政策實施首日,存量首套房貸利率批量下調如何落地?
自9月25日起,包括四大行在內的多家銀行開始批量下調存量首套房貸利率。在政策實施首日,銀行各項工作落地情況如何?具體操作流程是否便捷?能給多少借款人帶來利好?來聽聽借款人的感受和銀行人士的回應吧。
當日下調當日生效
25日8時起,已有不少建設銀行的客戶通過手機銀行App或小程序等渠道,查詢到自己房貸利率調整的結果了。
“我常年在外跑運輸,不能隨時到銀行辦理業務,批量調整對我來說挺方便的。”在河北石家庄一家運輸公司工作的馮先生說,銀行客戶經理已經教會他如何通過手機銀行查看調整情況。
記者從建行等多家國有大行了解到,符合條件的貸款將於9月25日統一完成利率調整,調整后的利率當日立即生效。
“9月25日房貸批量調整,正趕上10月我的房貸利率重定價。銀行客戶經理說下月房貸按最新利率4.2%執行,月供可減少1000多元,一年下來能節省12000多元呢。”濟南市民潘先生告訴記者,這次調整后,房貸利率下調至貸款市場報價利率(LPR),直接降低了108個基點。
8月31日,中國人民銀行、國家金融監督管理總局發文,允許商業銀行降低符合條件的存量首套住房貸款利率。隨后,多家銀行發布公告,將於2023年9月25日起批量下調存量首套住房貸款利率,並明確操作細則。
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾日前介紹,在政策實施首日,預計超過九成符合條件的借款人可在第一時間享受政策紅利。大部分符合要求的存量首套房貸利率將降至LPR,2022年5月以后發放的將降至LPR減20個基點。
記者從農業銀行了解到,目前農行存量個人住房貸款中,首套房貸款佔比超九成,其中符合批量下調條件的佔比近七成。下調后,大約95%符合批量下調條件的存量房貸可降至LPR。
上海普陀金茂府項目,周末咨詢者眾多。新華社記者鄭鈞天 攝
“二套轉首套”可線上申請
“存量房貸利率調整,加上北京執行‘認房不認貸’,這兩大利好政策能幫我節省月供近2000元。”在北京工作多年的劉先生告訴記者,由於曾在外地貸款買過房,2019年他按照二套房貸利率政策辦理了貸款。按照最新政策,在北京僅有一套住房的他可通過工行手機銀行線上申請“二套轉首套”,一旦核實通過,他的房貸利率可降到LPR,降低了108個基點。
工、農、中、建四大行均表示,“二套轉首套”經認定符合首套房標准的,將於2023年10月25日起進行批量調整。這意味著,原來“認房又認貸”政策下的購房者,有機會通過“二套轉首套”享受政策利好。
工行相關人士介紹,該行支持通過線上線下渠道受理借款人“二套轉首套”利率調整申請。借款人可自9月25日起通過手機銀行“存量房貸利率調整”功能“一鍵申請”。考慮到住房貸款“因城施策”,工行將按區域提供差異化“首套住房貸款証明材料”操作指引,便於客戶快速在線自助完成申請。
記者了解到,對於要進行利率定價轉換的客戶,四大行也開通了線上線下渠道,便利客戶提出申請。當初選擇基准利率定價、固定利率貸款的借款人將獲得重新選擇的機會,將貸款轉換為以LPR為定價基准的浮動利率后進行調整。
鄒瀾表示,存量房貸利率調整預計於10月底前完成。中國人民銀行將繼續密切關注市場動態,維護好市場競爭秩序,推動存量房貸利率調整工作平穩有序落地。
銀行讓利緩解提前還款壓力
據業內人士估算,存量首套房貸利率調整后,逾4000萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降,平均降幅約為0.8個百分點。“下調存量首套房貸利率,不可避免地會對銀行利息收入帶來一定影響,銀行淨息差將進一步承壓。”東方金誠首席宏觀分析師王青說。
中信銀行副行長謝志斌曾透露,中信銀行個人住房按揭貸款規模約9500億元,其中利率高於新增貸款利率的存量房貸規模約6000億元。預計存量房貸利率每降低10個基點,將會對該行房貸收益產生約6億元的影響。
盡管如此,多家大行仍積極批量調整存量首套房貸利率,中小銀行也陸續參照國有銀行制定並發布實施細則。
建行相關人士表示,此次調整將會對商業銀行的利息收入及淨息差產生一定壓力,但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求,有助於規范住房信貸市場秩序,推動房地產市場平穩健康發展。
“知道存量首套住房貸款利率將下調后,我果斷取消了提前還款申請,把原本要歸還農行的40萬元作為后續企業經營的重要資金。”在湖南永州買房的歐陽先生告訴記者,他曾於8月向銀行申請提前歸還房貸,但得知當前5.035%的房貸利率將下調至4.3%后,立馬取消了9月中旬正式還款的預約。
鄒瀾表示,本次政策調整利好是中長期的,可持續為近幾年以較高利率貸款買房的家庭減少支出,支持提升居民消費能力,促進消費增長。
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