定收益

  从目前情况来看,陈先生家庭收入中等水平,理财期限较长,平时会买股票,因此他可以承受一定风险。目前银行理财产品、定期收益率持续走低,建议把股票抛售,待定期存款到期后,将该笔资金用于购买农行代销的5年期国(目前年化收益率5.32%),一方面通过长期投资提前锁定较高收益,另一方面国在存续期间还可以提前赎回,以应对重大突发事件。

  除去日常开支和每月房贷,陈先生每月有4600元左右结余。可拿出其中1500~2000元(40%-50%)用于基金定投。目前证券市场已处于历史低位,长期来看可以取得年化收益8%左右较为稳定的收益。

  同时,建议陈先生在农业银行开立半年或一年期零存整取账户,将其他每月结余存入该账户,待达到一定资金后,进行一次性投资(具体可根据当时市场环境及利率水平,购买农行的安心得利理财产品、国及部分投资证券基金)。

  考虑到陈先生还比较年轻,建议其配置保费低的纯意外险和重疾险。目前有不少人寿保险公司推出按月缴费的重大疾病险,每月可拿出300元左右购买;而意外伤害险可按年投保。

  信用卡分期付款圆汽车梦

  陈先生希望结婚前后购买一辆汽车代步,提高生活品质,可以选择农行发行的乐分卡办理信用卡分期付款,早日实现“汽车梦”。分期付款化整为零,客观上可降低一次性购物的资金压力。

  记者黄培红/文

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(责任编辑:朱瑶、贺霞)
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