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銀保監會:截至11月末全國小微企業貸款余額49.45萬億元

2021年12月29日16:32 | 來源:人民網
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人民網北京12月29日電 (記者羅知之)國務院新聞辦公室今日舉行國務院政策例行吹風會,介紹《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》有關情況。銀保監會普惠金融部負責人毛紅軍在會上表示,截至2021年11月末,全國小微企業貸款余額49.45萬億元,其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額18.73萬億元,同比增速24.13%,比各項貸款增速高12.79個百分點。

小微企業融資難問題是個熱點問題,也是難點問題。毛紅軍介紹,銀保監會一直把這項工作作為重中之重,持之以恆加以推進,在疫情期間出台政策措施的力度加強。

在信貸投放政策上,銀保監會要求銀行普惠型小微企業貸款余額和戶數實現“兩增”,對5家國有大型銀行要求更高,不僅要實現“兩增”,還對增速有要求,去年要求達到40%的增速目標,今年在去年大幅增加的情況下,要達到30%的增速目標,發揮國有大型銀行的“頭雁”作用。

在制度上,銀保監會實行差異化的資本監管要求,比照零售貸款,對小微企業貸款也按照75%計算風險資產的權重,減少資本的佔用。明確授信盡職免責制度和不良容忍度,普惠型小微企業貸款不良率可以高於各項貸款不良率3個百分點,在疫情嚴重地區,還可以適當再提高。出台了小微企業金融服務監管評價辦法,構建起全面系統的制度體系,對銀行服務小微企業情況進行全面監管評價。

毛紅軍表示,另外,這幾年銀保監會下大氣力推動銀行建立“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制,從內外兩個方面發力。在銀行內部,主要是著力於體制機制的建設和專業服務能力的提升。在體制機制上,引導銀行建立普惠金融事業部,做實“五專”機制,在資源配置、績效考核等方面全面向小微企業傾斜。在專業服務能力上,鼓勵銀行運用大數據、互聯網等科技手段優化業務流程,創新產品和模式,提高風險管理水平。在外部,銀保監會聯合發改委等有關部門共同完善配套政策和基礎設施,加強支持合力,營造有利於小微企業融資的良好外部環境。

“這一套政策‘組合拳’打下來,效果非常顯著。小微企業貸款投放呈現量增、面擴、價降的良好趨勢。用數據說話,截至2021年11月末,全國小微企業貸款余額49.45萬億元,其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額18.73萬億元,同比增速24.13%,比各項貸款增速高12.79個百分點。近三年平均增速超過25%,這個數據非常可觀,應該是高於全球主要經濟體。有貸款余額戶數3320.9萬戶,同比增加773.65萬戶。其中,5家大型銀行前11個月增速達到37.24%,已提前完成今年《政府工作報告》提出的30%的增速目標。今年前11個月,全國新發放普惠型小微企業貸款利率5.71%,2018年一季度以來已累計下降2.11個百分點。”毛紅軍說。

提及下階段的工作重點,毛紅軍介紹,一是繼續保持小微企業信貸投放總量增長,督促銀行繼續實現普惠型小微企業貸款余額和戶數“兩增”,將普惠型小微企業貸款利率保持在較低水平,確保小微企業融資綜合成本穩中有降。

二是進一步優化信貸結構。引導銀行增加小微企業首貸、信用貸、續貸、中長期貸款,提升首貸、信用貸佔比。指導銀行對產業鏈供應鏈自主可控、科技創新、綠色發展、外貿等重點領域的小微企業加大支持力度,圍繞“專精特新”中小企業需求,提供有針對性的金融服務。

三是督促銀行健全“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制。運用監管評價的“指揮棒”,督促銀行對照評價標准查漏補缺,落實好資源配置、績效考核、盡職免責等制度要求,加強產品和模式創新。

四是深化信用信息共享機制。繼續聯合發改委、稅務總局等部門,積極推廣“信易貸”模式,深入開展“銀稅互動”等工作,引導銀行積極參與,主動對接,深化數據應用,創新信貸產品。

(責編:羅知之、高雷)

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