2026年伊始，多家中小銀行開啟存款利率調整模式。一方面，部分中小銀行下調存款產品的挂牌利率，下調幅度最高達30個基點﹔另一方面，一批中小銀行借勢營銷旺季，上調部分存款產品的挂牌利率。

部分中小銀行率先開啟新年“降息”步伐。

濮陽中原村鎮銀行股份有限公司自2026年1月1日起調整存款利率，涉及多個期限的定期存款產品，其中3個月期、6個月期、兩年期的利率降幅最大，均為30個基點。

安徽新安銀行股份有限公司官方微信公眾號發布的公告顯示，該行將於2026年1月16日調整儲蓄存款產品利率，其中兩年期定期存款利率將從2.35%下調至2.25%，降幅為10個基點，其他產品利率保持不變。

在存款利率整體下行的背景下，也有一些中小銀行逆勢上調存款利率，不過利率上調的存款產品多設置一定的起存金額。

1月5日，睢縣德商村鎮銀行股份有限公司調整人民幣存款挂牌利率。對比該行2025年8月1日調整后的人民幣存款挂牌利率，該行一年期、三年期定期存款利率分別從1.50%、1.70%上調至1.55%、1.73%，幅度分別為5個基點、3個基點。

湖北麻城農村商業銀行股份有限公司於1月1日調整人民幣存款利率，一年期、二年期、三年期“福滿存”（20萬元起存）產品以及7天通知存款產品利率均較此前有所上調，幅度最高為20個基點。

1月4日，一家位於華東地區的城商行客戶經理告訴《証券日報》記者，近期，該行推出的三年期定期存款產品利率較此前的1.55%有所上浮，其中20萬元起存，利率為1.75%﹔30萬元起存，利率為1.85%。

受訪專家認為，2026年開年，多家中小銀行在存款利率調整上有所分化，反映出不同銀行在利率市場化深化背景下，根據自身經營狀況和戰略目標所作出的不同選擇。

“各家銀行在負債壓力、負債成本管控與客戶留存間的權衡有所不同，故存款利率調整策略有所差別。這主要取決於自身資產負債結構與區域市場競爭力。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為。

當前正值銀行營銷旺季，部分銀行借勢上調存款利率以增強攬儲吸引力，被業內視為特殊時間節點的階段性營銷行為。受訪專家認為，總體來看，淨息差壓力仍存的背景下，銀行將持續管控負債成本，存款利率長期下行趨勢不變。

“此前多次下調存款挂牌利率的效果將在2026年繼續釋放，有助於負債成本改善，因此商業銀行淨息差進一步大幅收窄的壓力預計有所減小，有望進入企穩回升的階段。”中信証券首席經濟學家明明表示，中小銀行的淨息差分化將更為明顯。一些資產投放能力強、負債管理水平高的銀行有望企穩，而客戶基礎薄弱、資產質量承壓、投資能力較弱的中小銀行可能面臨更大的淨息差壓力和盈利能力考驗。

在明明看來，對於中小銀行而言，未來利率調整更可能呈現整體低位震蕩，結構性、階段性分化的特征。在一些關鍵時點，部分中小銀行為緩解考核壓力，仍可能出現有限的、針對特定產品和客群的利率上浮。

婁飛鵬認為，2026年，中小銀行淨息差預計持續承壓，存款利率調整趨勢將趨於審慎有序。不同類型商業銀行、不同存款產品利率同步大幅下調的可能性較小，預計以差異化、漸進式下調為主。

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