消費，一頭連著宏觀經濟，一頭連著千家萬戶。今年6月，中國人民銀行等六部門聯合印發的《關於金融支持提振和擴大消費的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）提出，“提升金融服務能力，聚焦消費重點領域和環節加大金融支持力度，為更好發揮消費對經濟發展的基礎性作用提供有力支撐”。

當前，金融服務消費哪些新需求？金融服務如何加速與服務場景融合發展？怎樣不斷完善金融服務體系，更好滿足消費領域金融服務需求，滿足人民對美好生活的向往？

拓展金融服務場景 構建多元化消費生態

深秋時節，走進昆明金馬正昌水果批發市場裡，琳琅滿目的水果讓人應接不暇。“90后”小伙張佑在這裡成立了雲南千農萬家農業科技有限公司，經營國產、東南亞進口水果和雲南土特產，為下游水果店提供耗材和“代購”服務。

商家在金馬正昌水果批發市場採購榴蓮。人民網記者 杜燕飛攝

“傳統水果批發商可能隻做幾個單品，而我們的單品有幾百個，多虧銀行提供的貸款，幫助我們擴大了經營規模。”張佑一邊處理訂單一邊說，“入駐‘一部手機逛商圈’平台后，生意越來越好。今年我們在平台推廣元江小芒果，一上線就賣了幾千單。”

2021年，建設銀行雲南省分行與雲南省商務廳合作，上線“一部手機逛商圈”平台。“我們將智慧商圈建設與民生消費服務融合起來，為入駐該平台的商戶提供免費服務。”建行雲南省分行“一部手機逛商圈”團隊負責人介紹，通過商戶導覽、智慧停車、人流熱力圖等為商戶引流，吸引入駐商圈228個、入駐商戶超過27萬戶、新增“城市一刻鐘便民生活圈”493個。

《指導意見》指出，不斷強化金融服務與消費場景的融合，基於移動終端載體，運用互聯網、大數據等技術手段，拓寬線上金融支持消費渠道，強化線下金融服務，提供便捷高效的消費金融支持。

“2025年年初，我們啟動消費金融專項行動，推動消費金融實現‘信貸+場景+支付+衍生服務’全鏈條融合和升級。”建設銀行相關部門負責人表示，推進建設和運營線上平台生態，打造消費民生領域數字金融新范式﹔依托“建行生活”平台，以數字化方式連接商戶和消費者，支持各地政府消費補貼發放。截至2025年10月末，建設銀行已累計在309個城市發放超209億元政府消費補貼資金，拉動消費交易額超1511億元﹔個人消費貸款余額達6527億元，當年新增近1250億元。

加大重點領域信貸支持 釋放服務消費活力

秋日暖陽，走進撫仙湖畔小灣村的闌珊咖啡館，穿過熙熙攘攘的人群，記者見到了忙著招待客人的澄江市民宿行業協會會長、闌珊宿創始合伙人邢海龍。

游客在小灣村闌珊咖啡館游玩。人民網記者 杜燕飛攝

“闌珊咖啡是我今年在闌珊宿基礎上新推出的一個項目，總投資近300萬元，建行提供了70萬元信用貸款支持。”邢海龍說，“除了咖啡、簡餐外，我們還提供旅拍、服裝租賃等服務，旺季單日客流量可達2000人，收入還不錯。”

服務消費是促進民生改善的重要支撐。《指導意見》明確，堅持促消費與惠民生相結合，加大對服務消費重點領域信貸支持力度，結合服務消費具體場景和特點，提供個性化、差異化金融產品和服務。

“我們自2023年起將旅游、文化、體育、健康、教育、養老等服務消費重點領域作為信貸結構調整的重點領域，截至2025年10月末，相關領域貸款規模突破萬億元，較2022年末增長超60%。”建設銀行相關部門負責人表示，為文旅企業、產業上下游參與方，提供信貸、支付結算等“一站式”金融服務，為商戶提供收單分賬、普惠貸款、系統支持等綜合服務，支持新業態培育。

業內人士表示，當前，我國服務消費領域市場發展空間廣闊，可以為金融機構帶來產品創新、客戶群體拓展等業務新機遇。金融機構加大對服務消費的支持，有利於促進消費結構升級，釋放服務消費潛力，穩定就業和經濟增長。

強化基礎設施金融支持 提升消費供給效能

金秋時節，澄江市數字化設施農業生態藍莓項目大棚裡，藍莓長勢喜人。“我承包了20萬畝藍莓，花了80多萬元，其中銀行支持了60萬元。”農戶何小龍信心滿滿地說，在技術人員指導下，預計每畝純利潤4萬元，當年就能回本，后面3年都是淨收入。

澄江市數字化設施農業生態藍莓項目大棚。人民網記者 杜燕飛攝

“雲南藍莓屬於反季銷售，在冬季尤其是春節期間的消費優勢明顯。”中鏈達通（澄江）農業科技有限公司負責人文奎介紹，農戶隻需投入15%的啟動資金即可參與承包，其余85%由建設銀行雲南分行提供信貸支持，企業保留棚內15%收益，村集體按每公斤1.5元的標准提取管理服務費。

農產品消費對於夯實鄉村振興的產業基礎具有重要作用。“我們以企業作為農戶貸款到期還款資金保証方式，對農戶進行授信，化解農戶‘融資難’問題，又保障了產業鏈各方的合理收益。”建設銀行玉溪市分行負責人表示，截至目前，該行已為40余戶承租農戶發放貸款1700余萬元，助力澄江藍莓產業規模化發展。

藍莓產業的發展，離不開相關基礎設施的改善。2022年末，澄江市全面禁止從撫仙湖取水。為保障壩區、部分山區農田灌溉不受影響，澄江市以調蓄帶調度管理為抓手，以水價綜合改革為保障，實施撫仙湖流域農業水資源循環利用工程。

“作為該工程實施主體，建行給我們發放了1.7億元貸款，期限20年，支持新建提水泵站、管道、蓄水池等工程設施，覆蓋灌溉面積9.12萬畝，服務種植企業、合作社近100戶，種植大戶600余戶，普通農戶1.9萬余戶。”澄江市產業投資開發有限責任公司有關負責人表示，良好的基礎設施和生態環境將進一步推動當地農文旅發展。

消費基礎設施和流通體系是承接供給和需求相結合的具體場所和路徑，在提振消費中起著舉足輕重的作用。

“我們按照監管政策要求做好行內產品制度優化，發揮商用物業抵押貸款作用，支持包括購物中心、酒店、商業綜合體在內的消費基礎設施項目提質升級，結合人口產業分布、新興業態發展趨勢，加大重點城市、核心商圈商業項目信貸支持力度。”建設銀行相關部門負責人說，通過支持國家物流樞紐建設，現代物流領域本年發放貸款超1200億元，持續加大“平急兩用”公共基礎設施貸款投放。

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