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新婚家庭流動資產少 搬存款不如買"藍籌股"

井楠

2012年06月13日08:15    來源:廣州日報     手機看新聞

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新婚家庭流動資產少 建議“雞蛋少放幾個籃子” 降息后



  中國央行終於降息了,標志著貨幣政策趨向寬鬆,對於城市中收入偏高、理財成長性較強的年輕白領家庭將產生較大影響。對於類似案例中的新婚兩口之家、夫妻未滿四十周歲的三口幸福之家,建議採取更加進取的理財策略,更加關注個股、偏債基金的中長線投資前景。

  同時,不必將精力過多糾結於存款“搬家”的方面,對於已存的定期,轉換銀行求取不到0.5%的利息差異,得不償失。

  案例:

  廣州譚先生剛剛結婚,適逢央行降息,請教該如何理財?譚先生31歲,是廣州某外資企業的工程師,年薪25萬元。太太是某國有企業的中層干部,30歲,年薪22萬元。兩人現住一套價值200萬元的天河區小面積公寓,由於買得較早,已經完成了按揭。另有存款8萬元,偏股基金10萬元,現金20萬元。

  財務分析:

  譚先生家資產總額共計238萬元,其中,固定資產者佔比84%,流動資產佔比16%,年收入為47萬元,收入沉澱可在30萬元以上,職業穩定、收入偏高,具有較大的理財空間與較強的理財成長性,屬於城市收入偏高的白領年輕家庭。

  由於資產沉澱較高、理財成長性較強,貨幣政策、國際金融市場信息對於該類家庭的影響力較大,大於將對中老年家庭產生的影響。中國降息,貨幣政策改變,對於該類家庭未來半年到1年的理財策略意義重大。主要表現為貨幣流動性增強、人民幣需要貶值,則進取型投資產品的可期待收益將大幅度走高,譚先生家庭需要加強該方面的配置,而且重點應放在中長線投資方面,規避短期不確定性帶來的風險。至於“降息”是否明降暗升、推高了部分銀行的實際存款利率,對於年輕白領家庭來說,則不必太過考慮。

  由於新婚,家庭資金剛剛經歷過調整,譚先生目前的資金流動性較強,但保守理財品種比例過重,超過了資產總額70%的比例,建議增加個股配置,提高整體收益率,同時增加偏債基金,以作穩健投資之選。但由於譚先生目前的流動資金總額偏低,不建議配置過多品種,產品總量控制在5種以內,否則分身乏術,影響本職工作與新婚生活。

  近期新聞關注:

  上周末,中國內地公布了5月份宏觀經濟數據——CPI同比下行超預期,穩增長政策的空間加大,外貿數據有所好轉。該信息與央行降息舉措一脈相承,中長線利好於股票、基金等進取型理財產品,譚先生可加大該方面的投入。

  上周末期,歐元區宣布,將願意為西班牙提供不超過1250億美元的救助資金﹔美國總統奧巴馬敦促歐洲迅速採取行動克服危機。對於國際匯市、期貨、黃金價格的變動具有重要影響,全球經濟榮辱與共,值得譚先生這樣的進取理財者關注。——歐債危機與美國QE3舉措仍是影響未來半年國際投資市場的首要因素。

  投資篇:

  增加購買15~20萬元的藍籌個股,以資源、証券、地產板塊龍頭股為主,買后中線投資,期待穩健收益。降息舉措,有利於地產股的回暖。增買5萬元的債券型基金,央行降息舉措降低了該投資產品的機會成本,中線收益增加,可作為年輕家庭的穩健投資之選,可關注聚利B偏債基金。

  對於8萬元定期存款,如果距離到期日比較遠,建議不必挪動。如果即將到期,則全部取出,購買3萬元的貨幣基金,以作為家庭應急准備金,其余5萬元則補充購買偏債基金。

  適當降低偏股基金比例,走升大市中,進取型家庭不必太過依賴專家理財,可轉換偏股基金風格,購買投資比較靈活的長城消費基金。

  以上投資策略,進取、混合與保守投資產品的比例接近2比1比1,比較符合趨向寬鬆貨幣政策背景下的進取理財家庭策略,可將整體的期待收益率提高到6%以上,如果股市走強,獲得20%以上的收益率也並非不可能。

  消費篇:

  對於新婚家庭來說,貨幣貶值前景值得關注,則建議“多開源”,少節流,充分享受生活。對於類似家庭來說,可提高健康、娛樂方面的支出,兩部分支出在家庭總資產中可佔據5~10%的比例,家庭年支出總額可控制在12萬元以內,資產沉澱則為35萬元。

  暫時無孩子,不必購買定投基金,可增加購買人身保險與健康保險,比如重大疾病險等,年支出有限,資產沉澱依然可在35萬元,生活與理財兩不耽誤。

  理財顧問團隊:

  招商銀行廣州分行 李春晨

  証券業資深人士 守成

  基金資深分析師 齊妤

  文/表 記者 井楠

(責任編輯:楊波、呂騫)
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