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专家建议修改银行75%存贷比限制

2012年07月09日10:11    来源:证券日报     手机看新闻

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75%的存贷比监管要求写入了《商业银行法》,而《流动性管理办法》仅为银监会的部门规章,后者不能够凌驾于前者

关于银行存贷比指标的科学性以及是否应该废除的讨论一直是业内关注的焦点。日前,有消息称,银监会可能在即将出台的《流动性管理办法》中取消关于75%的存贷比监管要求,但到目前为止,银监会并没有给出明确回应。不过,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇在接受本报记者采访时表示,是否取消可以再讨论,但从目前银行,尤其是中小银行的经营情况来看,75%的限制应该调整。

国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松也曾表示,监管机构有必要调整现行75%贷存比指标,否则会对银行信贷扩张构成最大制约。随着银行资产负的多元化,贷存比的代表性有限,更应该作为一个监测指标而非硬性约束的指标去考察贷款审慎与否。

值得注意的是,75%的存贷比监管要求是写入了《商业银行法》,而《流动性管理办法》仅为银监会的部门规章,后者不能够凌驾于前者,因此75%的存贷比监管要求很难有变动。

郭田勇建议,目前对于存贷比的要求确实应该调整,可以调整完先试行一段时间,看看效果再决定需不需要修改《商业银行法》。

存贷比是商业银行用来衡量银行流动性风险的指标之一。商业银行以利益最大化为目的,必然会提高存贷比;但从银行抵抗风险的角度看,存贷比不宜过高,必须防范流动性风险。因此,需要给商业银行的存贷比设定一个监管指标,目前规定商业银行最高的存贷比率为75%。

银行业业内人士认为,贷存比指标操作性强,仍是控制银行放贷冲动的最好抓手。因为银行贷款、存款余额等指标一目了然。目前国内银行业内控尚未成熟,如果贷存比考核废除,很容易重复“一放就乱”的历史循环。

东方证券银行业分析师金麟表示,75%存贷比红线已经不合时宜。在热钱外流的背景下,“存款将进入相对稀缺时代”,中国银行业存贷比将不断上行,从而将倒逼75%的存贷比监管要求放松。除了热钱流入停止造成存款增长动力不足之外,存量存款脱媒化的压力同样显著。中国居民配置在存款上的金融资产比例高达70%,而可比国家韩国一般都在40-50%,我国台湾地区也是如此。

(责任编辑:薛白、乔雪峰)

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