從“高額返利”的話術中識破詐騙套路，到半小時風險警示以增強消費者防騙意識——近日，《中國銀行保險報》記者從靈武金融監管支局獲悉，寧夏靈武農商銀行唐城支行以一場生動的防非反詐實踐，揭開2025年6月“防范非法金融活動宣傳月”序幕。

　　“我想用13萬元的定期存單辦貸款，在一個網絡平台上做投資，安全靠譜，年化收益能到36%。”一名中年客戶在靈武農商銀行唐城支行辦理業務時提出的“異常”訴求，引起該支行大堂經理高度警覺。

　　靈武農商銀行唐城支行防非反詐工作小組得知這一情況后迅速啟動應急響應機制，憑借長期開展防非反詐宣傳積累的經驗，該支行行長第一時間判定客戶所謂的“貸款投資計劃”符合典型的“虛假投資理財詐騙”特征——承諾保本高收益。

　　面對客戶對“穩賺不賠”承諾的深信不疑，靈武農商銀行唐城支行工作人員沒有簡單否定，而是用“身邊事”打開溝通突破口，消解客戶抵觸心理。“在我們的《金融反詐案例手冊》中，有投資者最初也是看到‘低風險高回報’廣告投入了50萬元，結果平台突然關閉，造成了經濟損失。結合具體案情剖析詐騙分子‘虛構優質項目—偽造資質証書—制造盈利假象—誘導追加投資’的完整套路，更容易喚起客戶的風險意識。”該支行一客戶經理告訴記者。

　　針對客戶“平台界面看起來很正規”的疑惑，靈武農商銀行唐城支行工作人員現場演示了“國家反詐中心APP”的平台資質查詢功能，用技術手段佐証風險。同時，工作人員還向客戶反復強調：“正規金融機構理財產品年化收益普遍在3%—5%，承諾36%收益本身就違背市場規律。”經過近半小時的勸導，客戶最終識破騙局，主動放棄了貸款投資計劃。

　　“此次事件的成功處置再次警示我們，守護‘錢袋子’安全，既需要金融機構織密防非反詐防護網，也需要公眾提升風險識別能力，讓詐騙分子無機可乘。”靈武金融監管支局有關負責人向記者表示。值此“防范非法金融活動宣傳月”之際，該支局特別向廣大金融消費者發出提醒：

　　警惕“三高”陷阱——高收益（年化收益超8%須高度警惕）、高承諾（零風險保本）、高話術（限時搶購、內部渠道）。

　　堅持“四不原則”——未知鏈接不點擊、陌生來電不輕信、個人信息不透露、轉賬匯款多核實。

　　善用官方渠道——通過“國家反詐中心APP”、金融產品查詢平台或撥打銀行客服熱線核實業務真實性。

　　據悉，靈武金融監管支局始終將守護人民群眾“錢袋子”作為踐行金融工作的政治性、人民性的重要抓手，堅持打防結合，標本兼治，常態化開展防非反詐宣傳教育，推動轄區各銀行保險機構建立完善防非反詐工作機制。本次宣傳月活動期間，該支局將持續組織引導轄內金融機構精准宣傳“不打烊”，筑牢防非“防火牆”，守護轄區金融穩定和人民群眾財產安全。

　　（本文案例由寧夏靈武防非打非工作領導小組辦公室提供）

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