數字金融作為中央金融工作會議提出的“五篇大文章”之一，日益從幕后走向台前，不但是推動金融創新的助推器，還成為促進經濟發展的新引擎。身處新一輪科技革命和產業變革之中，中郵理財有限責任公司（以下簡稱中郵理財）持續深耕信息化、數字化轉型，把“科技驅動價值創造”作為新時代數字金融的工作思路，深入挖掘金融科技應用場景，推動金融與數字技術有機融合，著力提升金融服務實體經濟質效，強化系統性風險防控，不斷滿足經濟社會發展和人民群眾金融服務需求。

　　加強頂層設計，提升轉型響應度

　　數字化轉型是一項系統性工程，必須高位謀劃、戰略規劃、整體籌劃。中郵理財領導層從戰略高度形成共識，組建數字化轉型領導小組，在頂層規劃、體制機制、技術及業務創新等多方面改革優化，調動全公司資源，全面、系統統籌推進。加強跨領域、跨部門、跨職能橫向協作，強化溝通融合，縮短決策鏈條，在數字化轉型領導小組下設若干跨領域、跨部門、跨職能的關鍵任務敏捷小組及專項工作組，組建條線協同、業技融合的共創小組，優化業務流程，增強快速響應市場和產品服務開發能力。

　　中郵理財始終堅持規劃引領，2024年9月13日，《“數智一體化”IT規劃2.0版》通過由監管機構、郵政集團、郵儲銀行、同業理財子公司、基金公司等行業專家組成的專家委員會的評審。秉承“互聯、共享、智慧、創新”的科技發展理念，圍繞“打造一流大型銀行系資管機構”的總體戰略目標，制定了投資數字化、客戶數字化、產品數字化、運營數字化、合規風控數字化、管理數字化、創新數字化等七大維度的“SUPER-ME”數字化轉型方向。探索通過派駐式、科技嵌入式、業技一體化的方式推進業務、技術融合管理模式，通過業務與技術的深度融合，不斷推動重點任務及業務領域數字化轉型落地實施，建立起具有中郵理財特色的敏捷開發管理體系，實現利用數字技術撬動業務的轉型升級。

　　打造特色中台，構建轉型新基石

　　中郵理財積極推動實施中台戰略，通過構建以企業級業務中台、數據中台、技術中台為核心的IT體系，打破現有以部門為中心的業務系統豎井。從底層打通系統、打通數據，做到“縱向流程不斷點，橫向系統不隔離”，實現業務數據化和數據業務化的有效循環，形成中台對客戶服務、投資決策、產品創新、內控合規的有力支撐，全面支持保障數字化轉型。

　　通過構建全觸點客戶運營中台、一體化投研作業中台、精細化經營管理中台等三大業務中台，貫穿客戶營銷、投資投研、交易風控、運營支撐全業務價值鏈，高效整合內部系統資源，為前端業務不同角色提供一站式個性化工作台，支撐新業務配置化快速處理，賦能理財業務敏捷迭代。對內建設涵蓋風控合規、投資投研、市場營銷三大數據集市的數據中台，滿足業務數據統計、數據分析、數據核對等數據洞察需求﹔對外創新性地採用多路資訊數據互補、數據質檢與構建黃金數據源的做法，打破外部資訊數據應用壁壘。搭建開放、安全的技術中台，實現基礎設施、技術中台、業務應用三層解耦，為開發運維人員提供敏捷交付服務能力，助力企業在創新競爭中脫穎而出。

　　強化價值引領，轉型場景見質效

　　數字化時代，已從“需求找技術”轉變為“技術找需求”﹔數字化轉型，本質上就是持續探索新技術對業務場景的“解鎖”過程。中郵理財以業務價值為牽引，以轉型場景為驅動，依靠技術創新、模式創新、流程創新，在客戶精准營銷、投研一體化、風控合規等方面落地多個數字化轉型業務場景。

　　從交易思維轉向客戶旅程，打造數據驅動型營銷模式，實現“客戶清單靶向法”數字化落地。借助數據挖掘模型，配置客群策略、產品策略、渠道策略等各類營銷策略，生成客群靶向清單，線上線下渠道協同開展營銷活動、配備營銷話術、精准觸達客戶。以“數據+技術”為驅動，建設客戶標簽體系、客戶洞察、營銷四庫(場景庫、策略庫、資源庫和話術庫)，實現營銷客戶可知、營銷資源可視、營銷過程可管、營銷效果可控。截至2024年上半年，中郵理財郵銀渠道累計服務客戶達1429萬戶，同比2022年增長74%。

　　搭建投資經理工作台，為投資經理提供個性化、一站式服務。通過整合投研、投資、交易、估值、風控系統數據，構建多資產、全口徑、端到端的投資組合工作台及投資經理專屬視圖，提升投資經理投前試算、投中監測、投后分析全流程投資決策能力。建立了覆蓋政策、行業、企業、市場交易等多維信用監測體系及信用自動評級流程，實現交易、輿情、財務等預警信號自動推送，為投資保駕護航。聚焦交易流程提質增效，持續優化頭寸管理，快速落地信用衍生品等資產品種，提升投資經理操作效率，2024年人均交易承載量提升近10倍。

　　構建精准敏捷的數字化風險管理體系。在總結自身實踐經驗的基礎上，公司結合母行及國內外資管機構的風險管理邏輯和方法，研究搭建理財產品雙量（風險與業績的量化評估）、雙警（行業與企業的量化預警）、雷達壓測全位一體（模擬近百條市場收益率曲線）的風險管理框架。通過監測產品端、資產端逾千個不同管控層級的事前、事中、事后指標與指標模型，以數量化方式計量與評估理財產品預期收益和風險來源，並據此預測未來可能面臨的風險損失，測算各類風險情形下的市場風險敞口與流動性風險敞口，實現業績可評估、能預測、有歸因，風險可量化、早識別、強預警。截至2024上半年，中郵理財旗下理財產品持續保持零不良資產。

　　中郵理財將以助力金融強國為奮斗目標，緊貼業務發展熱點與痛點，探索前沿技術在智能客服、智能投顧、智能投研、智能問答、智能風控等領域應用，做好數字金融這篇大文章，為金融創新和經濟發展貢獻更大力量。

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