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媒体吁明确税收优惠政策 推动养老保险全面发展【3】

2012年08月31日07:42    来源:中央电视台     手机看新闻

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虽然严宏认为这份保险确实给未来养老增加了一份保障,但是,1999年,这份运营成本偏高的产品被保险公司叫停,退出了市场。丈夫死后,这份终身年金类养老保险非但没给这个家庭带来保障,反而给付立芳带来新的负担。

车阿姨也为自己不久前“被买”的一份商业养老保险,感到哭笑不得。2010年10月的一天,车阿姨去某商业银行办理户头上5万元存款到期的续存手续。在银行里,工作人员向她推荐了一种储蓄方法,说能够保证3.5%的年利率。

车阿姨回家戴上眼镜一瞧,“存款单”上印的是“国寿鸿盈两全险”,明明是存了一笔钱,怎么变成保险了呢?车阿姨打电话去问,银行业务员答复说,从性质上看,这确实是一份特殊的养老寿险。

车阿姨说,她感觉自己受骗了。

5万元存款,稀里糊涂地变成了定期六年的养老保险。保险推销人员承诺“3点多”的利率,但是仔细研究这份保单,记者发现,在这六年内,车阿姨若想中途取款,保险公司会按每一年末的所谓“现金价值”进行返还。第一年度末的现金价值是每千元对应914元,50000元的本金,若此时车阿姨要取走本金,能返还的将只有914*50=45700元。不但一分钱利息没有,车阿姨还凭空损失4300元。而要本金不受损,需到第四年末千元对应现金价值达到1004元时才能实现。

保险律师李斌,研究保险行业已有10多个年头。他告诉我们,车阿姨碰见的情况,属于保险公司“银邮产品”,是一种带有强制储蓄性质的特殊养老保险。通过银行或邮政储蓄的渠道销售。这种产品的主要的一个特征,就是说保障非常低,保障分两块,一个是意外方面的,另一个是疾病方面的,它对于疾病的保障,基本上没有,那么它仅仅有就是说意外保障,而且意外保障往往局限在交通事故这种保障,除了极低的保障功能,此类保险的成本比正常养老保险产品也要高出许多。

李斌介绍,此类养老寿险,目标群体主要就是老年人,老人在辨别产品方面较为模糊。

中央财经大学保险系主任郝演苏告诉记者,车阿姨购买的银邮养老产品,确实是一种源自国外的寿险品种,但不同的是,在国外,商业养老保险的保障功能较强,这样的产品是在基本保障都到位后才被推广的辅助寿险品种。

郝演苏说,在最高峰,2010年的时候,全国的寿险公司的保费收入当中,接近70%,是来自于银行,和邮政渠道,这是很可怕的。保险公司业务员会把收益放大,但是很多民众在购买任何金融产品的时候,动机就是获得更大的利益,这种心态在市场上影响相当大。在这种情况下,相当一部分保险公司或者保险机构也投其所好,作为一个公司的业务员、或其他渠道,他也是获取利益,获取保费就可以进行资本运作。所以说市场是不成熟的,不成熟的消费者和不成熟的经营主体。

(责任编辑:聂丛笑、乔雪峰)
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