近年來，交通銀行安徽省分行緊跟安徽省打造“科技創新策源地”布局，圍繞建機制、拓客群、配政策，緊緊扭住創新這個“牛鼻子”，不斷激發體制機制活力，積極推進創新產品落地，全力服務科技自立自強，推動科創與金融“雙向奔赴”。

機制建設邁出“新步伐”

“隨著新能源市場快速發展，未來幾年相關配套需求將快速持續增長，衷心感謝交通銀行科技金融的大力支持。”安徽愛瑞特新能源專用汽車股份有限公司相關負責人說。

安徽愛瑞特新能源專用汽車股份有限公司成立於2007年，是一家專注於電動掃地車、電動洗地機、新能源環衛專用車等產品研發、生產及銷售的省級“專精特新”中小企業。交通銀行安徽省分行在走訪企業過程中，了解到企業因擴大生產和產品縱向延伸需要，存在一定資金缺口。該行主動為其推薦專精特新貸，並通過科技金融專班綠色審批通道，提供3000萬元授信支持，解決企業“燃眉之急”。

交通銀行在新能源領域的前瞻布局，得益於該行對科技金融的高度重視。早在2021年，交通銀行總行將科技金融寫入“十四五”規劃發展綱要，下決心要做好科技金融這篇大文章。為落實總行戰略，交通銀行安徽省分行於2022年設立科技金融專班，從獲客、貸前、授信、貸后等環節等進行全流程重塑，構建全天候、全鏈條、全方位的全生命周期服務模式。

目前，10個人組建的科技金融專班，正在成為交通銀行安徽省分行轉型升級的創新試驗區。科創企業具備“高成長、輕資產、快迭代”特有屬性，傳統授信審批邏輯難以滿足差異化需求，對於金融機構提出更高要求。

為此，專班以專業化為突破口，制定發布《交通銀行安徽省分行科技金融行動方案》，推進19項63條科創金融重點工作清單落地落實，完善科技金融專班專項融資授權，推進審批效率與風險甄別能力共同提升，以“一件事”為引領，用數字化賦能，貸前、貸中、貸后統籌推進，全方位打造科技金融服務標杆。

產品服務集成“新體系”

近日，安徽某建設工程有限公司財務負責人撥通了交通銀行安徽省分行客戶經理汪偉的電話。通話中，企業負責人表示，該公司今年供銷兩旺，新簽下數個新項目，但由於墊資和賬期原因，流動資金逐漸緊張，急需信貸資金支持。

考慮到該公司為科技型中小企業，成立時間較短，也沒有可用於抵押的資產，通過傳統方式從銀行拿到融資頗為困難。交通銀行安徽省分行工作人員向該公司推薦了面向初創期科技型企業的信用貸款產品——“皖美初創貸”。最終，公司獲批300萬元信用貸款，從線上申請到貸款放款僅用時2天，該行優質快捷的產品和高效熱情的服務獲得公司高度好評。

據了解，交通銀行“皖美初創貸”推出以來已服務全省超500戶早期科創企業，貸款金額突破1億元。

在傳統銀行風控評價體系中，經營性的現金流入一般被要求作為第一還款來源，但科創企業往往缺乏有效的抵押物和擔保方式。為此，交通銀行安徽省分行建立更加符合科創企業的授信多維模型，從行業和政策情況、股東和團隊背景、技術和產品等非財務分析入手，運用大數據思維，強化專屬評價體系運用，大力推動產品創新。

通過近3年實踐探索，交通銀行安徽省分行已打磨形成“7+3+N”科創金融產品體系，並組合“線上+線下”融合、“標准+特色”互補、“風險補償+風險共擔+財政貼息”增信等產品策略，全方位滿足初創期企業、成長期企業和成熟期企業不同類型、不同階段金融需求。

渠道拓展搭建“新生態”

科創出題，金融答題。近年來，交通銀行安徽省分行圍繞“鏈圈園”場景，充分發揮牽線搭橋作用，在與經信、科技、金融、監管、園區、擔保傳統六類主管部門、合作單位常態化對接的基礎上，逐步加強與各類商協會、創投機構、中介機構等主體合作，持續豐富科技金融朋友圈，積極探索交銀科創“4+3”服務模式在安徽創新推廣，並以“十行千億萬企”專項融資對接活動為主線，持續組織開展“交銀智匯·皖美科創”品牌拓客。

今年上半年，該行先后承辦省先進光伏和新型儲能產業融企對接會、合肥市“科創出題、金融答題”新材料行業專場對接會、省“民營企業進交通銀行”金融服務民企高質量發展培訓交流會、科技型上市后備企業“走進上交所”活動等重要活動，並計劃三季度舉辦科技金融中心揭牌儀式暨創新產品發布會。

此外，該行還針對科技型企業的不同生命周期特點，重點整合產品生態圈，提供“商行+投行”“境內+境外”“融資+融智”等綜合服務，並著重打造包含技術、資金、財顧、戰略和科研在內的“五引”科技金融服務體系。

這些金融服務既考慮了科創企業多元化融資需求，又考慮了國內金融體系特點，能夠充分發揮交通銀行在客戶資源、金融資源方面的優勢，有效增加科創企業的金融供給。同時，交通銀行安徽省分行充分發揮總部在滬和全牌照競爭優勢，進一步發揮與集團子公司營銷合力，如聯動交銀金租為多家特色產業企業提供租賃融資超10億元﹔聯動交銀投資參與某科技集團股份有限公司C輪融資，投資金額6億元，有效滿足科創企業差異化金融需求。

7月18日，交通銀行安徽省分行受邀參加省工信廳省“專精特新”專板開板儀式，期間聯合交銀金租與省股交中心簽署戰略合作協議，並正式發布省“專精特新”專板交通銀行貸租聯動產品方案，全力支持專精特新成長為“參天大樹”。

“近年來，交通銀行安徽省分行科技金融業務總體呈現增量擴面加速、專精特新集聚、資產質量穩定等特點，截至6月末，我行已累計為超6000戶在皖科技型企業提供各類金融服務，上半年科技型企業貸款增速32.25%，快於各項貸款增速26.71個百分點。目前，我行計劃在科技金融專班基礎上，升格建設科技金融中心，相關方案已獲批，下一步我們將以建強科技金融中心作為新的起點，不斷提升科技金融的專業性、產品力和業務效率，增強直營直管服務能級。”交通銀行安徽省分行科技金融專班負責人王鑫介紹。

據介紹，下一步，交通銀行安徽省分行將扎實踐行金融工作的政治性、人民性，緊緊圍繞安徽“三地一區”戰略定位和“七個強省”奮斗目標，做實做細“五篇大文章”，以更實舉措賦能安徽科創企業發展壯大，以更高質效助力安徽現代化產業體系建設，與各方“交相徽映、攜手同行”，為現代化美好安徽建設貢獻交通銀行力量。（胡雨鬆）

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