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8个数字帮你读懂养老金 

机关人员与企业员工养老金待遇差很多【2】

2012年06月28日08:40    来源:新京报     手机看新闻

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  地方社保收益率2%输通胀

  即使基本养老保险的个人账户全部做实,在现有制度下仍会遇到问题:贬值。

  现行的规定为安全起见,只允许地方社保投资银行存款和国债等低风险品种。

  全国社保基金理事会理事长戴相龙此前透露,截至2010年12月底,地方管理的基本养老保险基金结存1.5万亿元,这些钱90%存入银行,10年来年平均投资收益不到2%。

  2001年到2010年这十年平均年化通胀为2.14%,地方基本养老保险结存资金的收益率没跑赢通胀,出现贬值。

  全国社保基金作为为未来储备的养老金,由于投资范围较宽,设立10年的年均投资收益为9.17%。因此拓展地方社保的投资路径,或者将地方社保结余资金委托全国社保基金理事会管理,已经成为目前主流的呼声。

  此前,已有部分省市将中央补贴地方做实个人账户基金委托给全国社保基金管理。

  3种类型

  在企业就职的人们一般会谈及“五险一金”。如果你收到工资条,“五险一金”就呈现在你的面前:养老保险、医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险(五险,或合称社保)以及住房公积金(一金)。

  人社部的数据显示,2011年,医疗保险的参保人数是4.37亿人,养老保险2.84亿人,工伤保险1.77亿人,失业保险和生育保险参与人数最少,分别是1.43亿人和1.39亿人。

  而养老金一般仅指养老保险,养老金包括养老保险、企业年金、个人商业养老保险等。由于企业年金和个人养老保险并不普及,因此一般谈到养老金,都是作为公共产品的养老保险。

  养老保险也并非全国统一,依据人群的不同,现在主要有三种养老保险:城镇职工基本养老保险,机关和事业单位养老保险,新农保。

  此外,还有一项针对未来的安排,即全国社保基金,2001年设立的全国社保基金,重点用于安排人口老龄化时期社会养老金的收支不足。

  3个人养1个人

  养老金大致有两种基本的收支方式:现收现付,现在工作的一代人支付退休一代人的养老金;基金累积制,按长期收支平衡的原则确定交费金额,计入个人账户,退休后从个人账户支取养老金。国内的统筹账户和个人账户结合的方式,是折中的一种安排。

  这意味着在一定程度上会存在现在的工作人群供养退休人群的情况。

  2011年的数据显示,城镇职工基本养老保险参保2.84亿人,其中参保职工2.16亿人,离退休人员6826万,分别占总数的76%和24%。这意味着目前基本上是每3个工作的人养1个退休的人。

  从增长的速度看,目前新加入工作群体的年轻人多于退休的老年人。

  瑞银证券经济学家汪涛预计,中国劳动人口绝对数量会在2015年前后见顶。如果这一预测准确,此后3:1的供养比例就开始下降。

  个人账户空账金额1.7万亿

  养老金的构成分成两个部分,统筹账户和个人账户。对于按8%工资比例缴纳养老金的个人而言,只有个人账户与退休金有因果联系,而统筹账户带来的资金要视退休时的社会平均收入水平确定。

  2010年底,企业基本养老保险个人账户记账额达到1.96万亿元,做实的个人账户基金累计结余2039亿元。

  所谓记账额,意味着个人账户仅是名义上的空转,资金并未专款专户存放,而做实个人账户仅在部分省份试点。空账的金额已经达到了1.7万亿元。

  近年来还有部分省份出现用做实的个人账户弥补统筹缺口的情况。

  这种挪用也体现出,中国的养老金整体上还是“现收现付”的,而不是靠个人积累来储备养老金的个人账户制度。个人账户仅仅成为记账方式,因此1.7万亿空账也与养老金支付能力无直接关系。

  有0.31%的企业有年金

  在政府机关与企业“双轨制”的养老保险制度下,不用个人缴费的机关和事业单位人员养老保险一般被认为福利待遇最高,紧随其后就是那些设立有年金的企业。

  年金是在缴纳了基本养老保险之后,企业自愿建立的补充养老保险制度。2010年底,国内有3.71万户企业建立了年金计划,占企业总数的0.31%,覆盖职工人数1335万人,只有参加基本养老保险人数的6.88%。

  企业年金完全采用个人账户的累积制度,形成基金的归属权属于个人,同时又采取信托集合的方式,确保了资金安全和投资规范。

  企业年金的运行效率高于城镇职工基本养老金。数据显示,在股市下跌14.31%的情况下,2010年企业年金整体取得了正收益,加权收益率为3.41%。

  在成熟市场,比如美国和英国,企业年金计划覆盖了接近半数的就业人口。

 

(责任编辑:乔雪峰、李海霞)

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