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鄂尔多斯民间借贷停摆 当地否认房价跌至3千/平

2012年09月12日13:39    来源:金融时报     手机看新闻

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  曾经火爆异常的民间借贷市场进入“冬眠期”。当地多家民间融资中介机构预测:民间借贷市场违约风险将继续保持较高水平。

  这未尝不是好事。首先,受经济环境变化和金融知识宣传引导,民间融资主体开始重视资金安全问题。其次,煤炭产业风光不再、房地产市场开始回归理性,这些情况有助于社会摒弃短期获利心理。再次,有助于地方政府认识到经济长足发展的重要作用,通过财税信贷政策引导民间资本,支持优势产业升级,大力扶持中小微企业,发展第三产业,从而调整经济结构、转变发展方式。

  虽然目前鄂尔多斯经济增速出现下滑,但并非如外界渲染的那样严重。这种渲染不仅夸大了当地所面临的形势,而且会加剧当地居民的恐慌。

  “逛商场的人少了,房价也确实降了,但绝不是报道中那样。”看到鄂尔多斯房价由20000跌到3000的新闻后,土生土长的鄂尔多斯市市民小周多少有些忿忿不平。小周告诉记者,他所居住的东胜区住宅单价依然维持在6000~7000元,而高峰时也不过万元左右。

  小周的忿忿不平显然无法唤起当地房地产开发企业的“共鸣”,相关数据显示,仅在2012年第一季度,鄂尔多斯市房屋销售面积、销售金额与2011年第四季度相比分别下降43.61%和47.68%。对此,有关部门已发出预警:市场存量房明显增加,加之部分房地产企业出现资金链断裂,对在建工程无力续建、无法实现交工使用,未来出现“烂尾楼”问题的可能性增大。

  在鄂尔多斯,提及房地产市场,便不能不谈到民间借贷。据当地有关部门测算,鄂尔多斯60%左右的民间借贷投放于房地产开发企业。如果说房地产市场尚能用“下滑”这一动态词汇形容,而目前民间借贷活动却只能以“停滞”来表述。小周告诉记者,周围很多人依然在谈论民间借贷,内容却是如何收贷。

  民间借贷活动停摆

  “从去年开始,来银行存款的居民明显增加。”某商业银行负责人向记者透露。相关数据也证实了这一点:2012年3月末,鄂尔多斯市金融机构人民币存款同比增长7.60%,增速比上年同期回落20.04个百分点。但是居民储蓄存款比年初增加109.18亿元,同比增长32.13%,增速比上年同期上升5.64个百分点,同比多增21.81亿元;其中,居民定期储蓄存款比年初增加24.88亿元,同比增长56.29%。

  居民存款大幅上升的背后,却是鄂尔多斯民间筹资出现多年来从未有过的困难。一位放贷者深有感触地告诉记者,一年前小企业主一两天之内就可通过民间筹资几百万元甚至上千万元;而现在不管是投资、周转还是应急,筹集三五十万元也相当困难,甚至筹不到资金。同时,民间借贷利率也随民间借贷活动的停滞而下降,当地相关机构提供的数据显示,月利率普遍从3%~3.5%降到2%~2.5%。

  这名放贷者还无奈地表示:“民间借贷市场整体处于封冻状态,放贷人收不回资金,借款人也借不到钱。”民间借贷活动停滞还引发居民恐慌心理。在上述心理的作用下,收贷潮随之而起,并最终导致部分民间借贷资金链断裂。

  资金链断裂带来的表现之一便是部分地区因民间借贷发生的纠纷及涉诉率、涉诉金额出现明显上升。据记者了解,从2009年到2012年第一季度,鄂尔多斯个别地区民间借贷涉诉案件每年增幅在30%以上,涉诉金额从几万元、几十万元上升到百万元以上。

  面对民间借贷涉诉案件的大幅增加,鄂尔多斯市中院已专门成立了“民间借贷处理领导小组”。此外,在今年6月,鄂尔多斯市政府还颁布了《鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法》,据悉该办法旨在引导和规范民间借贷行为,防范和应对民间借贷可能引发的各种风险,预防和打击非法集资和高利借贷等非法金融活动,保护民间借贷当事人的合法权益,加强对民间借贷市场的监督管理。

  如今在鄂尔多斯,随处可见“远离非法集资、共创美好生活”的大幅标语,一些人也在努力与民间借贷“划清”界限。而就在几年前,即便是出现石小红、苏叶女等民间借贷大案也无法降低人们参与民间借贷的热情。

  停摆后风险加速传递

  某商业银行工作人员向记者透露,目前对于企业特别是小企业贷款审查十分严格,上级行要求客户经理必须到企业现场查看,核实企业是否从事实体经济。

  据记者了解,截至6月末,鄂尔多斯全市银行业金融机构不良贷款余额44.94亿元,较年初增加30.88亿元;不良贷款率为2.14%,较年初上升1.42个百分点。

  不良贷款余额的上升既有外部经济环境的影响,也有自身内部原因,而后者的助推更为抢眼。鄂尔多斯民间借贷和房地产市场风险相交织,加剧了风险向与房地产行业相关的上下游产业的传递速度,导致社会资金普遍紧张。部分企业尤其是靠民间融资成长起来的中小企业资金链持续紧绷,直接波及到了很多中小企业的生存和居民的日常生活,这也在一定程度上导致银行不良贷款上升。

  虽然当地政府表示为促进房地产市场健康发展,希望金融机构加大商品房按揭贷款发放力度,并希望贷款银行做到不抽资、不压贷、不上浮利率,并通过转贷、展期等办法,帮助企业渡过难关。但在行业风险加剧、不良贷款上升以及金融机构愈发强调风险管控情况下,金融机构自然更倾向于采取“慎贷”行为。公开数据也证实了这一点:当地金融机构贷款增幅出现下降:2012年3月末,鄂尔多斯市金融机构人民币贷款比年初增加84.02亿元,同比增长21.67%,增速比上年同期回落4.63个百分点。但这与全国相比,贷款的增速仍然是较高的。

  小周告诉记者,到商场购物的人明显少了,而就在去年以前,即便是标价几千元的商品,购买的人也很多。其实鄂尔多斯整体经济已受到民间借贷阴霾扩散的影响,居民及企业等市场主体对整体经济市场前景的观望心理加重,地方民营企业投资减少。有关数据显示,2012年第一季度,鄂尔多斯市固定资产投资同比增长16.8%,增速比上年同期下降4.2个百分点,比全自治区同期低1.4个百分点,其中民间投资增速同比下降8.1个百分点。第三产业完成固定资产投资同比下降36.4%。

  为避免民间借贷风险继续蔓延,地方政府开始着手整治当地房地产行业,此前,该行业吸收了大量民间借贷资金。去年10月份鄂尔多斯市政府便要求各旗区、各有关部门严格控制房地产企业数量,提高房地产企业准入门槛,坚决杜绝实力小、资金不足、技术力量薄弱的小企业在当地从事房地产开发。

  停摆后的反思

  鄂尔多斯有着反差极大的“两面”:一面是“最富的城市”、“人均GDP超过香港”、“经济增速连续9年全国第一”;另一面是“民间借贷火爆”、“房地产泡沫”、“产业结构单一”,后者的存在从一开始便注定由惊人发展速度和效益构筑的“鄂尔多斯现象”不可持续,当这种现象借助“康巴什新城”直观地展现在人们面前时,质疑、反思便不断出现。

  拉动鄂尔多斯经济发展的动力十分单一且近乎畸形:依靠煤炭资源创造财富,通过民间借贷推动房地产业迅猛发展,持续的丰厚回报又加剧社会资金继续投向单一产业,给经济结构的调整和产业升级形成强大阻力。

  1年、2年甚至更早之前,很多专家都在提醒,大量民间资本投入房地产,一旦房地产企业经营不慎或环境恶化,都会导致企业无力按时还本付息,必将增加民间借贷市场风险。同时,单纯依靠煤炭等行业带动的经济增长也十分脆弱。

  很多人没想到这一天竟然这么快便来临。今年以来,在国际国内经济形势复杂严峻的情况下,鄂尔多斯市经济下行趋势日益明显,房地产及关联行业持续走向低迷,再加上一季度煤炭等工业产品需求量和销售价格下降,地区生产总值、财政收入和固定资产投资等主要经济指标增速大幅回落。上半年,全市预计完成地区生产总值1540亿元,同比增长10%,增速较去年同期回落7个百分点;完成财政总收入452.8亿元,同比增长11.8%,增速较去年同期回落38个百分点;预计完成固定资产投资1118亿元,同比增长11.4%,增速较去年同期回落15.6个百分点。

  曾经火爆异常的民间借贷市场也已进入“冬眠期”。据记者了解,当地多家民间融资中介机构大多预测:民间借贷市场违约风险将继续保持较高水平。

  这未尝不是好事情。首先,受经济环境变化和金融知识宣传引导,民间融资主体开始重视资金安全问题。借贷双方更倾向于采用正式合同和借据的形式,文字确立借贷事项,摒弃了口头约定的形式。而且在担保方式上,财产担保的比例出现上升。其次,煤炭产业风光不再、房地产市场开始回归理性,这些情况的出现有助于社会摒弃短期获利心理。再次,有助于地方政府认识到经济长足发展的重要作用,通过财税信贷政策引导民间资本,支持优势产业升级,大力扶持中小微企业发展第三产业,从而调整经济结构、转变发展方式。

  记者在采访中也发现,虽然目前鄂尔多斯经济增速出现下滑,但并非外界渲染的那样严重。这种渲染不仅夸大了当地所面临的形势,而且会加剧当地居民的恐慌。(杨洋)

(来源:金融时报)

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