人民网北京8月22日电 （记者 李海霞）金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职。近日召开的全国金融工作会议定下基调，服务实体经济成为金融工作的三大任务之首。其中，由于与小微企业和实体经济联系紧密，数量众多的中小银行在服务实体经济中占据着不可替代的位置。

中小银行不可或缺

“发展中小银行和民营金融机构”在全国金融工作会议中被重点提及。

事实上，经过近30年的迅速发展，中小银行已经成为我国银行业的重要群体。银监会数据显示，截至2016年6月末，大型商业银行占37.0%，股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构占44.0%，所占比重超过了大型商业银行。

“中小银行在服务实体经济、完善金融体制、提高金融水平等方面都取得了不错的成绩。这在整个金融体制改革和金融的发展上都起到了一个不可或缺的作用。”银监会原副主席蔡锷生在中国中小银行发展论坛2017年第一次理事会上如是说。

中小银行发展论坛秘书长姚余栋表示，“在我国有4000多家中小银行，直接服务的是4000万家中小微企业，相当于每1家中小银行平均服务1万家中小微企业。”

事实上，近些年来，银行信贷投向越来越倾向大型企业，中小企业和民营经济的融资难、融资贵问题愈发严重。中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚认为，民营银行服务客户数量多、单笔贷款金额小，大幅降低了信息不对称问题，未来增长空间还很大。预计未来一两年将进入加速期，成为不容忽视的力量。

“支持发展中小银行和民营金融机构的目的，就是让他们更好地发挥支持中小企业和民营经济的作用，扭转现有金融体系结构性的缺失，这是服务实体经济发展的需要。”曾刚说。

服务实体经济是生存之本

快速发展的中小银行面临新的机遇与挑战。

中国银行业协会研究部主任李健介绍说，商业银行有三个利润来源：一是负债端，通过获取低成本存款去发放贷款，通过利差来盈利。二是资产端，通过信用风险议价来赢利。三是作为传统的支付中介来盈利。

然而，负债端和负债端两个利润来源受到了很大的冲击。“越来越多的货币基金对银行传统的负债包括活期存款的吸收带来了压力。同时，一些企业受到‘三期叠加’的影响，信贷需求有所限制。”李健说。

事实上，在经济增长放缓的情况下，一些中小银行自身经营的压力加重。Wind资讯数据显示，2017年一季度末，商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.01个百分点，但农商行不良贷款率上升幅度仍明显高于其他类型机构，达到2.55%。

在曾刚看来，随着行业竞争日趋激烈，赚快钱不是长久之计，越是小银行，越是要扎根本地，坚持服务实体经济，为中小企业和民营经济的客户提供产品和服务创新。

事实上，坚持服务实体经济的基本原则，是中小银行在未来竞争中能够生存的基础。

“中小银行能走到今天很不容易。要不忘初心，实际上就是要珍惜、传承和发展。”蔡锷生说。

包商银行董事长李镇西认为，中小银行，只有以小博大，大中取小，才能真正使自己立于不败之地。

在李镇西看来，“不忘初心”首先是要专注于服务实体经济，防止自我循环。其次，要不断完善自身产品体系，为社会提供融资便利，降低社会融资成本。第三，要严格遵守监管规定，坚持审慎经营，积极推动金融去杠杆，降低风险水平，提高风险防控能力。最后，提高金融资源配置的效率，以市场为导向，将更多资源投入到实体经济发展与关系到国计民生的行业当中去。

在深化改革中寻找答案

中小银行如何才能释放活力，更好地服务于实体经济，不仅仅是其自身的问题，更是整个金融体系的问题。

专家认为，目前我国金融体系仍存在诸多不适应实体经济发展的问题，需要在深化改革中寻找答案。

深化金融改革同服务实体经济、防范金融风险一起成为金融工作的三大任务。蔡锷生认为，如果金融机构自身处于不健康、不稳定状态，就很难为实体经济做好服务；如果市场主体自我管理不力，风险防控的第一道关口就会失守；如果融资内部结构不健全，金融向实体经济传导的渠道就会淤塞。

找到差异化的定位，将是中小银行深化改革的必然选择。专家认为，突出中小银行在促进地方经济发展的比较优势，将成为中小银行其发展的关键。

中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英表示：“中小银行有其轻资产且熟识地方经济，能够保持与大型金融机构的差异化竞争的优势，尤其是在支持创新方面。”

万博研究院新供给研究中心主任刘哲则认为，“中小银行和民营金融机构相对灵活的贷款审批程序，对于大数据、‘互联网+’等金融科技的融合，将有利于为中小企业、轻资产的科技创新企业提供更为差异化的金融服务和资金支持”。

同时，在金融发展新形势下，推动中小银行上市也是一项带有战略性和全局性的重要举措。

“推动中小银行上市不仅可以直接补充核心一级资本，发挥资本金的杠杆作用，推动实体经济的发展。同时上市更能提升中小银行的公信力和品牌形象，改善中小银行的公司治理，促进中小银行健康发展。”姚余栋说。

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