在長沙，商業步行街內夜經濟的燃動，讓不少小微企業主和個體工商戶的小店、地攤，吸引了全國各地游客的駐足消費﹔在湖南的不少產業園區內，中小工業企業在炎炎夏日中忙碌火熱，眾多制造產品從這裡走向全國﹔在廣東，不少中小企業借助智能化科技力量，在競爭激烈的市場經濟中逐步脫穎而出……

伴隨著經濟發展回升向好態勢持續鞏固，全國各地的中小微企業正在釋放出自己的活力，並在繁榮經濟、吸納就業、改善民生、促進創新等方面發揮出不可替代的作用。在中小微企業持續向好的背后，是2022年5月國務院發布的《扎實穩住經濟一攬子政策措施》，在財政、貨幣金融政策方面落地了一系列幫扶舉措。

特別是中國人民銀行充分發揮普惠小微貸款支持工具作用，通過提供激勵資金，引導金融機構做好“店小二”，增加普惠小微貸款投放﹔深入開展中小微企業金融服務能力提升工程，推動金融機構改進內部資源配置和政策安排，強化科技手段運用，加快建立敢貸願貸能貸會貸長效機制，扶助中小微“破關”成長。

金融服務點亮夜經濟

做小微企業的“及時雨”

晚上十余點，長沙市黃興路步行街依舊車水馬龍、熱鬧非凡。來自全球的游客們或是三五成群地品嘗著各式口味的小龍蝦，或是擠在臭豆腐門店前等著嘗上一口“長沙味道”，或是在網紅茶飲店點上一杯特色飲品並拍照留念……

“從最初的路邊擺攤，到門面批發和現在的店面現炸，我們在開設臭豆腐小吃店的同時，還在2014年—2018年期間投資成立兩家專業豆制品生產企業公司，最終擁有6000余平方米生產廠房。這期間，金融機構的貸款，多次及時幫我解決了資金難題。”羅家臭豆腐負責人表示，自己曾面臨租金、員工工資壓力和生產經營困難，因此向農業銀行長沙分行提出貸款申請，農業銀行長沙分行僅用三天時間就向他審批發放商戶e貸100萬元。

2020年，為滿足疫情期間企業訂單生產需求，農業銀行長沙分行還對受疫情影響的羅家臭豆腐進行紓困解難，採取無還本續貸方式，延長貸款還款期限，讓企業渡過經營難關，避免因生產資金不足導致工廠停產、遭受損失。

同樣靠金融機構應急的還有小龍蝦小吃品牌“靚蝦二哥”。其運營總監彭瑛表示，“靚蝦二哥”是草根廚師靠市井小巷的一口鍋起家創業，做到現在的14家直營門店，在初期最艱難的時候，農業銀行長沙分行給予了很大的資金幫扶。“如今，我們在長沙經營十年了，每次新店的籌備都有農業銀行長沙分行及時給予的資金扶持。”彭瑛說，現在門店的收款碼也同農行合作，並通過參與金融機構的數字人民幣滿減活動，為門店引流。

在長沙的商業步行街，年輕游客正在選購網紅茶飲。人民網 黃盛攝

為什麼金融機構對於創業初期和發展中的個體工商戶、小微企業“敢貸”“願貸”？這與中國人民銀行推出的普惠小微貸款支持工具息息相關。正是依托這一工具，人民銀行提供了激勵資金，引導金融機構增加普惠小微貸款投放。

“我們打好政策‘組合拳’，構建敢貸願貸能貸會貸長效機制，培優做強民營和中小微企業。”人民銀行長沙中心支行副行長樓航表示，湖南用好用足各項結構性貨幣政策工具，通過普惠小微貸款支持工具對136家地方法人銀行發放激勵資金7.9億元，撬動普惠小微貸款淨增462.4億元﹔抓實抓細配套政策聯動，推動各級財政建立小微企業貸款風險補償基金，推行“見貸即擔”以及“總對總”批量擔保合作等服務模式，最高分擔80%的風險，減少銀行對小微企業風險的顧慮，當好“店小二”“保姆”，支持民營和中小微企業發展。

創新金融服務產品

提高中小企業融資便利性

工信部數據顯示，伴隨一系列紓困幫扶措施出台，我國中小企業穩增長、調結構、強能力，實現平穩健康發展。2022年日均新設企業2.38萬戶，中小微企業數量已超過5200萬戶，規模以上工業中小企業經營收入超過80萬億元。一大批專精特新企業脫穎而出，成為中小企業發展的亮點。

在走向市場的過程中，不少中小企業採取輕資產的經營模式，缺乏抵質押物，並因此在申請獲得金融機構服務時，面臨種種難題。金融機構能否根據中小企業的知識價值進行評價，繼而“以才定貸”“量才放貸”“應貸盡貸”？

湖南亙晟門窗幕牆有限公司何海英根據自己創業的經歷，認為已有不少金融機構在人民銀行的引導下創新了金融服務產品，解決了這一問題。

“我們在創業之初屬於作坊式粗放加工，不少工人都是臨時工，人員和門窗產品工藝都缺乏穩定性。在2006年籌建自己的生產基地時，最大的問題就是缺錢。”何海英表示，當時長沙銀行在得知他們的困難后，通過調查走訪面談批給了第一筆貸款250萬元，讓生產基地順利建設投產，也為企業后續的轉型升級奠定了堅實的基礎。

在湖南亙晟門窗幕牆有限公司車間，工人們正在馬不停蹄趕制門窗。人民網 黃盛攝

對於中小企業，如何做到“量才放貸”“應貸盡貸”？長沙銀行副行長李興雙表示，提供金融服務的過程中，充分運用人民銀行的貨幣信貸政策工具為中小企業解決難題。“特別是近一年來，長沙銀行運用支小再貸款低利率資金，為亙晟門窗發放了1800萬元的流動資金貸款，解決企業經營過程中臨時性資金壓力驟然增大的問題，並切實為企業節省融資費用600多萬元。”李興雙說，針對企業沒有足額抵押物的情況，長沙銀行具體情況具體分析，創新金融產品，合理利用應收賬款、專利權等知識產權、專精特新等渠道，為企業增加貸款1100萬元，解決融資難題。

通過創新金融服務產品提高中小企業融資便利性的還有廣東。據人民銀行廣州分行貨幣信貸管理處副處長肖躍介紹，廣東運用支農支小再貸款、再貼現、普惠小微貸款支持工具等貨幣政策工具，撬動更多信貸資源流向中小微企業﹔搭建“粵信融首貸服務中心”線上平台，推動線下首貸服務中心實現地市全覆蓋，並將相關部門提供的重點行業重點支持企業名單向銀行精准推送﹔同時，積極支持地方法人金融機構發行小微金融債，增強地方法人機構服務小微的信貸能力。

“我們思沃先進屬於半導體產業鏈，在2022年底與東莞銀行開始有授信業務合作，享受到了他們‘店小二’式創新服務。”廣東思沃先進裝備有限公司創始人王建勛表示，東莞銀行主動聯系自己，並為公司制定了融資解決方案，給予了6500萬元綜合授信額度。在今年一季度，東莞銀行還積極利用人民銀行支小再貸款政策工具為公司合計發放了1550萬元低成本融資資金，滿足企業在產品投研、生產等方面的資金需求，保障了公司的產能。

“創新型中小企業既需要融資的便利性和快捷性，其實也需要金融服務的長期性和持續性。”王建勛一邊在廠房介紹著自家產品，一邊希冀著在人民銀行的引導下，未來會有更多低成本、中長期的金融服務成為中小企業成長路上的好幫手。

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