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線上線下雙向聯動 華夏銀行讓金融更“普惠”

2018年12月18日15:12 |
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金融本源在實體經濟,而服務實體經濟需要踐行普惠價值。

面對利率市場化加速、金融脫媒、互聯網金融競爭加劇、行業准入放開、監管力度加大等諸多挑戰,華夏銀行圍繞服務實體經濟這一本源,堅持差異化和特色化經營,通過發揮比較優勢,逐步形成了“中小企業金融服務商”品牌特色,將普惠金融落實落細,“增強金融服務實體經濟能力”。

通過線上線下雙管齊下,華夏銀行構建了線上產品與線下產品相結合適用於小微企業和個體工商戶的O2O特色產品體系,獲客能力、流程效率、風險控制等方面得到極大提升。

為深化普惠金融服務,華夏銀行運用互聯網信息技術和大數據分析技術,研發“電商貸”特色產品,服務互聯網經濟下的電商客戶,致力於為廣大電商客戶提供專業、全面、高效的融資服務。“電商貸”以淘寶、天貓、速賣通、亞馬遜、ebay等各類電商交易平台上的經營商戶為授信對象,向符合條件的網絡經營商戶在線發放、可隨借隨還的流動資金信用貸款業務。“電商貸”精准獲客、高效便捷,並採取互聯網方式管理,突破傳統銀行授信的地域和時間限制,最小融資額度可低至1,000元,並且無需客戶提供資產抵押,隻要申請人在電商平台上有真實經營,就可以為其提供融資支持。

為滿足鏈上不同類型企業融資需求,華夏銀行實施“鏈式開發”,已形成“共贏鏈”品牌下涵蓋應收、預付、存貨三大類近20個系列產品,成為服務中小微客戶、實踐普惠金融的重要手段。不僅方便客戶、專業高效,而且客戶可根據自身需要,選擇合適的、成本低的融資產品,並且滿足一次授信,授信期內多次提款,每次借款還款均可通過線上完成,隨借隨還,手續簡便,極大地提高了企業資金周轉效率,降低企業融資成本。

線上的持續推進離不開線下的全面支持,華夏銀行依托線下全面覆蓋的分支網點,充分利用各支行的地緣優勢,挖掘轄區內客戶,主動走訪宣傳,獲取有效客戶名單,以點帶面,深入挖掘,有效支撐線上開拓。

線上線下雙向聯動讓華夏銀行嘗到了甜頭。例如,杭州分行電商貸業務發展迅速,獲客渠道的不斷壯大,主要經驗是堅持渠道為王的營銷理念,線上線下渠道協同開發。截至2017年9月,華夏銀行杭州分行共合作客戶推薦渠道30多家。各支行首先依托自身地緣優勢,優先挖掘轄區內電商園區及電商相關企業,然后再逐步開發線上合作渠道。分行則從政府、行業協會挖掘可合作渠道,以及爭取政府支持。其中線上渠道有:中申雲金融、元寶鋪、雲貸365、優啦金服、惠譽科技、華甫達、金誠金服、舞泡網絡等﹔線下渠道有:百世物流、申通物流、杭州電商產業園、郵政速遞物流、神州酷奇科技等。

用戶體驗是檢驗金融服務的最終標尺。廣州的駱先生就對華夏銀行線上線下雙向聯動的產品服務體系有著深刻體會。他2016年在獲得華夏銀行電商貸額度20萬元,但是同時還有在其他銀行的抵押貸款300萬元即將到期,可是還了這個抵押貸款就沒有錢發工資了。華夏銀行廣州分行的電商貸專營團隊了解情況后,隨即將他轉至華夏銀行為其辦理抵押貸款,省去很多麻煩。

線上線下雙向聯動,也強化了風控的“安全閥”。如廣州分行的電商貸業務探索了線下實地調查模式,其《電商貸盡職調查現場數據採集表》包括多重聯系人模塊、多維地址模塊、企業員工管理模塊、供應商管理模塊、熱銷產品模塊等,實現了標准化作業,立體多維的信息數據,使電商貸更為有的放矢、有“實”無 “憂”。

注:此文屬於人民網登載的商業信息,文章內容不代表本網觀點,僅供參考。

(責編:楊曦、仝宗莉)

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