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中老年人保险理财应适配养老金 首选无风险产品

刘伟

2012年10月24日08:50    来源:北京商报     手机看新闻

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安邦人寿理财专家建议,购买保险产品时应按适当比例对养老资金进行配置,实现退休后仍享受高品质的生活。理财专家同时指出,老年人抗风险能力较低,一定要根据自身财务情况和风险承受能力进行适当的选择,切勿盲目投资。

  重阳节,也被称为“老人节”,自古以来在这一天就有开展敬老活动的习俗。目前老龄化时代已经到来,重阳节被赋予新的话题,那就是如何养老。安邦人寿理财专家建议,购买保险产品时应按适当比例对养老资金进行配置,实现退休后仍享受高品质的生活。

  做足全额保障

  截至去年,我国60岁及以上人口占比达13.26%,已成为全球人口老龄化程度最高的国家。老年人更容易面临各种意外风险、医药费用开支等,因此保险专家建议中老年人应尽早为自己购买养老、医疗、意外等方面的保障。在拥有社保或农村合作医疗等最基本保障基础上,还应选择商业保险加以补充,可利用20%-30%的资金为自己提供全面的保障。

  目前市场上传统型养老保险投保人在合同期满时可领取一笔资金用于养老,如果投保人想每月都有收入,则可选择年金型保险,获得定期稳定收益来维持老人的日常开销。在购买年金型产品时,可以选择重疾及意外等附加险进行组合购买。组合购买性价比更高,也能更从容应对突发事件。如果投保人资金充裕,在上述基础上还可投保分红型和万能型产品,为自己的老年生活带来更多的财富与保障。

  首选无风险产品

  中老年人在完善保障缺口后,还要对现有资产进行合理配置,实现资产的保值增值。安邦人寿理财专家建议,无风险的产品应作为自身养老金的最基本保障,其中银行储蓄又应作为首选。

  储蓄作为最为稳健、保本的投资方式,被大多数中老年人偏爱;老年人群可根据家庭资金情况,把50%以上的资金作为固定的银行储蓄资金。但储蓄很难抵御持续的通胀压力,因此如果条件允许,中老年人还可以选择无风险稳健型保险理财产品。如安邦盛世3号终身寿险(万能型),它兼具保障和理财功能,且费用低廉、复利计息,一次缴费可获得终身身故保障。该产品本身具有最低保证利率(最低保证利率为2.5%),除了能够帮助老年人实现资产保值,其中的收益及分红还可以抵御通胀。

  投资量力而行

  老年人的风险承受能力比较差,理论上讲并不适合进行风险类投资,安邦人寿理财专家提示,中老年人可适度进行低风险投资,例如券类、货币基金类等。券、货币基金风险系数都相对较低,且收益比较稳定、高于银行储蓄,中老年群体可拿出10%-15%的闲散资金进行此类投资。

  理财专家同时指出,老年人抗风险能力较低,一定要根据自身财务情况和风险承受能力进行适当的选择,切勿盲目投资。对于那些对股票、基金等投资工具熟练使用的老年人也可根据自身的资金情况,将5%左右的资金投入股票、黄金、基金市场。在股票市场中,老年人群可以选择长线投资,长期持有规模大、效益好的蓝筹股。另一方面,黄金投资可选择流通性好的纸黄金进行投资,通过低买高卖获得差价利润。商报记者 刘伟

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(责任编辑:朱瑶、贺霞)
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