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投资顾问分六种 财务自由的根本在于四个关键

2012年09月05日08:43    来源:中国新闻网     手机看新闻

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(四)注意平均成本的三个缺点,包括每个月的固定储蓄投资率会降低资产管理的透明度,价格下跌同时会令基金总値跟着下跌,无法利用超跌时期的进场时机。(五)定出每年的理财日,一开始大概只需每三个月一次检视基金的现値,之后每年应该用半天至两天时间,依照自己的资产和风险偏好,重新思考自己的投资策略。

  中国人传统观念认为储蓄和购买子出租是“钱生钱”的最好方法,但随着储蓄利率屡创新低,价不断上涨,不少人成为了有屋的穷人,甚至不断向银行借钱换大屋,再加上敎养子女的长期开支,供养父母的生活经费,突然而来的健康问题等,想享有财务自由的退休生活根本遥不可及。有欧洲巴菲特之称的亿万富豪博德·雪佛著书揭示了财务自由的根本,在于四个关键:(一)你的目标有哪些?需要多少资金来达成这些目标?何时得动用这些资金?(二)你已经有多少资金?能享有财务保障、财务安全与财务自由了吗?(三)你的投资性格是甚么?属于哪一种风险类型?你的冒险性有多高?(四)你今年几岁?你的投资年限有多长?

  这本理财畅销书还有一特别之处,就是不推销读者以技术策略打败股票市场的“大盘”,亦不提出令人眼花缭乱且夸大投资升幅的数字,而是实际地从读者的长远利益出发,在面对市场升跌变化时,发展个人足球策略。十一位球员无须全属高风险产品的前锋,反而整个投资组合应该具有守门员、后卫、中锋以及负责攻击的前锋在内的六种风险等级,各等级的百分比分配亦必须依照个人的性格来决定,适当混合各类型球员成为了胜利的关键。此外,书中还有几个热点话题:

  (一)投资顾问分为六种,有的是专精于营销与顾客心理的电话推销员,有的是美其名测试最适合投资人产品的营销人员,有的是银行保险公司的专职顾问,有的是投资人与基金发行机构间的中介者,也有的是传统的资产管理人,最后还有少见的是资产组合专业顾问,书中提出了和投资顾问第一次会谈的参考问题,读者不妨仔细阅读。(二)作者提出早买卖总比晩行动好,无人能无偏差地判断最高和最低的买进卖出时机,所以可订定价格下跌百分比多少就打算买进的目标价,而在股价目标达成之后就获利了结。(三)正确的资产配置,比选择投资产品更重要,因为已有硏究说明资产配置对投资组合获利率的影响程度高达九成一,选择金融产品对获利率的影响只有百分之四点六,进入市场的时机只有百分之一点七。(四)注意平均成本的三个缺点,包括每个月的固定储蓄投资率会降低资产管理的透明度,价格下跌同时会令基金总値跟着下跌,无法利用超跌时期的进场时机。(五)定出每年的理财日,一开始大概只需每三个月一次检视基金的现値,之后每年应该用半天至两天时间,依照自己的资产和风险偏好,重新思考自己的投资策略。

  书名:《欧洲巴菲特投资赚钱策略》

  作者:博德·雪佛/译者:吴信如

  出版社:知识流出版股份有限公司

  出版日期:2010年4月12日

  (摘自《澳门日报》 文/邓伟强)

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(责任编辑:贺霞、朱瑶)
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