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下调刷卡手续费当注重“时效”

佘宗明

2012年09月18日13:05    来源:西安晚报     手机看新闻

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  近日,关于银行刷卡手续费将下调的消息备受关注。此前与银行共同谈判的中国连锁经营协会(下称“中连协”)16日披露,2011年5月发改委牵头协议此事,今年5月国务院批准了降价方案,但银行业迟迟不出台,导致许多商家对利好政策失去信心。(9月17日《京华时报》)

  刷卡消费,在时下已蔚然成风。在此过程中,消费者、商家、银行三方利益的平衡,自然体现在了分配规则——刷卡手续费的收取比例等上。

  依据现行政策,银行卡收单业务的结算手续费由商户承担,按照行业不同,费率标准从0.5%到4%不等,如餐饮业为2%。额度不低的刷卡手续费,对商家而言,增加了经营成本。据中连协的专项调研结果显示,当下刷卡手续费已占连锁超市利润的10%以上,占餐饮商户利润的3%到5%。

  不菲的手续费,加重了商家负担,掣肘了流通业的发展,在餐饮业等利润收缩的情境下,它更是难以承受之重。依据“羊毛出自羊身上”的原理,这笔费用,银行不会照单吞下,到头埋单的是消费者,无益于刺激消费。给商家“减负”让利,成了商家、民众的共同期许。

  而今,国务院已为“下调刷卡手续费”定调。据调整方案,刷卡费率平均下跌幅度将达40%。这对接了“给企业减税”的期望,也是宏观政策微调的风向标:增强金融资本对实体经济的支撑,避免对中小商户的资源倒吸和负面刺激;通过降低流通环节的费用,来提振消费,为经济上行提供支撑。

  实质上,刷卡手续费的“风吹草动”,都关乎利益分配格局的调整、洗牌。在刷卡费将降低的定势下,银行回佣收入或下跌15%以上。不过,对以存贷款利息差为主要收入来源的银行来说,刷卡手续费只是九牛一毛,占比重不大。更何况,“薄利多销”,手续费降了,消费规模扩大了,也能冲淡银行业的利润“滑坡”。

  下调手续费,实为费率结构的优化,是多赢的法子。遗憾的是,尽管降低方案早就被批准,可时过数月,银行业久未出台降价细则,这也让利好政策被悬置着。若“靴子迟迟不着地”,迟早会消磨公众的耐心,也伤害政策公信力。

  “迟到”的善政,难免会褪色。既然在降价方案上,多方已“签字画押”,那就事不宜迟,刷卡手续费下调当尽早落地。如果奉行“拖字诀”,就算不流产,也会将政策置于不确定性的风险中,消耗民众信心。

  银行业几个月都出台不了一个降价方案,效率低下,令人感慨。并非方案难以敲定:宏观的降价框架已定,待填充的只是“血肉”。按理说,只要遵循契约,无需漫长的“缓冲期”。归根结底,银行方面的懈怠姿态,大抵只因“舍不得让利”——银行是刷卡手续费下调的相对受损者,“割肉”势必不情不愿。孙立平先生曾说:“因缺乏制衡,每逢自利性改革往往兵贵神速,而遇到削减自身利益的,则动作变形”,用在这恰到好处。

  下调刷卡手续费,当注重“时效”。激活经济全局,离不开市场主体的利益让渡、平衡。在消费颓靡的态势下,善政的拉动能量更应被激发。当然,前提是“靴子能尽早落地”。作为银行,当克制“争利冲动”;而监管部门也应积极督促,界定权责、明确时间表,确保手续费调整不会“胎死腹中”、打了水漂。

  -佘宗明

(责任编辑:聂丛笑、李海霞)
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